Ni behöver bara en hemförsäkring per hushåll – inte två. Så fort ni är folkbokförda på samma adress och delar hushåll kan den ena hemförsäkringen sägas upp och den andra utökas för att täcka båda. Grundsjälvrisken hos de flesta bolag ligger mellan 900 kr och 1 800 kr, och den går ofta att välja fritt mot en högre eller lägre premie.
Utöver hemförsäkringen bör sambor även fundera på livförsäkring, eftersom sambor – till skillnad från gifta par – inte ärver varandra automatiskt. En livförsäkring kan tecknas från omkring 300–500 kr i månaden vid 30 års ålder beroende på bolag.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vilka försäkringar man behöver när man flyttar ihop rekommenderar vi Hedvig.
Hedvig har ingen bindningstid, vilket gör det enkelt att slå ihop era hemförsäkringar eller ändra försäkringsbelopp så snart ni har bestämt er för vem som ska stå som försäkringstagare. Bolaget har ett starkt kundbetyg på Trustpilot, 4.5/5 baserat på 600 recensioner, och en grundsjälvrisk på 1 750 kr som kan sänkas eller höjas efter behov. Just flexibiliteten gör Hedvig till ett tryggt förstahandsval när livssituationen förändras, som när man flyttar ihop.
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringsbolag
| Bolag | Grundsjälvrisk | Krav för medförsäkrad sambo | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Hedvig | 1 750 kr | Folkbokförd + delat hushåll | 4.5/5 (600 rec.) | Se erbjudande → |
| Sejfa | Individuellt, anges i försäkringsbrevet | Folkbokförd + delat hushåll | 4.8/5 (225 rec.) | Se erbjudande → |
| Gofido | 1 500 kr | Folkbokförd + delat hushåll | 4.4/5 (278 rec.) | Se erbjudande → |
| If | 1 800 kr | Folkbokförd + delat hushåll | 4.4/5 (2 000 rec.) | – |
| Trygg-Hansa | 1 800 kr | Folkbokförd + delat hushåll | 4.2/5 (1 000 rec.) | – |
| ICA Försäkring | 1 800 kr | Folkbokförd + delat hushåll | 3.7/5 (2 000 rec.) | – |
| Dina Försäkringar | 1 800 kr | Folkbokförd + delat hushåll | 3.6/5 (1 148 rec.) | Se erbjudande → |
| Folksam | 1 800 kr (Bas) / 900 kr (Stor) | Folkbokförd + delat hushåll | 3.1/5 (1 000 rec.) | – |
Sejfa och Hedvig sticker ut mest i just kundomdömen, medan bolag som If och Trygg-Hansa ligger stabilt strax under. Kravet på folkbokföring och delat hushåll är i praktiken branschstandard, så det är sällan avgörande för valet av bolag – det som skiljer är i stället grundsjälvrisk, försäkringsbelopp och hur smidigt ni kan ändra försäkringen när hushållet förändras.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför ni bara ska ha en hemförsäkring när ni flyttar ihop – och hur ni säger upp den andra
- Vilka krav som gäller för att en sambo ska räknas som medförsäkrad
- Varför livförsäkring är extra viktigt för sambor jämfört med gifta par
- Vad en hemförsäkring för ett gemensamt hushåll faktiskt kostar och vad som påverkar priset
- Konkreta steg för att välja rätt försäkringar inför sammanflyttningen
🛡️ Hemförsäkring och sambolivet förklarat – från grunden
En hemförsäkring skyddar era gemensamma saker mot bland annat brand, vattenskada, stöld och skadegörelse, och innehåller normalt även reseskydd, överfallsskydd, rättsskydd och ansvarsskydd. Försäkringen gäller inte bara försäkringstagaren – den omfattar även andra personer som delar hushåll, förutsatt att vissa krav är uppfyllda.
Kravet som återkommer hos i princip alla bolag är att den medförsäkrade ska vara folkbokförd på adressen och dela hushåll med försäkringstagaren. Hos flera bolag behöver antalet hushållsmedlemmar dessutom anges på försäkringsbrevet, även om de sällan behöver namnges individuellt. Det är alltså inte tillräckligt att bara bo tillsammans i praktiken – folkbokföringen är avgörande för att båda ska vara skyddade.
Det betyder i praktiken att när ni flyttar ihop ska en av er stå som försäkringstagare, medan den andra läggs till som medförsäkrad. Jämför Hedvigs hemförsäkring → innan ni bestämmer vem det blir, eftersom priset kan skilja sig något beroende på vem som anges som huvudperson. Den försäkring som inte längre behövs ska sägas upp – annars betalar ni för dubbelt skydd i onödan.
Utöver hemförsäkringen är livförsäkring något som ofta glöms bort av sambor. Till skillnad från gifta par ärver sambor inte varandra automatiskt enligt sambolagen – arvsrätt gäller bara gemensamma barn och den avlidnes släktingar, om inget testamente finns. Har ni till exempel ett gemensamt lån eller en bostad som en av er inte skulle klara att bo kvar i ekonomiskt, är en livförsäkring ett sätt att skydda den andra parten. Priset för en livförsäkring ligger ofta mellan 300 och 600 kr i månaden vid 30 års ålder, beroende på försäkringsbelopp och bolag.
Olycksfallsförsäkring kan också vara värt att se över, särskilt om ni inte omfattas av en olycksfallsförsäkring via jobbet, men den är inte lika akut kopplad till själva sammanflyttningen som hem- och livförsäkring.
Flyttar ni ihop gradvis – till exempel genom att en av er behåller sin gamla lägenhet under en uppsägningstid eller ett andrahandskontrakt – uppstår ofta en gråzon. Så länge ni inte är folkbokförda på samma adress räknas ni formellt som två separata hushåll, och då behöver båda fortsätta ha egna hemförsäkringar fram tills flytten är klar och folkbokföringen ändrad hos Skatteverket. Vänta därför inte med att uppdatera adressen bara för att möblerna redan har flyttats.
Det är också värt att komma ihåg att kravet på delat hushåll gäller löpande, inte bara vid teckningstillfället. Om en av er skulle flytta tillbaka till en annan bostad utan att meddela försäkringsbolaget kan det påverka vem som faktiskt är försäkrad den dagen en skada inträffar.
✅ Vad täcker hemförsäkringen – och vad täcker den inte?
Flera situationer som är specifika för att flytta ihop missuppfattas ofta. Här är de vanligaste.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Möbler och saker som en av er ägde innan flytten | ✅ | Allt bohag i det gemensamma hemmet omfattas av samma hemförsäkring, oavsett vem som ursprungligen köpte det |
| Stöldbegärlig egendom som förvaras i ett gemensamt källar- eller vindsförråd | ❌ | Stöldbegärlig egendom i förråd utanför bostaden ersätts som regel inte vid stöld, oavsett hur länge ni bott ihop |
| Cykelstöld strax efter flytten | ⚠️ | Ersätts upp till ett särskilt maxbelopp per cykel, ofta 25 000–35 000 kr, och kräver godkänt lås för full ersättning |
| Överfall där gärningspersonen är den andra sambon | ❌ | Överfallsskyddet gäller normalt inte om den som begår överfallet tillhör samma hushåll och omfattas av samma försäkring |
| Skada på fast inredning i en bostadsrätt ni flyttat in i tillsammans | ⚠️ | Kräver oftast ett separat bostadsrättstillägg utöver grundförsäkringen |
| Ansvarsskada om den ena sambons besök orsakar en skada i hemmet | ✅ | Täcks normalt av ansvarsskyddet, med grundsjälvrisk och ett maxbelopp som ofta ligger kring 5 000 000 kr |
💰 Vad kostar det att försäkra ett gemensamt hem?
Hemförsäkringsbolagen prissätter i princip alltid individuellt utifrån bostadstyp, boyta, ort, valt försäkringsbelopp och vald grundsjälvrisk – det finns alltså inget standardpris att utgå från, och alla större bolag hänvisar till en beräkning på sin egen webbplats. Det ni däremot kan jämföra direkt är grundsjälvrisken, som är den kostnad ni själva står för vid varje skada.
| Bolag | Grundsjälvrisk | Försäkringsbelopp | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Hedvig | 1 750 kr (3 000 kr eller 10 000 kr valbart) | 1 000 000–3 000 000 kr | Jämför pris → |
| Folksam | 1 800 kr (Bas) / 900 kr (Stor) | 1 500 000 kr eller högre | – |
| If | 1 800 kr (även 900, 3 000, 5 000, 10 000 kr valbart) | 1 500 000 kr eller högre | – |
| Gofido | 1 500 kr | 300 000–3 000 000 kr | Se villkor → |
Det som faktiskt driver prisskillnaderna är hur högt försäkringsbelopp ni behöver för ert samlade bohag, om ni väljer allrisktillägg (ofta kallat ”drulleförsäkring”) och vilken grundsjälvrisk ni väljer – en högre självrisk sänker premien men innebär att ni själva står för mer vid en skada.
Många nybildade hushåll underskattar dessutom värdet på sitt samlade bohag. Två separata lägenheter innehåller ofta dubbla uppsättningar av möbler, elektronik och köksutrustning innan ni sorterar och gallrar, vilket gör att ett försäkringsbelopp som räckte för en person sällan räcker för två. Hos bolag som Hedvig och Gofido går det att själva välja försäkringsbelopp inom ett spann, medan andra bolag i stället tillämpar fullvärde utan något fast tak – vilket kan vara tryggare men gör det svårare att jämföra priset rakt av mellan bolag.
Väljer ni att även teckna en livförsäkring som sambor visar prisunderlaget att kostnaden vid 30 års ålder varierar tydligt mellan bolag: Skandia från 300 kr/år, Folksam från 318 kr/år, JustInCase från 504 kr/år för ett försäkringsbelopp mellan 1 000 000 och 6 000 000 kr. JustInCase kräver ingen hälsodeklaration för sitt grundskydd, vilket kan vara värt att veta om en av er har en sjukdomshistorik som annars skulle försvåra teckningen. Se JustInCase livförsäkring →
🎯 Så väljer ni rätt försäkringar som sambo
- Bestäm vem som blir försäkringstagare. Jämför priset för att stå som huvudperson hos ert nuvarande bolag innan ni bestämmer er.
- Säg upp den andra partens gamla hemförsäkring så snart den nya, gemensamma försäkringen gäller – annars betalar ni dubbelt.
- Kontrollera folkbokföringen. Utan korrekt folkbokföring på adressen riskerar den medförsäkrade att stå helt utan skydd vid en skada.
- Räkna om försäkringsbeloppet utifrån ert samlade bohag – två hushåll som slås ihop har ofta ett högre värde än vad en ensamstående försäkring täckte.
- Ta ställning till allrisktillägg, särskilt om ni har elektronik, cyklar eller annat lösöre som lätt går sönder eller stjäls.
- Prata om livförsäkring och samboavtal samtidigt – de hör ihop ekonomiskt, eftersom sambor inte ärver varandra automatiskt.
- Jämför minst tre bolag utifrån grundsjälvrisk, försäkringsbelopp och kundomdömen innan ni tecknar.
❓ Vanliga frågor
Behöver vi två hemförsäkringar om vi flyttar ihop?
Nej. En hemförsäkring räcker för hela hushållet så länge båda är folkbokförda på adressen och delar hushåll. Att behålla två separata försäkringar innebär i praktiken att ni betalar för samma skydd två gånger, utan att få extra ersättning vid en skada.
Vem ska stå som försäkringstagare på hemförsäkringen?
Det spelar mindre roll juridiskt vem som står som försäkringstagare, så länge den andra parten uppfyller kraven för att vara medförsäkrad. Många väljer att låta den som redan hade den bästa eller billigaste försäkringen stå kvar som huvudperson, men det kan löna sig att jämföra priset för båda alternativen innan ni bestämmer er.
Vad händer med min gamla hemförsäkring när jag flyttar?
Den bör sägas upp så snart ni har en gemensam försäkring på plats. Se Hedvigs erbjudande → om ni vill jämföra villkoren innan ni säger upp den gamla, så att ni inte riskerar att stå oförsäkrade under en övergångsperiod.
Räcker det att jag är folkbokförd på adressen, eller måste jag stå med på försäkringsbrevet?
Folkbokföring är grundkravet hos i princip alla bolag, men flera av dem vill även att antalet hushållsmedlemmar anges på försäkringsbrevet. Kontrollera med ert bolag exakt vad som krävs, eftersom en felaktig uppgift i värsta fall kan påverka ersättningen vid en skada.
Ärver sambor varandra automatiskt?
Nej. Enligt sambolagen ärver sambor inte varandra, till skillnad från gifta par. Utan testamente går arvet i stället till gemensamma barn eller till den avlidnes övriga släktingar. Det är en av anledningarna till att livförsäkring och samboavtal ofta rekommenderas i samband med en sammanflyttning.
Behöver sambor livförsäkring?
Det beror på er ekonomiska situation, men särskilt om ni har gemensamma lån, barn eller en bostad som en av er inte skulle klara ekonomiskt på egen hand är livförsäkring ofta motiverat. Priser vid 30 års ålder börjar från omkring 300 kr i månaden hos Skandia och Folksam, medan JustInCase erbjuder grundskydd utan hälsodeklaration från 504 kr/år. Se JustInCase livförsäkring →
Vad kostar det att lägga till sin sambo på hemförsäkringen?
Det finns inget fast pris eftersom premien beräknas individuellt utifrån bostad, ort och valt försäkringsbelopp. I praktiken handlar det oftast inte om ett tillägg per person, utan om att ni justerar försäkringsbeloppet för det sammanslagna bohaget, vilket kan påverka totalpriset något.
Vad händer med försäkringen om vi separerar?
Den som inte längre bor kvar behöver teckna en ny, egen hemförsäkring så snart flytten är genomförd och folkbokföringen ändrats. Den kvarboende kan i regel behålla den befintliga försäkringen, men bör meddela bolaget att antalet hushållsmedlemmar har ändrats.
Behöver vi olycksfallsförsäkring som sambor?
Det är inte lika akut kopplat till själva sammanflyttningen som hem- och livförsäkring, men kan vara värt att se över om ni saknar olycksfallsskydd via arbetsgivare eller fackförbund. Många väljer att prioritera hem- och livförsäkring först och återkomma till olycksfallsförsäkring senare.
Täcker hemförsäkringen båda våra saker, även det vi hade innan vi flyttade ihop?
Ja, allt bohag i det gemensamma hemmet omfattas av samma hemförsäkring oavsett vem som ursprungligen ägde eller köpte det, så länge båda är korrekt registrerade som försäkringstagare respektive medförsäkrad.
Vad är samboavtal och behöver vi det utöver försäkringarna?
Ett samboavtal reglerar hur bostad och bohag ska delas vid en eventuell separation, medan hem- och livförsäkring skyddar er ekonomiskt vid skador respektive dödsfall. De kompletterar varandra snarare än ersätter varandra, och många par väljer att ordna båda delarna i samband med sammanflyttningen.
Ska vi välja bostadsrättstillägg om vi flyttar in i en bostadsrätt tillsammans?
Ja, om ni flyttar in i en bostadsrätt behöver ni normalt ett bostadsrättstillägg utöver grundförsäkringen, eftersom det är tillägget som täcker skador på den fasta inredning och de ytskikt ni själva ansvarar för enligt föreningens stadgar. Jämför Hedvigs villkor →
Vad gäller om vi flyttar ihop gradvis, med en lägenhet kvar under en övergångsperiod?
Så länge ni inte delar folkbokföringsadress räknas ni fortfarande som två separata hushåll i försäkringssammanhang, och båda behöver då ha kvar sina egna hemförsäkringar. Se därför till att ändra folkbokföringen hos Skatteverket så snart flytten är genomförd, så att försäkringsskyddet stämmer överens med var ni faktiskt bor.
🏆 Sammanfattning
Den viktigaste regeln när ni flyttar ihop är enkel: en hemförsäkring per hushåll, inte två, och den kräver att båda är folkbokförda på adressen och delar hushåll. Utöver det är livförsäkring värt att prioritera tidigt, eftersom sambor inte ärver varandra automatiskt – något som ofta kommer som en överraskning.
För par som flyttar in i hyresrätt eller bostadsrätt och vill ha flexibilitet utan bindningstid passar Hedvig bra, med en grundsjälvrisk på 1 750 kr och starkt kundbetyg. För den som redan är kund hos ett Länsförsäkringar-anslutet bolag kan Sejfa vara ett naturligt alternativ tack vare sitt höga kundbetyg. För sambor som samtidigt vill säkra upp ekonomin vid dödsfall är en kompletterande livförsäkring, exempelvis via JustInCase eller Skandia, värt att jämföra separat.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
