Ett korrekt förmånstagarförordnande pekar ut vem som ska få försäkringsbeloppet när du dör. Pengarna betalas ut direkt till förmånstagaren och går alltså vid sidan av arvet. Hos JustInCase kommer make, maka, registrerad partner eller sambo först i standardförordnandet och dina arvingar därefter. I Grundskyddet på 500 000 kr är ordningen make eller sambo, barn och sist arvingar.
Skillnaden mellan sambo och gift är stor: sambor ingår inte i arvsordningen, så utan förordnande eller testamente ärver din sambo ingenting av din kvarlåtenskap. Du kan ändra förmånstagare när du vill, men ett namngivet förordnande upphör inte av sig självt vid separation. Standardförordnandet gör det.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar hur man skriver ett korrekt förmånstagarförordnande rekommenderar vi JustInCase.
Hos JustInCase bestämmer du förmånstagare själv och kan ändra förordnandet när du vill. Standardförordnandet nämner dessutom sambo uttryckligen vid sidan av make, maka och registrerad partner, vilket är avgörande eftersom sambor inte ärver varandra enligt lag. Grundskyddet ger 500 000 kr skattefritt till dina förmånstagare, och kunderna ger bolaget 4.7/5 på Trustpilot med särskilt beröm för tydligheten kring förmånstagare.
📊 Jämförelse: Ledande livförsäkringsbolag
Reglerna för förmånstagare står i varje bolags egna villkor, och i den här guiden har vi gått igenom JustInCases villkor i detalj. Tabellen jämför de faktorer som avgör hur väl en livförsäkring fungerar som efterlevandeskydd: vilket belopp du kan välja och vad det kostar. Jämför alltid pris för samma försäkringsbelopp, eftersom beloppsnivåerna skiljer sig åt mellan bolagen.
| Bolag | Försäkringsbelopp | Pris vid 30 år | Pris vid 50 år | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | 1 000 000 – 6 000 000 kr | 504 kr | 1 920 kr | 4.7/5 (ca 350+ rec) | Se erbjudande → |
| Skandia | 100 000 – 7 000 000 kr | 300 kr | 1 008 kr | 2.2-2.9/5 | – |
| Folksam | 200 000 – 6 000 000 kr | 318 kr | 1 096 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Länsförsäkringar | 200 000 – 5 000 000 kr | 588 kr | 1 500 kr | 1.8-2.6/5 (hela bolaget) | – |
| Nordea | 235 200 – 5 821 200 kr | 714 kr | 2 125 kr | 1.3-1.7/5 (hela koncernen) | – |
| ICA Försäkring | 500 000 – 2 000 000 kr | 488 kr | 2 718 kr | 3.8-4.2/5 (hela bolaget) | – |
JustInCase är inte billigast vid 30 års ålder. Skandia (300 kr) och Folksam (318 kr) ligger lägre än JustInCase (504 kr), men prisskillnaden ska vägas mot försäkringsbelopp och villkor. Trustpilot-betygen för Länsförsäkringar, Nordea och ICA Försäkring avser hela bolagen och inte enbart livförsäkringen.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad ett förmånstagarförordnande är och vem som är vem i försäkringen
- Hur sambo och gift skiljer sig när pengarna faller ut
- Vilka fallgropar som finns vid arv, särkullbarn och separation
- Vad JustInCase Livförsäkring och Grundskydd kostar
- Hur du steg för steg skriver och ändrar ditt förordnande
Vill du gå direkt till försäkringen finns priserna här: Jämför JustInCases priser →
🛡️ Förmånstagarförordnande förklarat – från grunden
Ett förmånstagarförordnande är den instruktion som bestämmer vem som har rätt till utbetalning från din livförsäkring när du avlider. Det är alltså inte samma sak som ett testamente, och det följer inte automatiskt av släktskap. Reglerna om hur du förfogar över en personförsäkring genom förmånstagarförordnande finns i försäkringsavtalslagen. Guiden bygger på den lagen, ärvdabalken, sambolagen och JustInCases villkor daterade 2025-06-01.
👥 Tre roller i en livförsäkring
Försäkringstagaren är den som ingår avtalet och äger försäkringen. Den försäkrade är personen som livförsäkringen gäller för, och förmånstagaren är den eller de som enligt förordnandet ska få utbetalningen. Oftast är du både försäkringstagare och försäkrad. Om de är två olika personer betalas beloppet vid den försäkrades dödsfall ut till försäkringstagaren.
📝 Standardförordnande eller eget förordnande
Om du inte gör något val gäller standardförordnandet. Hos JustInCase tillfaller beloppet då i första hand din make, maka, registrerade partner eller sambo, och i andra hand dina arvingar. Med arvingar avses de som enligt ärvdabalkens arvsordning är närmast till arv efter dig, och en sambo ingår alltså inte i den gruppen.
Du kan också skriva ett eget förordnande. I Grundskyddet är standardordningen make eller sambo, sedan barn och därefter arvingar, och du kan logga in på Mina sidor för att ändra ordning eller namnge valfria personer. Om en förmånstagare avstår eller inte finns går rätten vidare till nästa förmånstagare enligt förordnandet.
⚖️ Vad lagen säger om utbetalningen
Ett försäkringsbelopp som betalas ut enligt ett förmånstagarförordnande ingår inte i din kvarlåtenskap och delas därför inte enligt den vanliga arvsordningen. Det är denna konstruktion som gör livförsäkringen till ett verktyg för att skydda dem som lagen annars inte skyddar.
JustInCase är anknuten försäkringsförmedlare, och försäkringsgivare är Idun Liv Försäkring AB, som står under Finansinspektionens tillsyn. Så här är standardförordnandet formulerat i praktiken: Se JustInCases villkor →
✅ Vad täcker förmånstagarförordnandet – och vad täcker det inte?
Det som oftast missförstås är skillnaden mellan arv och försäkringsbelopp. Tabellen visar hur vanliga situationer faller ut, där ✅ betyder att pengarna hamnar hos den du avsett, ⚠️ att det finns ett villkor eller en risk att bevaka och ❌ att skyddet uteblir.
| Scenario | Täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Sambon står först i standardförordnandet | ✅ | Sambon får försäkringsbeloppet vid sidan av arvet, så länge samboförhållandet består. | Se JustInCases förordnande → |
| Sambon ska ärva dig utan testamente | ❌ | Sambor ingår inte i arvsordningen. Arvet går till barn och i andra hand till föräldrar och syskon. | Få pris från JustInCase → |
| Du är gift och har särkullbarn | ⚠️ | Särkullbarn har rätt att få ut sitt arv direkt. Försäkringsbeloppet går till maken utanför arvskiftet och ger likviditet. | Jämför JustInCases priser → |
| Ni separerar | ⚠️ | Standardförordnandet upphör automatiskt. Ett namngivet förordnande gäller tills du själv ändrar det. | Se JustInCases erbjudande → |
💍 Sambo eller gift: så skiljer sig utfallet
Enligt ärvdabalken ärver sambor inte varandra. Om en sambo avlider utan testamente går arvet till den avlidnes barn och i andra hand till föräldrar eller syskon. Sambolagen ger dessutom ett begränsat skydd: den reglerar bara samboegendom, alltså bostad och bohag som förvärvats för gemensamt bruk, vid en bodelning. Bankmedel, sparande och försäkringsbelopp omfattas inte.
Makar står i en annan ställning. Den efterlevande maken ärver i första hand, med fri förfoganderätt när det bara finns gemensamma barn. Finns det särkullbarn, alltså barn från ett tidigare förhållande, har de rätt att få ut sitt arv direkt, och laglotten kan aldrig testamenteras bort.
Livförsäkringen jämnar ut skillnaden. Eftersom beloppet faller ut direkt till förmånstagaren påverkas det som huvudregel inte av barns laglott. I sällsynta fall kan ett förordnande jämkas om det leder till ett uppenbart oskäligt resultat för bröstarvingarna, men det är ett undantag och inte huvudregeln.
⚠️ Fallgropar vid arv och separation
- Sambor med bostad och bolån: Bodelning kan ge sambon del av bostad och bohag, men bolånet ligger kvar och sambon får inga pengar från konton eller sparande. Om barn eller andra arvingar har rätt till arv efter dig kan hushållets likviditet bli ansträngd. Ett förordnande till sambon som täcker bolånet är det tydligaste skyddet.
- Särkullbarn: De kan kräva sitt arv direkt, vilket kan tvinga den efterlevande maken att sälja tillgångar. Försäkringsbeloppet går till maken utanför arvskiftet och kan användas för att lösa ut barnen.
- Namngivet förordnande efter separation: Ett särskilt förordnande upphör inte automatiskt. Utan ändring betalas pengarna ut till den ex-partner som står namngiven.
- Standardförordnandet vid separation: Förordnandet till förmån för sambo upphör när samboförhållandet upplösts enligt sambolagen, och till förmån för make, maka eller registrerad partner när äktenskapet upphört. Att ni flyttat isär räcker alltså inte för makar. Därefter går beloppet vidare till nästa förmånstagare, som i standardförordnandet är dina arvingar.
Om du vill kontrollera att din ordning stämmer med din familjesituation kan du börja här: Få pris från JustInCase →
💰 Vad kostar livförsäkring?
JustInCase har två produkter som skiljer sig åt i belopp, ålder och hälsokrav. Grundskyddet är en grupplivförsäkring med ett fast belopp utan hälsodeklaration. Den större livförsäkringen kan du teckna för högre belopp efter en hälsodeklaration.
| Produkt | Försäkringsbelopp | Teckningsålder | Hälsodeklaration | Pris | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase Grundskydd | 500 000 kr | 18-64 år, gäller till 70 år | Nej, men du ska vara fullt arbetsför | 32-329 kr per månad | Teckna JustInCase direkt → |
| JustInCase Livförsäkring | 1 000 000 – 6 000 000 kr | 18-65 år, gäller till 90 år | Ja | 504 kr vid 30 år, 7 992 kr vid 65 år | Se erbjudande → |
Grundskyddet kostar 32 kr per månad för 18-34 år, 65 kr för 35-44 år, 138 kr för 45-54 år, 219 kr för 55-59 år och 329 kr för 60-64 år. Bland de 15 bolag i vår jämförelse som redovisar pris varierar priset vid 30 års ålder mellan 300 kr och 1 025 kr.
Priset påverkas av flera faktorer:
- Din ålder vid tecknandet. Ju yngre du är, desto lägre premie.
- Försäkringsbeloppet. Grundskyddet är fast på 500 000 kr, medan livförsäkringen kan väljas mellan 1 000 000 och 6 000 000 kr.
- Din hälsa vid tecknandet. Livförsäkringen prövas via hälsodeklaration, medan Grundskyddet bara kräver att du är fullt arbetsför.
- Betalningssätt. Grundskyddet betalas månadsvis via autogiro, och för den större livförsäkringen kan du enligt förköpsinformationen betala per helår, halvår, kvartal eller månad.
- Premien fastställs för ett år i taget och förnyas automatiskt om försäkringen inte sägs upp.
Premien är inte avdragsgill i deklarationen, men det utbetalade beloppet är fritt från inkomstskatt. Se vad ett förordnande kostar för din ålder: Kolla pris hos JustInCase →
🎯 Så skriver du ett korrekt förmånstagarförordnande
- Bestäm vem som ska få pengarna. Skriv ner vem som är beroende av din inkomst: sambo eller make, barn, särkullbarn eller någon utanför familjen.
- Jämför med arvsreglerna. Kom ihåg att sambor inte ärver och att särkullbarn har rätt till sitt arv direkt. Förordnandet ska fylla de luckor som arvet lämnar.
- Välj standardförordnande eller eget förordnande. Standardförordnandet passar många, men behöver du en annan ordning eller vill namnge någon annan gör du ett eget.
- Ändra digitalt och signera. Enligt villkoren görs ändringen på Idun Livs webbplats och börjar gälla först när du har signerat den. Grundskyddets ordning ändrar du på Mina sidor.
- Kontrollera ordningen. Om en förmånstagare avstår eller saknas går beloppet till nästa i förordnandet, så se till att varje led är rätt.
- Uppdatera vid livshändelser. Gå igenom förordnandet vid separation, giftermål, nya barn eller ändrat boende, särskilt om det är ett namngivet förordnande.
- Berätta att försäkringen finns. Dina närmaste behöver veta att den finns, så att anspråket kan göras i tid. Du har dessutom 30 dagars ångerrätt när du tecknar.
Är du redo att teckna eller se över din ordning kan du gå vidare här: Teckna JustInCase direkt →
❓ Vanliga frågor
👪 Vem får pengarna om jag inte har skrivit något förmånstagarförordnande?
Då gäller standardförordnandet. Hos JustInCase tillfaller beloppet i första hand din make, maka, registrerade partner eller sambo och i andra hand dina arvingar enligt ärvdabalkens arvsordning. I Grundskyddet är ordningen make eller sambo, barn och arvingar.
💍 Ärver min sambo mig automatiskt?
Nej. Sambor ingår inte i den lagstadgade arvsordningen, så arvet går till dina barn och i andra hand till föräldrar och syskon. Ett förmånstagarförordnande är därför det enklaste sättet att se till att din sambo får ett belopp. Se JustInCases förordnande →
🧾 Ingår livförsäkringen i arvet och kan mina barn kräva laglott?
Ett försäkringsbelopp som betalas ut enligt förmånstagarförordnande ingår inte i kvarlåtenskapen. Som huvudregel påverkas det inte av bröstarvingars laglott. Undantaget är sällsynt och gäller om resultatet skulle bli uppenbart oskäligt mot bröstarvingarna.
🔄 Hur ändrar jag förmånstagare hos JustInCase?
Du kan ändra förmånstagare när du vill. Enligt villkoren görs ändringen på Idun Livs webbplats och börjar gälla när du har signerat den, och Grundskyddets ordning ändrar du på Mina sidor. Se JustInCases villkor →
💔 Vad händer med förordnandet om vi separerar?
Standardförordnandet till förmån för sambo upphör när samboförhållandet upplösts enligt sambolagen. För make, maka eller registrerad partner upphör det när äktenskapet upphört. Ett namngivet förordnande upphör inte automatiskt, så du måste ändra det själv, annars betalas pengarna ut till den namngivna ex-partnern.
✍️ Kan jag välja någon utanför familjen som förmånstagare?
Ja. JustInCase låter dig bestämma förmånstagare själv, och i Grundskyddet kan du namnge valfria personer. Enligt Svensk Försäkring behöver en förmånstagare heller inte vara arvinge. Jämför JustInCases priser →
🔁 Vad händer om förmånstagaren avstår eller inte finns?
Rätten till beloppet går då över till nästa förmånstagare enligt förordnandet. Därför är ordningen viktig. Har du bara angett en person och den personen saknas eller avstår, faller beloppet enligt standardförordnandet till dina arvingar.
⏱️ Hur snabbt betalas pengarna ut?
JustInCase får normalt reda på dödsfallet av Skatteverket och skickar ett brev till dödsboet. Enligt bolaget har förmånstagaren normalt pengarna inom 14 dagar efter att blanketten kommit i retur. Enligt villkoren ska utbetalning ske senast en månad efter att rätten fastställts och nödvändiga upplysningar skickats in, annars betalas dröjsmålsränta. Få pris från JustInCase →
📅 Hur lång tid har mina efterlevande på sig att ansöka?
Anspråk ska komma in så snart som möjligt och senast inom 10 år från dödsfallet. Har dödsboet och kända förmånstagare inte underrättats kan anspråk göras upp till 30 år efter dödsfallet. Ett ärende kan omprövas sex månader från att slutgiltigt besked lämnats.
⭐ Vad säger kunderna om JustInCase på Trustpilot?
JustInCase har ett betyg på 4.7/5 baserat på ca 350+ verifierade omdömen. Ungefär 90% ger fem stjärnor, ungefär 7% ger fyra stjärnor och färre än 3% ger 1-3 stjärnor. Kunderna lyfter särskilt fram den enkla teckningsprocessen och tydligheten kring förmånstagare. Se JustInCases erbjudande →
🏠 Hur skyddar jag min sambo om vi har ett gemensamt bolån?
Sambon får inte pengar från ditt sparande eller dina konton genom arv, och bolånet ligger kvar. Ett förordnande till sambon som täcker bolånet ger likviditet direkt vid ett dödsfall. JustInCases livförsäkring är frikopplad från banken, vilket innebär att du kan byta bank utan att villkoren försämras.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna om förmånstagarförordnande:
- Ett försäkringsbelopp med förmånstagarförordnande ingår inte i kvarlåtenskapen och delas inte enligt arvsordningen.
- Sambor ärver inte varandra enligt lag, och sambolagen omfattar bara samboegendom, inte pengar eller försäkringsbelopp.
- Särkullbarn har rätt att få ut sitt arv direkt, och ett förordnande kan ge maken likviditet vid sidan av arvskiftet.
- Standardförordnandet upphör automatiskt vid separation, men ett namngivet förordnande måste du ändra själv.
- Hos JustInCase kan du ändra förmånstagare när du vill, och beloppet är skattefritt för förmånstagaren.
Den här guiden är allmän information och ersätter inte juridisk rådgivning. Har du särkullbarn, ett komplicerat ägande eller osäkerhet om hur reglerna slår i just din situation kan du få avgiftsfri vägledning hos Konsumenternas försäkringsbyrå eller vända dig till en jurist.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
