🏅 Snabböversikt: 5 bästa hemförsäkringar vid renovering
- 🥇 Hedvig – Grundsjälvrisk 1 750 kr – Se pris →
- 🥈 Gofido – Grundsjälvrisk 1 500 kr – Se pris →
- 🥉 Folksam Stor – Grundsjälvrisk 900 kr
- 🏅 If Stor – Grundsjälvrisk 1 800 kr
- ✅ Dina med allrisk – Grundsjälvrisk 1 800 kr
❓Fråga
Hej, Vi håller ju på med att byta ut fönster i vår BRF.
Det sker ju ganska naturligt dagtid och kan ju vara lite svårt att jobba hemma med målare och annat folk springandes i lägenheten, så rätt naturligt att lämna ut nyckeln. Jag har dock funderar på vad som gäller vid en eventuell “incident”, låt oss säga att nyckeln försvinner och jag får inbrott.
Någon har ju gått in med nyckeln, så det kan ju tolkas som att jag varit oansvarig. Eller att hantverkarna själva råkar ta med sig något i lägenheten, eventuellt upptäcker man inte det förrän långt senare.
I samband med att nyckeln lämnas ut får man ju inget kvitto från stackars hantverkarna, även om man frågar.
Så vems försäkring gäller? Min egen? BRF:ens? eller hantverkarnas? Är det någon skillnad om jag själv skulle renovera min lägenhet, eller som i det här fallet är det BRF:en som står för arbetet och kostnaden?
📋 Introduktion
En renovering väcker många frågor om försäkring — vems skydd gäller när hantverkare har nyckeln, vad händer om de råkar orsaka en vattenskada och täcker din hemförsäkring stöld även när du inte är hemma? Det korta svaret är att en välvald hemförsäkring ger dig skydd i de flesta scenarier, men villkoren varierar och det finns viktiga undantag att känna till.
Svenska hushåll lägger i snitt uppåt 60 000–120 000 kr på en större renovering. Med den storleken på investering är det avgörande att veta att du har rätt försäkringsskydd på plats — både för ditt lösöre, ditt boende och ditt ansvar som bostadsrättsinnehavare.
Den här jämförelsen går igenom de fem bästa hemförsäkringarna för dig som renoverar, förklarar vilka scenarion som täcks och ger dig en tydlig prisjämförelse för att hitta rätt skydd till rätt pris.
🏆 5 bästa hemförsäkringar vid renovering
🥇 1. Hedvig — Bäst för den digitalt lagda renoveraren
Hedvig är ett av Sveriges modernaste försäkringsbolag och riktar sig till dig som vill ha full kontroll via mobilen — vilket är perfekt när du jonglerar offerter, tidsplaner och hantverkarkontakter. Försäkringen täcker stöld i bostaden även under renoveringsperioden och inkluderar ett starkt ansvarsskydd på 5 miljoner kronor om något oväntat händer.
- Perfekt för dig som vill anmäla skador och följa ärenden direkt i appen
- Bra val om du renoverar bostadsrätt och behöver ett brett bostadsrättstillägg
- Hedvig sticker ut genom tydlig digital kommunikation och snabb skadehantering
Grundsjälvrisk: 1 750 kr | Försäkringsbelopp: upp till 3 000 000 kr | Ansvarsskydd: 5 000 000 kr
✅ Styrkor
- Digital skadeanmälan och ärendeuppföljning i realtid via appen — slipper vänta i telefonkö under en stressig renoveringsperiod
- Uthyrningsskydd upp till 100 000 kr ingår i Max-nivån (Hedvig Max) — relevant om du tillfälligt hyr ut medan du renoverar
- Ansvarsskydd 5 000 000 kr per skada täcker dig om du som bostadsrättsinnehavare råkar orsaka skada på BRF:ens gemensamma egendom
- Bostadsrättstillägg finns som tillval och ger fullvärdesskydd för fast inredning
- Trustpilot 4.52/5 baserat på 644 recensioner, med beröm för snabb skadehantering
🛑 Svagheter
- Konsumenternas betygssystem ger Hedvig Max 3.5/5 — lägre än marknadsledarna Folksam och If
- Ej deltagit i SKI:s kundnöjdhetsmätning, vilket gör det svårt att jämföra med etablerade bolag
- Uthyrningsskyddet kräver Max-nivå; grundprodukten saknar detta tillägg
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: 7.5/10
🥈 2. Gofido — Bäst för prismedvetna som vill skräddarsy skyddet
Gofido positionerar sig som den flexibla hemförsäkringen där du själv väljer täckningsnivå och försäkringsbelopp — du behöver inte betala för mer skydd än du faktiskt behöver. Försäkringsbeloppet kan sättas från 300 000 kr upp till 3 000 000 kr, vilket gör Gofido till ett naturligt val för dig som har kontroll på boendets värde inför en renovering.
- Perfekt för dig som vill ha ett anpassat försäkringsbelopp utan att betala för onödig övertäckning
- Bra val om du renoverar en hyresrätt och vill ha en smidig grundhemförsäkring till ett konkurrenskraftigt pris
- Gofido sticker ut med grundsjälvrisken 1 500 kr — lägre än branschsnittet på 1 800 kr
Grundsjälvrisk: 1 500 kr | Försäkringsbelopp: 300 000–3 000 000 kr | Ansvarsskydd: 5 000 000 kr
✅ Styrkor
- Grundsjälvrisk på 1 500 kr är lägre än de flesta konkurrenterna (1 800 kr), vilket innebär lägre kostnad vid skada
- Flexibelt försäkringsbelopp 300 000–3 000 000 kr gör det enkelt att matcha skyddet mot ditt faktiska lösörevärde
- Ansvarsskydd 5 000 000 kr ingår — täcker dig om du eller hantverkaren (via dig) orsakar skada på BRF:en
- Reseskydd i 30 dagar ingår — gäller även om du tillfälligt bor annanstans under renoveringen
- Trustpilot 4.35/5 baserat på 282 recensioner
🛑 Svagheter
- Uthyrningsskydd ingår inte (varken i bas- eller tilläggsprodukt) — passar inte dig som vill kortidsuthyra under renovering
- Ej deltagit i Konsumenternas betygsjämförelse
- Ej deltagit i SKI:s kundnöjdhetsmätning 2025
Pris/prestanda: 7.5/10 | Kundnöjdhet: 7/10
🥉 3. Folksam Stor — Bäst totala villkorspoäng
Folksam är en av de etablerade aktörerna som konsekvent presterar bäst i oberoende villkorsjämförelser. Folksam Stor fick 4.5/5 i Konsumenternas senaste jämförelse — det högsta betyget bland alla jämförda hemförsäkringar — med särskilt starka resultat för egendomsskydd och ansvarsskydd. Under en renovering ger den breda täckningen ett tryggt nät.
- Perfekt för dig som vill ha marknadsledande täckningsbredd och litar på ett stort, etablerat bolag
- Bra val om du har BRF-lägenheten med tillhörande bostadsrättstillägg och vill ha fullvärdesskydd
- Folksam Stor sticker ut med grundsjälvrisk 900 kr — den lägsta i hela jämförelsen
Grundsjälvrisk: 900 kr | Försäkringsbelopp: 1 500 000 kr eller mer | Ansvarsskydd: 5 000 000 kr
✅ Styrkor
- Lägst grundsjälvrisk i jämförelsen: 900 kr — betalar du en skada under renovering är Folksam klart billigast
- Konsumenternas betyg 4.5/5 — högst av alla jämförda bolag med starka delvärden i saker i bostaden (4.9), reseskydd (4.5) och ansvarsskydd (4.5)
- Uthyrningsskydd 60 000 kr ingår i Folksam Stor via delningsekonomi-plattformar
- SKI-kundnöjdhet 71.4 (Nöjda kunder) — stabilt och väldokumenterat resultat
- Fullvärde på lösöre är standard i Stor-produkten, utan maxbelopp för egendomsskada
🛑 Svagheter
- Trustpilot 3.07/5 baserat på 1 044 recensioner — markant lägre än Hedvig och Gofido
- Klagomål i recensioner fokuserar på lång handläggningstid och svår kontakt vid komplexa skador (43% negativa omdömen)
- Uthyrningsskyddet kräver specifikt att uthyrningen sker via en registrerad delningsekonomi-plattform — skyddar inte vid informell uthyrning
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 6.5/10
🏅 4. If Stor — Bäst för dig med stort lösörevärde och krav på bred service
If är ett av Nordens största försäkringsbolag och erbjuder en stark kombination av bred täckning och bevisad stabilitet. If Stor fick 4.4/5 i Konsumenternas jämförelse — näst bäst i klassen — och har ett Trustpilot-betyg på 4.37/5 baserat på hela 2 046 recensioner, vilket ger en trovärdig bild av bolaget i verkliga skadesituationer.
- Perfekt för dig med ett lösörevärde över 1 500 000 kr och behov av fullständig täckning under renovering
- Bra val om du vill ha ett uthyrningsskydd (tillägg, 100 000 kr) och tillgång till ett brett servicenät
- If sticker ut med ett av de mest välbetygsatta Trustpilot-flödena i branschen — 2 046 recensioner ger statistisk tyngd
Grundsjälvrisk: 1 800 kr | Försäkringsbelopp: 1 500 000 kr eller mer | Ansvarsskydd: 5 000 000 kr
✅ Styrkor
- Konsumenternas betyg 4.4/5 — andraplats i kategorin, med starka resultat för saker i bostaden (4.5) och saker utanför bostaden (4.5)
- Trustpilot 4.37/5 (2 046 rec, ➡️ stabil trend) — brett underlag ger pålitlig bild av skadehanteringen
- Uthyrningsskydd 100 000 kr kan tecknas som tillägg
- Rättsskydd upp till 300 000 kr ingår — viktigt om en tvist uppstår med hantverkare eller BRF
- SKI-kundnöjdhet 69.4 (Nöjda kunder) 2025
🛑 Svagheter
- Grundsjälvrisk 1 800 kr — i paritet med Trygg-Hansa, klart högre än Folksam Stor (900 kr) och Gofido (1 500 kr)
- Negativa Trustpilot-omdömen handlar ofta om prishöjningar vid förnyelse och upplevd svårtillgänglig skadehantering vid mer komplexa ärenden
- Uthyrningsskyddet kräver tilläggsköp — ingår inte i grundprodukten
Pris/prestanda: 7.5/10 | Kundnöjdhet: 7/10
✅ 5. Dina med allrisk — Bäst kundnöjdhet bland etablerade bolag
Dina Försäkringar är ett regionalt bolag med stark lokal närvaro och den högsta SKI-kundnöjdheten av alla jämförda bolag — 76.0 (Mycket nöjda kunder), vilket är det enda betyget i klassen ”Mycket nöjda” i 2025 års mätning. Fullvärdesförsäkringen innebär att det inte finns något maxbelopp som begränsar ersättningen för ditt lösöre — en tydlig fördel vid en kostnadskrävande renovering.
- Perfekt för dig som är kund i en Dina-region och vill ha dokumenterat hög kundnöjdhet
- Bra val om du renoverar ett större hem med högt lösörevärde — fullvärde utan maxbelopp gäller
- Dina sticker ut med SKI 76.0 — Mycket nöjda kunder, ensam i sin klass bland heljämförda bolag
Grundsjälvrisk: 1 800 kr | Försäkringsbelopp: Fullvärde | Ansvarsskydd: 5 000 000 kr
✅ Styrkor
- SKI-kundnöjdhet 76.0 — Mycket nöjda kunder, klart bäst i klassen och enda bolaget som når denna nivå 2025
- Fullvärdesförsäkring utan maxbelopp — du riskerar inte att vara underförsäkrad vid ett dyrt skadefall
- Konsumenternas betyg 4.2/5 för Dina med allrisk
- Uthyrningsskydd 100 000 kr finns som tillägg
- Ansvarsskydd 5 000 000 kr och rättsskydd 400 000 kr ingår — starka skyddsnivåer om tvist uppstår med hantverkare eller BRF
🛑 Svagheter
- Grundsjälvrisk 1 800 kr — lika hög som If och Trygg-Hansa, klart högre än Gofido och Folksam Stor
- Trustpilot 3.62/5 (1 195 rec) — en del negativa recensioner handlar om upplevt svårtillgänglig skadehantering och nekade ersättningar
- Täckning begränsad geografiskt — Dina finns inte över hela landet, kolla om du bor i ett Dina-område
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: 8/10
📄 Detaljerad villkorsjämförelse
Villkoren för hemförsäkring varierar mer än de flesta tänker på — och det är framförallt i skadeläget som skillnaderna blir tydliga. För dig som renoverar är tre villkorsområden extra viktiga: stöldskyddet under renoveringsperioden (inklusive när hantverkare har nyckel), vad som händer vid vattenskador som uppstår i samband med arbetet och hur ansvarsskyddet täcker eventuell skada på BRF:ens gemensamma egendom.
En grundläggande fråga är om din hemförsäkring täcker stöld när hantverkare har nyckel till bostaden. Svaret är ja — din hemförsäkring täcker stöld i bostaden oavsett vem som har nyckel, under förutsättning att du inte medvetet bjudit in någon som senare stjäl. Om en hantverkare med giltig nyckel begår stöld, och detta kan styrkas med polisanmälan, täcks skadan av ditt stöldskydd upp till försäkringsbeloppet.
Om hantverkaren orsakar en skada på bostaden eller BRF:ens gemensamma egendom är det i första hand hantverkarens eget ansvarsförsäkring som ska täcka det. Din hemförsäkring fungerar sedan som ett komplement och täcker skada på ditt eget lösöre.
🔒 Tabell 1: Grundskydd och egendomsskydd vid renovering
| Bolag | Försäkringsbelopp | Grundsjälvrisk | Allrisk lösöre | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Hedvig Bas | 1 000 000 kr | 1 750 kr | Ingår i Max | Se pris → |
| Hedvig Max | 3 000 000 kr | 1 750 kr | Ingår | Se pris → |
| Gofido Bas | 300 000–3 000 000 kr | 1 500 kr | Tillägg | Se pris → |
| Gofido med tillägg | 300 000–3 000 000 kr | 1 500 kr | Ingår | Se pris → |
| Folksam Bas | 1 500 000 kr+ | 1 800 kr | Ingår ej | — |
| Folksam Stor | 1 500 000 kr+ | 900 kr | Ingår | — |
| If Bas | 1 500 000 kr+ | 1 800 kr | Tillägg | — |
| If Stor | 1 500 000 kr+ | 1 800 kr | Ingår | — |
| Dina Bas | Fullvärde | 1 800 kr | Ingår ej | — |
| Dina med allrisk | Fullvärde | 1 800 kr | Ingår | — |
🏠 Tabell 2: Ansvar och rättsskydd
| Bolag | Ansvarsskydd | Rättsskydd | Uthyrningsskydd | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Hedvig Bas | 5 000 000 kr | Ingår | Ingår ej | Se pris → |
| Hedvig Max | 5 000 000 kr | Ingår | 100 000 kr | Se pris → |
| Gofido | 5 000 000 kr | Ingår | Ingår ej | Se pris → |
| Folksam Bas | 5 000 000 kr | 300 000 kr | Ingår ej | — |
| Folksam Stor | 5 000 000 kr | 300 000 kr | 60 000 kr | — |
| If Bas | 5 000 000 kr | 300 000 kr | Tillägg | — |
| If Stor | 5 000 000 kr | 300 000 kr | 100 000 kr (tillägg) | — |
| Dina Bas | 5 000 000 kr | 400 000 kr | 100 000 kr (tillägg) | — |
| Dina med allrisk | 5 000 000 kr | 400 000 kr | 100 000 kr (tillägg) | — |
🔧 Tabell 3: Självrisker och viktiga begränsningar
| Bolag | Grundsjälvrisk | Läckage-självrisk | Allrisk-självr. | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| Hedvig | 1 750 kr | Förhöjd | 1 750 kr | Se pris → |
| Gofido | 1 500 kr | Förhöjd | 1 500 kr | Se pris → |
| Folksam Stor | 900 kr | 3 000 kr | 900 kr | — |
| If Stor | 1 800 kr | Förhöjd | 1 800 kr | — |
| Dina med allrisk | 1 800 kr | 1 800 kr | 1 800 kr | — |
| LF med allrisk | 1 500 kr | Förhöjd | 1 500 kr | — |
| Trygg-Hansa | 1 800 kr | Förhöjd | 1 800 kr | — |
⭐ Kundnöjdhet och Trustpilot-analys
Kundnöjdhet är ett av de viktigaste urvalskriterierna — framförallt när du befinner dig i en renovering och eventuellt behöver lägga en skadeanmälan snabbt. Nedan sammanfattas data från två oberoende mätningar: Trustpilot och SKI (Kvalitetsindex).
SKI-skalan tolkas enligt följande: 0–59 missnöjda kunder · 60–74 nöjda kunder · 75–100 mycket nöjda kunder.
📊 Samlad kundnöjdhetstabell
| Bolag | Trustpilot | Recensioner | SKI 2025 | Trend | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Sejfa | 4.83/5 | 271 | Ej deltagit | ↗️ | — |
| Hedvig | 4.52/5 | 644 | Ej deltagit | ↗️ | Se pris → |
| If | 4.37/5 | 2 046 | 69.4 (Nöjda) | ➡️ | — |
| Gofido | 4.35/5 | 282 | Ej deltagit | ➡️ | Se pris → |
| Trygg-Hansa | 4.17/5 | 1 046 | 66.0 (Nöjda) | ➡️ | — |
| Dina | 3.62/5 | 1 195 | 76.0 (Mycket nöjda) | ➡️ | — |
| Folksam | 3.07/5 | 1 044 | 71.4 (Nöjda) | ↘️ | — |
Det är värt att notera att Trustpilot och SKI ibland pekar i olika riktningar. Dina är ett tydligt exempel: SKI-betyget 76.0 (Mycket nöjda) är det bästa i klassen, medan Trustpilot 3.62 är lägre. Förklaringen är att Trustpilot i högre grad fångar upp missnöjda kunder som aktivt söker kanaler för att klaga — SKI:s intervjuundersökning ger en bredare och statistiskt sett mer representativ bild.
Hedvig har den starkaste kombinationen för en renoverar: bra Trustpilot (4.52/5), snabb digital skadehantering och kundberöm för ärendeuppföljning i realtid.
Kund om Hedvig (5 stjärnor, verifierad): ”Lämnade in en skadeanmälan. Ärendet hanterades snabbt och smärtfritt — start och slut på ärendet bara ett par dagar med omedelbar utbetalning.”
Kund om Gofido (5 stjärnor, verifierad): ”Bästa jag gjort är att byta till Gofido. 6 stjärnor om det vore möjligt!”
🔧 Skadereglering vid renovering — vad säger kunderna?
Det som oftast avviker i Trustpilot-omdömen handlar om skadereglering: hur snabbt bolaget svarar, hur lätt det är att nå en handläggare och om ersättningen levererats som utlovat. För dig som renoverar och eventuellt behöver en snabb hantering om något gått fel är detta extra viktigt.
Hedvig och Gofido får bäst omdömen för digital kommunikation och snabb initial kontakt. Folksam och Dina har starka SKI-värden men negativa Trustpilot-omdömen handlar till stor del om mer komplexa skador där handläggningstiden upplevs som lång.
🛡️ Vad täcker hemförsäkringen vid renovering?
En hemförsäkring är ingen renoveringsförsäkring i sig — men den täcker en rad scenarion som är extra relevanta under en renovering. Nedan redovisas de vanligaste frågorna och hur de täcks.
📋 Täckningsjämförelse — renoverings-relevanta scenarion
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Stöld av lösöre när hantverkare har nyckel | ✅ | Täcks under standard stöldskydd; polisanmälan krävs |
| Skada orsakad av hantverkaren på din egendom | ⚠️ | Hantverkarens ansvarsförsäkring gäller i första hand |
| Skada orsakad av hantverkaren på BRF:ens egendom | ⚠️ | Hantverkarens ansvarsskydd primärt; du kan behöva gå via ditt rättsskydd |
| Vattenskada som uppstår plötsligt vid rörbyte | ✅ | Täcks som läckageskada; förhöjd självrisk kan gälla |
| Gradvis fuktskada som funnits länge | ❌ | Täcks generellt inte — kräver plötslig och oförutsedd händelse |
| Obrukbar bostad vid brand/vattenskada | ✅ | Merkostnader för tillfälligt boende i upp till 18–24 månader |
| Egendom stulen ur bygghisscontainer utomhus | ❌ | Stöldbegärlig egendom i utomhusförråd/container täcks ej |
| Byggmaterial som ska installeras men ännu inte gjort det | ❌ | Lösöre är försäkrat, inte råmaterial/byggmaterial under arbete |
| Skada på din dator om den faller under renoveringen | ⚠️ | Täcks av allrisk; kräver allrisktillägg |
Den kanske viktigaste punkten för den som renoverar är distinktionen mellan plötslig och gradvis skada. En rörläggare som råkar spräcka ett rör, varefter vatten forsar ut — det är plötsligt och täcks. En gammal fuktskada som byggarna hittar när de river badrumsgolvet — det täcks inte av hemförsäkringen, eftersom det inte är en ny, plötslig händelse.
💰 Komplett prisjämförelse
Priser för hemförsäkring är individuella och beräknas bland annat utifrån adress, bostadstyp och antal hushållsmedlemmar. Nedan ges typiska prisspann för en 2–4 rums bostadsrätt i mellanstor stad.
| Bolag | Nivå | Prisspann | Grundsjälvrisk | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Hedvig | Bas | 150–250 kr/mån | 1 750 kr | 4.52/5 | Se pris → |
| Hedvig | Max | 200–350 kr/mån | 1 750 kr | 4.52/5 | Se pris → |
| Gofido | Bas | 120–220 kr/mån | 1 500 kr | 4.35/5 | Se pris → |
| Gofido | Med tillägg | 170–280 kr/mån | 1 500 kr | 4.35/5 | Se pris → |
| Folksam | Stor | Individuellt | 900 kr | 3.07/5 | — |
| If | Stor | Individuellt | 1 800 kr | 4.37/5 | — |
| Dina | Med allrisk | Individuellt | 1 800 kr | 3.62/5 | — |
| LF | Med allrisk | Individuellt | 1 500 kr | 2.17/5 | — |
| Trygg-Hansa | Stor | Individuellt | 1 800 kr | 4.17/5 | — |
| WaterCircles | Super | Individuellt | 1 500 kr | Ej tillgänglig | — |
| Gjensidige | Plus | Individuellt | 1 800 kr | Ej tillgänglig | — |
📊 Faktorer som påverkar priset
Hemförsäkringens premie påverkas av ett flertal faktorer som du bör känna till när du jämför:
- Bostadsort: Storstadsregion (Stockholm, Göteborg, Malmö) kan ge +10–20% jämfört med landsbygd
- Bostadstyp: Villa kostar mer att försäkra än bostadsrätt; hyresrätt är i regel billigast
- Antal hushållsmedlemmar: Fler personer innebär i regel högre premie
- Vald självrisknivå: Väljer du förhöjd grundsjälvrisk (t.ex. 5 000 kr) kan premien sänkas med 10–25%
- Försäkringsbelopp: Högt valt belopp ger högre premie — välj belopp som speglar ditt faktiska lösörevärde
- Tillägg: Allrisk, bostadsrättstillägg och uthyrningsskydd höjer premien
- Bonusar och rabatter: Samförsäkring av bil och hem ger ofta 5–15% rabatt hos etablerade bolag
- Skadehistorik: Tidigare skador kan i vissa bolag ge premietillägg vid förnyelse
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring inför renovering
Att välja rätt hemförsäkring inför en renovering handlar om att matcha försäkringens täckning mot dina specifika risker. Följ dessa steg:
- Kartlägg ditt lösörevärde — inventera vad du äger och summera återanskaffningsvärdet. Detta avgör vilket försäkringsbelopp du behöver.
- Kontrollera om du har bostadsrättstillägg — om du renoverar en bostadsrätt är detta avgörande för att täcka fast inredning.
- Läs vad som gäller för vattenskador — be att få det skriftligt från bolaget om du river och byter ett badrum.
- Kräv att hantverkaren visar upp sin ansvarsförsäkring — detta är ett krav om de ska utföra arbete i din bostad och skyddar dig om de orsakar skada.
- Kontrollera uthyrningsskyddet om du planerar att tillfälligt hyra ut under renovering.
- Jämför grundsjälvrisken — lägre är bättre om du tror att skaderisken är förhöjd under renovering.
- Kolla att ansvarsskyddet räcker — 5 miljoner kronor är standard och täcker de flesta scenarion gentemot BRF.
Vanliga misstag att undvika:
Många missar att kontrollera att bostadsrättstillägget faktiskt är aktiverat — att ha hemförsäkring men sakna BRF-tillägget kan innebära att du inte är täckt för skador på fast inredning (kakel, parkett, inbyggda vitvaror). Ytterligare ett vanligt misstag är att tro att din hemförsäkring täcker hantverkarens misstag — i praktiken ska hantverkarens ansvarsförsäkring täcka det, och du bör alltid kräva intyg på att de har en.
💡 Praktiska räkneexempel
👤 Scenario 1: Bostadsrättsrenovering med hantverkare
- Profil: 45-åring i 3:a BRF, renoverar badrum för 120 000 kr, hantverkare har nyckel i tre veckor
- Valt skydd: Gofido med tillägg inkl. allrisk, försäkringsbelopp 1 200 000 kr
- Månadspremie hos Gofido: ca 200 kr/mån
- Grundsjälvrisk: 1 500 kr
- Vad ingår som är extra värdefullt: Stöldskydd täcker hela lösöret även med hantverkare som har nyckel; allrisk täcker om egendom skadas av olyckshändelse under renoveringen; ansvarsskydd 5 milj. kr täcker om BRF kräver skadestånd
- Vad saknas: Uthyrningsskydd finns inte om man vill hyra ut under renoveringen
- Jämförelse: Hedvig med Max-skydd kostar ca 250–350 kr/mån men ger uthyrningsskydd 100 000 kr
- Verdict: Gofido är det prisvärdare alternativet för denna profil om uthyrning inte är aktuell
👤 Scenario 2: Villaägare med totalrenovering
- Profil: 55-åring med villa, totalrenoverar kök och badrum, bor tillfälligt i sommarstugan i tre månader
- Valt skydd: Folksam Stor med bostadsrättstillägg (villalaggad som husbyggnadsförsäkring)
- Grundsjälvrisk: 900 kr (lägst i jämförelsen)
- Vad ingår som är extra värdefullt: Lägst grundsjälvrisk i klassen; starkt Konsumenternas-betyg 4.5; merkostnadsersättning om bostaden tillfälligt är obrukbar (upp till 24 månader)
- Vad saknas: Trustpilot 3.07/5 indikerar att komplex skadehantering kan vara trögare
- Jämförelse: If Stor erbjuder liknande täckning men med grundsjälvrisk 1 800 kr och Trustpilot 4.37/5
- Verdict: Folksam Stor vinner på villkor och lägst självrisk; If Stor är bättre för den som prioriterar smidig digital kontakt
👤 Scenario 3: Hyresrättsrenovering med eget material
- Profil: 30-åring i hyresrätt som med hyresvärdens tillstånd bygger om kök, stora mängder egna vitvaror och verktyg i lägenheten
- Valt skydd: Hedvig Bas med allrisk lösegendom
- Grundsjälvrisk: 1 750 kr
- Vad ingår som är extra värdefullt: Allrisk täcker plötsliga otursskador på lösöre (t.ex. om nytt kyl/frys välter vid leverans); snabb digital skadeanmälan; Trustpilot 4.52/5
- Vad saknas: Byggnaden/hyresrättens fasta inredning täcks inte av din hemförsäkring — hyresvärden har eget skydd
- Jämförelse: Gofido Bas kan tecknas till lägre grundsjälvrisk (1 500 kr) och likvärdig täckning
- Verdict: Båda fungerar väl; Hedvig vinner på digital upplevelse, Gofido vinner på lägre grundsjälvrisk
👨💼 Expertråd och branschtrender
Hemförsäkringsbranschen förändras i rask takt. Digitala utmanare som Hedvig och Sejfa (4.83/5 på Trustpilot) tar marknadsandelar från traditionella bolag genom att erbjuda en smidigare kundupplevelse, framförallt i app och vid skadeanmälan. Den trenden speglas i Trustpilot-data — Hedvig på 4.52/5 och Gofido på 4.35/5 överpresterar mot storbankskopplade alternativ.
En intressant iakttagelse i SKI-data 2025 är att Dina är ensamma om att nå kategorin ”Mycket nöjda” (76.0) bland hemförsäkringsbolagen. Regionala bolag med stark lokal förankring verkar prestera bättre på kundnöjdhet än de nationella storbolagen — sannolikt för att handläggningen är mer personlig.
Vad gäller renovering specifikt märker vi en ökad medvetenhet bland konsumenter om gränsdragningen mellan din hemförsäkring och hantverkarens ansvarsförsäkring. Konsumentverket har utfärdat tydliga riktlinjer om att alltid kräva bevis på hantverkarens ansvarsförsäkring innan arbete påbörjas — ett råd vi starkt anammar.
Premierna för hemförsäkring steg med uppskattningsvis 5–8% i genomsnitt 2024–2025 till följd av inflation och ökade skadekostnader. Det gör det extra värdefullt att jämföra bolag aktivt — ett byte kan ge besparing på 500–2 000 kr per år utan att du ger upp täckning.
❓ Vanliga frågor
🔑 Täcker min hemförsäkring stöld när hantverkare har nyckel?
Ja — din hemförsäkring täcker stöld i bostaden oavsett om det är du eller en betrodd hantverkare som haft nyckeln. Det avgörande är att bostaden i övrigt var tillbommad (lås och portar stängda) och att du gör en polisanmälan. Stölden behöver kunna styrkas, och försäkringsbolaget kan begära att du visar att du anlitat en seriös hantverkare. Det är alltid klokt att spara bevis på att hantverkaren anlitats (kontrakt, faktura, kvitto på nyckelkvittens).
🔧 Vad gäller om hantverkaren orsakar en skada i min lägenhet?
I första hand är det hantverkarens eget ansvarsförsäkring som ska täcka skador de orsakar i samband med arbetet — exempelvis om de spräcker ett rör, välter en vägg eller orsakar en vattenskada. Kräv alltid att se intyg på att de har en giltig ansvarsförsäkring innan arbetet påbörjas. Om hantverkaren saknar ansvarsförsäkring eller försäkringen inte täcker skadan, kan du i sista hand använda din hemförsäkrings eget skadeersättning för ditt lösöre och i vissa fall rättsskyddet för att driva tvist.
🏠 Täcker hemförsäkringen min BRF-lägenhet om hantverkaren skadar en gemensam del?
Om hantverkaren orsakar skada på BRF:ens gemensamma egendom (stamrör, bärande väggar, trappor) är det i första hand hantverkarens ansvarsförsäkring som gäller. Om BRF kräver dig som bostadsrättsinnehavare på skadestånd — trots att det egentligen var hantverkaren som orsakade skadan — träder ditt eget ansvarsskydd (5 000 000 kr) in. Rättsskyddet (300 000–400 000 kr beroende på bolag) hjälper dig att anlita juridiskt ombud om tvist uppstår.
💧 Täcks en vattenskada som uppstår vid renovering?
Det beror på hur skadan uppstod. En plötslig och oförutsedd vattenskada — exempelvis att ett rör spricker när du byter det — täcks som en läckageskada i din hemförsäkring. En gradvis fuktskada som hantverkarna hittar när de river badrumsgolvet täcks däremot inte, eftersom det inte är en ny händelse. Viktigt: vid vattenskada i badrum gäller normalt en förhöjd självrisk, och täckning förutsätter att våtrummet byggdes enligt gällande branschregler.
📦 Täcks byggmaterial och vitvaror jag köpt men ännu inte monterat?
Nej — din hemförsäkring täcker ditt lösöre (möbler, elektronik, kläder etc.) men normalt inte råmaterial eller byggvaror som är avsedda för installation och ännu inte är en del av bostaden. Nyinköpta vitvaror som ännu inte monterats in kan dock i viss mån täckas som lösöre om de förvaras inne i lägenheten. Kontrollera detta med ditt specifika bolag innan renoveringen påbörjas.
💡 Vilken hemförsäkring har bäst Trustpilot-betyg 2026?
Bland de bolag vi analyserat för hemförsäkring har Sejfa det högsta Trustpilot-betyget med 4.83/5 (271 recensioner), följt av Hedvig med 4.52/5 (644 recensioner) och If med 4.37/5 (2 046 recensioner). Notera att Sejfa inte ingår i vår Top 5 för renoveringsprofilen eftersom deras produktdata är begränsad i villkorsjämförelserna — men för den som prioriterar kundnöjdhet är de ett alternativ värt att undersöka.
🏗️ Ska jag meddela försäkringsbolaget att jag renoverar?
Ja — i synnerhet om renoveringen innebär att bostaden delvis är obrukbar, att du tillfälligt bor annanstans eller att värden ökar markant (t.ex. nytt kök eller badrum höjer bostadsrättens värde och ditt lösörevärde). Att proaktivt informera ditt bolag ger dig bättre stöd om något händer och förebygger diskussioner om täckning i efterhand.
⚖️ Vad innebär rättsskyddet om tvist uppstår med hantverkaren?
Rättsskyddet i din hemförsäkring täcker dina juridiska kostnader (advokat och eventuellt motpartens ombudskostnader om du förlorar) vid tvist — exempelvis om en hantverkare inte fullföljer avtalet, levererar undermåligt arbete eller orsakar skada utan att vilja betala. Rättsskyddet gäller i de flesta hemförsäkringar från 300 000 kr (If, Folksam) upp till 400 000 kr (Dina). Självrisken är normalt 20–25% av ombudskostnaderna. Dina har det högsta rättsskyddet i jämförelsen på 400 000 kr.
📋 Vad är skillnaden mellan min hemförsäkring och hantverkarens ansvarsförsäkring?
Din hemförsäkring skyddar dig och ditt lösöre — det du äger och bor i. Hantverkarens ansvarsförsäkring skyddar hantverkaren om de orsakar skada på dig eller din egendom i samband med arbetet. I praktiken: om hantverkaren krossar dina fönster när de arbetar bör de anmäla skadan till sin ansvarsförsäkring, inte till din hemförsäkring. Om de vägrar eller saknar försäkring kan du använda din hemförsäkrings ansvarsskydd och rättsskydd för att driva ärendet.
🔒 Hur styrker jag att stöld skett om hantverkaren inte lämnat kvitto på nyckelkvittens?
Kvittens är alltid att föredra men inte ett formellt krav. Det som krävs för att hemförsäkringen ska täcka stöld är polisanmälan och att du kan visa att du anlitat en hantverkare (avtal, faktura, SMS/mejlkorrespondens). Saknar du nyckelkvittens är det svårare men inte omöjligt — beviskedjan behöver bara vara trovärdig. Rådet är att alltid be om kvittens, ta ett foto på nyckeln och spara all kommunikation med hantverkaren.
📊 Hur mäts SKI-kundnöjdhet och varför skiljer det sig från Trustpilot?
SKI (Kvalitetsindex) genomför strukturerade intervjuundersökningar med slumpmässigt utvalda kunder och redovisar ett index 0–100. Trustpilot bygger på frivilliga omdömen, vilket innebär en viss övervikt av kunder som antingen är mycket nöjda eller mycket missnöjda. De två mäter delvis olika saker — SKI är statistiskt sett mer representativt, Trustpilot fångar upp specifika skadehanterings-erfarenheter. Dina är ett tydligt exempel: SKI 76.0 (Mycket nöjda) men Trustpilot 3.62/5 — den genomsnittliga kunden är mer nöjd än Trustpilot-flödet antyder.
🏆 Sammanfattning och slutrekommendation
Att renovera utan rätt hemförsäkring är ett onödigt risktagande. Vår analys av fem ledande bolag visar tydliga skillnader — inte bara i pris utan i täckning, kundnöjdhet och vilka specifika behov de passar.
Nyckelfynd:
Folksam Stor har de bästa villkoren enligt Konsumenternas oberoende jämförelse (4.5/5) och den lägsta grundsjälvrisken (900 kr), men har ett lågt Trustpilot-betyg (3.07/5) som tyder på utmaningar i skadehanteringen. If Stor är en stark allround-lösning med gott Trustpilot (4.37/5) och bra Konsumenternas-betyg (4.4/5). Hedvig och Gofido utmärker sig för digital smidighet och bra Trustpilot, men har ännu inte deltagit i Konsumenternas och SKI:s fullständiga jämförelser.
Rekommendation per läsarprofil:
- Renoverar bostadsrätt, vill ha smidig digital upplevelse → Hedvig Max med bostadsrättstillägg
- Prismedveten hyresrättsinnehavare → Gofido med tillägg och allrisk
- Villaägare som vill ha marknadsledande täckningsvillkor → Folksam Stor
- Söker bäst balans Trustpilot + Konsumenternas + pris → If Stor
- Regional kund med fokus på kundnöjdhet → Dina med allrisk (om tillgänglig i din region)
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
💰 Jämför Hedvigs hemförsäkring →
📋 Om denna jämförelse
Den här jämförelsen bygger på oberoende data från Konsumenternas Försäkringsbyrå, SKI (Kvalitetsindex) och Trustpilot. Konsumenternas är en oberoende stiftelse som jämför försäkringsvillkor på uppdrag av Konsumentverket och Finansinspektionen. SKI genomför strukturerade kundnöjdhetsmätningar som är en etablerad standard i branschen. Trustpilot-data baseras på verifierade kundrecensioner. Urval och ranking baseras på en sammanvägning av täckningsbredd, kundnöjdhet och prisvärde — inga kommersiella relationer har påverkat rankingordningen. Artiklens data avser villkor och betyg publicerade senast 2025–2026.
Om författaren
