Oftast nej. Ansvarsskyddet i en vanlig hemförsäkring ersätter skadestånd när du av oaktsamhet skadar någon annans egendom, men de flesta villkor undantar saker som du hyr, lånar eller har i din besittning. Allrisken, som hos många bolag har ett tak på 100 000 kr, gäller i första hand dina egna saker, och verktyg som används i arbetet undantas i regel helt.
När du hyr via en plattform som Hygglo är det i stället plattformens skadeförsäkring som gäller under hyresperioden, vanligtvis upp till 100 000 kr per tillfälle. Skadar du däremot grannens vägg eller bil med den hyrda maskinen kan ansvarsskyddet gälla, vanligen med ett tak på 5 miljoner kr per skada.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om hemförsäkringen täcker skador på hyrd eller lånad verktygsutrustning rekommenderar vi Dina Försäkringar.
Ingen hemförsäkring i vår genomgång ersätter automatiskt en hyrd maskin som du själv skadar. Dinas nivå med allrisk ger däremot 100 000 kr i allriskskydd för dina egna saker, och Konsumenternas ger ansvars-, rätts- och ID-skyddet betyget 4.4/5. Kunderna är dessutom klassade som mycket nöjda (76,0 i kundnöjdhetsmätningen 2025), och i recensionerna lyfts den lättillgängliga telefonsupporten fram – värdefullt när en gränsdragning kring lånad egendom ska bedömas av en människa.
Se Dinas erbjudande för hyresrätt →
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringar
Tabellen visar sju hemförsäkringar med allrisk och ansvarsskydd, de två skydd som avgör hur du står dig vid skador på lånade och hyrda saker. Beloppen för allrisk gäller dina egna saker i bostaden – om lånad eller hyrd egendom ersätts avgörs av respektive bolags villkor.
| Bolag och nivå | Allrisk, saker i bostaden | Ansvarsskydd | Kundnöjdhet 2025 | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Dina, med allrisk och utökat reseskydd | 100 000 kr | Ja, betyg 4.4/5 för ansvars-, rätts- och ID-skydd | Mycket nöjda kunder (76,0) | ca 4.3-4.6/5 (tusentals rec.) | Se Dinas erbjudande → |
| Hedvig Max, med tillägg Reseskydd Plus | 100 000 kr | Ja, betyg 3.1/5 | Ej deltagit | ca 4.2-4.6/5 (tusentals rec.) | Se Hedvigs erbjudande → |
| Gofido, med tillägg | 50 000 kr (kräver tillägget Drulleförsäkring) | Ja, sakskada 5 miljoner kr per försäkringsår | Ej deltagit | ca 4.0-4.4/5 (hundratals rec.) | Se Gofidos erbjudande → |
| Sejfa | Allrisk lösegendom ingår (belopp enligt försäkringsbrev) | Ja, upp till 5 000 000 kr | Uppgift saknas | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se Sejfas erbjudande → |
| Folksam Stor | 80 000 kr | Ja, betyg 4.5/5 | Nöjda kunder (71,4) | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| If Stor | 100 000 kr (kallas Otursförsäkring) | Ja, sakskada 5 miljoner kr per försäkringsår, betyg 4.3/5 | Nöjda kunder (69,4) | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Länsförsäkringar (LF), med allrisk och utökat reseskydd | 100 000 kr | Ja, betyg 4.6/5 | Nöjda kunder (74,6) | ca 1.8-2.6/5 (tusentals rec.) | – |
Det som sticker ut är hur små skillnaderna är på pappret. Fyra av sju bolag har ett allrisktak på 100 000 kr för saker i bostaden, och alla har ett ansvarsskydd. Skillnaden ligger i bolagens villkorstext om hyrd och lånad egendom, och i hur de bemöter dig när en skada ligger i gränslandet.
Trustpilot-intervallen visar spridningen mellan bolagens profiler, och här är glappet stort: Dina, Hedvig och Gofido ligger på eller över 4.0/5, medan Länsförsäkringar hamnar på ca 1.8-2.6/5. Kundnöjdhetsmätningen pekar åt samma håll för Dina, som är det enda bolaget i tabellen med omdömet mycket nöjda kunder.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför ansvarsskyddet normalt inte gäller för saker du hyr eller lånar
- När allrisken kan komma ifråga och när den inte gör det
- Vad skadeförsäkringen på plattformar som Hygglo faktiskt täcker
- Vad som gäller för verktyg som du använder i arbetet
- Hur du kontrollerar din egen försäkring innan du hyr
Börja gärna med att läsa dina egna villkor, och jämför dem med hur ett bolag med allrisk beskriver sitt skydd: Se Dinas villkor för hyresrätt →
🛡️ Hemförsäkringens ansvarsskydd och allrisk förklarat – från grunden
En hemförsäkring består av flera skydd som fungerar olika. För frågan om hyrda och lånade verktyg är det två som räknas: ansvarsskyddet och allrisken. De skyddar mot helt olika saker, och det är där missförstånden uppstår.
🧾 Ansvarsskyddet
Ansvarsskyddet träder in när någon kräver dig på skadestånd. Försäkringen utreder då om du är skyldig att betala och betalar skadeståndet om så är fallet. Grundregeln är att du av oaktsamhet har skadat någon annans egendom eller person, och maxbeloppet är vanligtvis 5 miljoner kr per skada. Du betalar en grundsjälvrisk.
Haken är att de flesta villkor har ett uttryckligt undantag för egendom som du har hyrt, lånat, bearbetar eller förvarar. Tappar du en lånad borr eller skadar en hyrd maskin räknas du som tillfällig besittare av saken, och då gäller normalt inte ansvarsskyddet för just den saken.
🧰 Allriskskyddet
Allrisk ersätter plötsliga och oförutsedda skador på ditt lösöre, till exempel när du tappar datorn i golvet eller spiller vin i soffan. Skyddet är byggt kring saker du äger. Vissa bolag kan ersätta skador på lånade saker om händelsen var plötslig och oförutsedd och du är laglig innehavare, men det finns begränsningar i belopp, och skadan får inte bero på slitage eller felaktig användning. Hyrda saker undantas regelmässigt.
🏗️ Verktyg i arbetet
Hemförsäkringen är avsedd för privat bruk. Sejfas faktablad anger till exempel att skada på egendom som inte är avsedd för ditt privata bruk, alltså saker som används i arbetet, inte ingår, och att skadeståndskrav med samband med ditt arbete inte täcks. Samma princip är standard i hemförsäkringar generellt. Hyr du verktyg för ett uppdrag behöver skyddet komma från din arbetsgivare, ditt företag eller uthyraren.
Ett viktigt förtydligande kommer från Svensk Försäkring: det är försäkringsvillkoren som avgör vad som gäller. Ett besked om ersättning bygger på villkoren, och därför är det din egen försäkrings formuleringar, inte en generell tumregel, som är avgörande. Vill du se hur ett bolag med allrisk redovisar sitt skydd för bostadsrätt kan du jämföra här: Jämför Dinas hemförsäkring för bostadsrätt →
✅ Vad täcker hemförsäkringen – och vad täcker den inte?
Tabellen sammanfattar de vanligaste scenarierna vid hyra och lån av verktyg. Den visar hur en standard hemförsäkring normalt förhåller sig, och vad som i stället gäller.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Du tappar en maskin som du hyrt via Hygglo | ❌ | Ansvarsskyddet undantar hyrd egendom. Plattformens skadeförsäkring gäller under hyresperioden, vanligtvis upp till 100 000 kr per tillfälle, ibland med självrisk. |
| Du skadar en kompis lånade borr vid privat bruk | ⚠️ | Ansvarsskyddet gäller normalt inte. Allrisken kan ersätta hos vissa bolag om skadan var plötslig och oförutsedd, med begränsningar i belopp. |
| Du skadar grannens vägg eller bil med den hyrda maskinen | ✅ | Skada på annans egendom omfattas av ansvarsskyddet vid oaktsamhet, vanligen upp till 5 miljoner kr per skada. Undantaget gäller den hyrda saken, inte tredje man. |
| Du använder hyrt eller lånat verktyg i ditt arbete | ❌ | Egendom som används i arbetet och skadeståndskrav med arbetsanknytning undantas. |
| Dina egna verktyg skadas hemma vid en olycka | ⚠️ | Kräver allrisk. Utan allrisk gäller grundskyddet bara vid till exempel brand, vattenskada och inbrott. |
| Hyrd maskin stjäls eller kommer bort | ❌ | Hemförsäkringen gäller inte. Plattformens skydd kan kräva polisanmälan och bevis på stölden. |
| Normalt slitage på hyrd eller lånad sak | ❌ | Slitage ersätts varken av hemförsäkringen eller av plattformens skadeförsäkring. |
Den vanligaste missuppfattningen är att ”ansvarsskydd” betyder att allt du förstör är försäkrat. Det gäller skador på andra människors saker som du inte själv har i din vård. Så fort du är besittare av saken, som när du hyr den, flyttas ansvaret till uthyrarens skydd.
Tänk på att självrisk, tak och undantag skiljer sig mellan bolagen. Vill du se vad ett bolag erbjuder för just ditt boende kan du få ett pris direkt: Få pris från Dina för bostadsrätt →
💰 Vad kostar hemförsäkring med allrisk?
Premien är individuell och beräknas hos respektive bolag, så vi anger inga prisintervall här. Det du kan jämföra på förhand är självrisk, allrisktak och försäkringsbelopp, som tillsammans avgör hur mycket du får ut vid en skada och hur mycket du själv står för.
| Bolag och nivå | Grundsjälvrisk | Allrisk, saker i bostaden | Försäkringsbelopp | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Dina, med allrisk | 1 800 kr | 100 000 kr | Fullvärde | Jämför Dinas priser → |
| Hedvig Max | 1 750 kr (3 000 kr och 10 000 kr kan väljas) | 100 000 kr | 3 000 000 kr | Jämför Hedvigs priser → |
| Gofido, med tillägg | 1 500 kr | 50 000 kr | 300 000 kr till 3 000 000 kr (du väljer) | Jämför Gofidos priser → |
| Folksam Stor | 900 kr | 80 000 kr | 1 500 000 kr eller högre | – |
| If Stor | 1 800 kr (900 kr, 3 000 kr, 5 000 kr och 10 000 kr kan väljas) | 100 000 kr | 1 500 000 kr eller högre | – |
Fem faktorer påverkar vad du betalar för skyddet:
- Valt grundsjälvrisk. Du kan ofta välja en högre självrisk, vilket ger lägre premie.
- Skyddsnivå. Allrisk ingår inte i basnivån hos till exempel Dina, utan i den större nivån, och kostar därför mer.
- Försäkringsbelopp eller fullvärde. Hos vissa bolag är beloppet fast, hos andra väljer du själv eller får fullvärde.
- Tillägg. Drulleförsäkring, cykelskydd och uthyrningsskydd höjer premien men utökar skyddet.
- Riskgrupp och hushåll. Bolagen delar in kunder i riskgrupper, och hos flera bolag ska antalet medförsäkrade anges.
Hyr du ofta verktyg är en högre allriskgräns sällan det som ger mest värde. Tänk i stället på vad plattformens skydd redan täcker, så att du inte betalar dubbelt. Du kan räkna på ditt eget upplägg här: Teckna Dinas hemförsäkring för hyresrätt direkt →
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring
- Avgör hur verktyget ska användas. Privat bruk och yrkesmässig användning behandlas helt olika. Det senare faller utanför hemförsäkringen.
- Läs plattformens skydd först. Kontrollera vad som ingår under hyresperioden, vilket tak som gäller, om det finns självrisk och vad som undantas, till exempel motorfordon och slitage.
- Sök efter undantaget i dina villkor. Leta efter formuleringar som hyrd, lånad eller i din vård i ansvarsskyddet.
- Kolla om du har allrisk, och vilket tak. Taket ligger hos de flesta bolag på 100 000 kr (50 000 kr till 200 000 kr förekommer) och avser dina egna saker.
- Jämför ansvarsskyddets betyg och tak. Konsumenternas jämförelse rankar ansvars-, rätts- och ID-skydd, och tak på 5 miljoner kr per skada är vanligt.
- Dokumentera skicket. Fotografera maskinen vid uthämtning och återlämning, så att du kan visa att skadan inte fanns när du fick den.
- Fråga skriftligt när du är osäker. Ställ frågan till bolaget innan du hyr, och spara svaret.
Följer du stegen vet du vilket skydd som gäller för varje situation. Den som vill ha allrisk, ansvarsskydd och mycket nöjda kunder i samma paket kan titta närmare på Dina: Se Dinas erbjudande för bostadsrätt →
❓ Vanliga frågor
❓ Täcker hemförsäkringen om jag tappar en hyrd borrmaskin från Hygglo?
Normalt inte. Ansvarsskyddet undantar egendom som du hyr eller har i din besittning, och allrisken avser främst dina egna saker. Under hyresperioden ska i stället plattformens skadeförsäkring ersätta skadan, vanligtvis upp till 100 000 kr per tillfälle. Du kan bli skyldig att betala en självrisk, eller hela skadan om den berott på uppenbar vårdslöshet eller avtalsbrott.
❓ Vad är skillnaden mellan ansvarsskyddet och allrisken när det gäller lånade saker?
Ansvarsskyddet betalar skadestånd för skada du orsakat någon annan, medan allrisken ersätter plötsliga och oförutsedda skador på ditt eget lösöre. För lånade saker faller du därför ofta mellan stolarna: ansvarsskyddet undantar saker du har i besittning, och allrisken avser ägd egendom. Hur ditt bolag hanterar gränsfallet framgår av villkoren. Se Dinas villkor för hyresrätt →
❓ Gäller hemförsäkringen om jag lånar en kompis verktyg privat?
Delvis, och det beror på bolaget. Vissa bolag kan ersätta skador på lånade saker via allrisken om händelsen var plötslig och oförutsedd och du är laglig innehavare. Det finns begränsningar i belopp, och skador som beror på slitage eller felaktig användning ersätts inte. Ansvarsskyddet gäller som regel inte för just den lånade saken.
❓ Vad händer om jag skadar grannens egendom med en hyrd maskin?
Då handlar det om skada på annans egendom, vilket är ansvarsskyddets kärna. Om du orsakat skadan av oaktsamhet kan försäkringen både utreda ansvaret och betala skadeståndet, vanligen upp till 5 miljoner kr per skada. Undantaget gäller den hyrda maskinen, inte grannens vägg, bil eller staket. Räkna med att betala grundsjälvrisken. Jämför Dinas hemförsäkring för bostadsrätt →
❓ Täcks verktyg som jag använder i mitt arbete?
Nej, inte av hemförsäkringen. Sejfas faktablad undantar egendom som inte är avsedd för privat bruk, alltså saker som används i arbetet, och skadeståndskrav som har samband med ditt arbete. Motsvarande undantag finns i hemförsäkringar generellt. Som hantverkare eller egenföretagare behöver du skydd via din arbetsgivare, ditt företag eller uthyraren.
❓ Vilket skydd ingår när jag hyr via Hygglo?
Hos Hygglo ingår en separat skadeförsäkring i transaktionen, som täcker skador på den uthyrda saken under hyresperioden, vanligen upp till 100 000 kr per tillfälle. Motorfordon, normalt slitage och förlust utan polisanmälan och bevis är typiska undantag. Läs Hygglos aktuella villkor före varje hyra, eftersom tak och självrisk kan ändras. Få pris från Dina för hyresrätt →
❓ Vilka bolag har högst allrisktak för egna prylar?
Av de bolag vi jämfört sticker ICA Försäkring Plus ut med 200 000 kr. Dina, Hedvig Max, If Stor, Länsförsäkringar med allrisk, Swedbank och Sparbankerna Plus, Gjensidige Plus, Trygg-Hansa Stor och WaterCircles Super ligger på 100 000 kr, Folksam Stor på 80 000 kr och Gofido på 50 000 kr. Taket avser dina egna saker.
❓ Hur stora är självriskerna vid skada?
Grundsjälvrisken ligger mellan 900 kr och 1 800 kr beroende på bolag: Folksam Stor har 900 kr, Gofido och de flesta Länsförsäkringar 1 500 kr, Hedvig 1 750 kr och Dina och If 1 800 kr. Du kan ofta välja en högre självrisk för lägre premie. Ansvarsskyddet har också grundsjälvrisk. Teckna Dinas hemförsäkring för bostadsrätt direkt →
❓ Finns det skydd i hemförsäkringen för delningsekonomi, till exempel uthyrning av bostaden?
Ja, men det är en annan sak än att hyra in verktyg. Stöld och skador på din lösa egendom ersätts normalt inte när du släpper in andra i bostaden, men flera bolag erbjuder uthyrningsskydd: Folksam Stor har 60 000 kr vid uthyrning via en delningsplattform i högst två månader, och Dina, If och Hedvig Max har skydd på 100 000 kr via tillägg eller utökat skydd. Det skyddar din egendom, inte saker du hyr in.
❓ Vad gör jag om försäkringsbolaget avslår min skada?
Be om en skriftlig motivering som hänvisar till villkoren, eftersom ersättningsbeskedet bygger på dem. Om du är missnöjd kan du begära omprövning hos bolagets kundombudsman, och i vissa fall vända dig till Allmänna reklamationsnämnden. Observera att rättsskyddet i princip inte gäller tvister om värden under ett halvt prisbasbelopp, och tvister om verktyg ligger ofta där. Se Dinas erbjudande för hyresrätt →
🏆 Sammanfattning
Standardhemförsäkringen är byggd för dina egna saker och för skador du orsakar andra, inte för saker du själv har i besittning. Därför är ett skydd som följer med själva uthyrningen, som Hygglos skadeförsäkring, avgörande när du hyr verktyg. Hemförsäkringen fungerar som ett komplement: den kan skydda dig om du skadar tredje man, och den ger allrisk för dina egna prylar.
De viktigaste punkterna:
- Ansvarsskyddet gäller skada på någon annans egendom och har vanligen ett tak på 5 miljoner kr per skada
- Hyrd och lånad egendom är oftast undantagen, och verktyg som används i arbetet undantas regelmässigt
- Allriskens tak ligger hos de flesta bolag på 100 000 kr och gäller dina egna saker
- Plattformens skadeförsäkring, hos Hygglo vanligtvis upp till 100 000 kr per tillfälle, är det som normalt gäller för den hyrda saken
- Villkoren avgör, så fråga bolaget skriftligt när du är osäker
För dig som vill ha allrisk, ett välbetygsatt ansvarsskydd och mycket nöjda kunder är Dina vårt förstahandsval. Föredrar du en helt app-baserad försäkring är Hedvig ett alternativ med snabb digital hantering.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se Dinas erbjudande för hyresrätt →
Om författaren
