⚡ Kortsvaret
När en närstående går bort är det vanligt att man inte vet exakt vilka försäkringar hen hade. Det finns ändå tydliga vägar att gå: börja med att kontakta den avlidnes försäkringsbolag direkt, gå igenom post och bankutdrag efter premieaviseringar, och vänd dig till arbetsgivaren för information om eventuella kollektivavtalsförsäkringar. Många livförsäkringsbolag — däribland JustInCase — meddelar dessutom förmånstagare automatiskt via Skatteverket när en kund avlider, utan att anhöriga behöver kontakta dem först. Preskriptionstiden för att göra anspråk är upp till 10 år om dödsboet underrättats, och hela 30 år om man inte underrättats alls.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som vill säkra att anhöriga enkelt hittar försäkringsinformation vid dödsfall rekommenderar vi JustInCase.
JustInCase har byggt in ett automatiserat bevakningssystem: de hämtar uppgifter direkt från Skatteverket när en kund avlider och skickar omgående ett brev till dödsboet med instruktioner om utbetalning. Anhöriga slipper leta — bolaget tar det första steget. Premien börjar från 504 kr/år för en 30-åring med ett försäkringsbelopp på 1 000 000 kr, och ersättningen betalas ut skattefritt vanligtvis inom 14 dagar.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Den här guiden tar dig igenom hela processen steg för steg:
- Var du letar efter information om en avliden persons försäkringar
- Vilka typer av försäkringar som kan ge ersättning vid dödsfall
- Hur du gör anspråk på livförsäkring och vilka dokument som krävs
- Viktiga tidsfrister för att inte förlora rätten till ersättning
- En jämförelse av de vanligaste livförsäkringsbolagen i Sverige
🛡️ Försäkringar vid dödsfall — från grunden
När en person dör kan efterlevande ha rätt till ersättning från ett antal olika försäkringar. Det är viktigt att förstå skillnaden mellan dem, eftersom de administreras på helt olika sätt och kräver anspråk hos olika instanser.
Livförsäkring är den vanligaste formen av dödsfallsskydd. Det är en privat försäkring som den försäkrade själv tecknat och som betalar ut ett bestämt belopp — ett försäkringsbelopp — till den eller de förmånstagare som den försäkrade utsett. Standardförordnandet är vanligtvis make/maka/sambo i första hand och arvingar i andra hand, men det kan ändras när som helst under försäkringstiden.
Kollektivavtalsförsäkringar är försäkringar som arbetsgivaren tecknar för sina anställda inom ramen för kollektivavtal. TGL (Tjänstegrupplivförsäkring) är den vanligaste och ger ett engångsbelopp till efterlevande vid dödsfall i arbetsför ålder. Den administreras av bolag som Bliwa, Folksam och Skandia beroende på arbetsgivarens avtal.
Kapitalförsäkring med återbetalningsskydd är en sparform där den försäkrades sparkapital betalas ut till dödsboet eller utsedd förmånstagare om den försäkrade dör.
Övriga försäkringar kan också innehålla dödsfallsskydd som en del av sin täckning — bland annat olycksfallsförsäkring och i vissa fall hemförsäkring (reseskydd kan ge dödsfallsersättning vid olycka utomlands).
Det komplicerade med försäkringar vid dödsfall är att det inte finns ett centralt register. En person kan ha haft försäkringar hos flera olika bolag, tecknade vid olika tillfällen i livet, och informationen kan vara utspridd. Att systematiskt söka igenom alla möjliga kanaler är därför avgörande.
✅ Vad täcker en livförsäkring — och vad täcker den inte?
Att förstå vad som faktiskt täcks hjälper dig rikta din sökning rätt. Det är vanligt att anhöriga missar att göra anspråk för att de inte visste om en försäkring — eller trodde att en specifik händelse inte täcktes.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Dödsfall i Sverige av sjukdom | ✅ | Gäller i de allra flesta livförsäkringar |
| Dödsfall utomlands (Europa, tillfällig vistelse) | ✅ | Gäller för de flesta bolag; vissa begränsar till 12 månader utomlands |
| Dödsfall vid hjärtinfarkt under idrottsutövning | ✅ | Sjukdomsdödsfall täcks normalt oavsett aktivitet |
| Dödsfall vid fritidsdykning (max 30 m) | ✅ | Djupare dykning undantas av flera bolag |
| Dödsfall vid offpistskidåkning | ⚠️ | Varierar — Folksam och Skandia undantar, LF och JustInCase täcker |
| Dödsfall vid klättring | ⚠️ | Varierar per bolag — kontrollera villkoren |
| Dödsfall vid krig eller terrorhandling | ❌ | Undantas i i princip alla livförsäkringar |
| Självmord inom 1 år från tecknandet | ❌ | Standard undantag; efter 1 år täcks det i regel |
| Dödsfall vid brottslig handling av den försäkrade | ❌ | Undantas alltid |
| Dödsfall vid vistelse i krigshärjat område | ❌ | Undantas av samtliga bolag |
TGL (Tjänstegrupplivförsäkring) täcker:
- Anställda som dör i arbetsför ålder, oavsett dödsorsak (med få undantag)
- Barnförsäkrade barn som dör
- Utbetalning sker till dödsboet om inget förmånstagarförordnande finns
💰 Vad kostar en livförsäkring?
Priset på en livförsäkring varierar kraftigt beroende på ålder, hälsa och önskat försäkringsbelopp. Följande priser gäller för ett försäkringsbelopp på 1 000 000 kr och är hämtade från Konsumenternas jämförelseunderlag.
| Bolag | 30 år | 50 år | 60 år | Gäller till | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Skandia | 300 kr/år | 1 008 kr/år | 2 832 kr/år | 70 år | — |
| Folksam | 318 kr/år | 1 096 kr/år | 3 481 kr/år | 85 år | — |
| Movestic | 324 kr/år | 1 572 kr/år | 3 996 kr/år | 90 år | — |
| JustInCase | 504 kr/år | 1 920 kr/år | 4 800 kr/år | 90 år | Se pris → |
| Länsförsäkringar | 588 kr/år | 1 500 kr/år | 3 408 kr/år | 75 år | — |
| If | 608 kr/år | 2 434 kr/år | 7 213 kr/år | 75 år | — |
| ICA Försäkring | 488 kr/år | 2 718 kr/år | 7 240 kr/år | 75 år | — |
| Gofido | — | — | — | — | Se pris → |
Faktorer som påverkar priset:
- Ålder vid tecknandet — den enskilt viktigaste faktorn; priset stiger markant efter 50 år
- Valt försäkringsbelopp — högre belopp ger proportionellt lägre premie per krona
- Hälsotillstånd vid tecknandet — de flesta bolag kräver hälsodeklaration
- Kön — i Sverige är könsneutrala premier lag sedan 2013
- Yrke och livsstil — riskfyllda yrken kan ge prisupplägg eller undantag
- Huruvida beloppet sänks med åren — bolag som sänker beloppet är billigare per år men ger sämre skydd i slutet
🎯 Så hittar du försäkringsinformation steg för steg
Att söka upp en avliden persons försäkringar kräver metodisk genomgång av flera kanaler. Följ den här ordningen:
- Gå igenom post och bankutdrag — Premieaviseringar skickas normalt årsvis eller månadsvis. Sök i e-post och fysisk post efter namn på försäkringsbolag. Kontrollera bankutdrag för återkommande debiteringar till bolag som Bliwa, Skandia, If, Folksam, JustInCase, Trygg-Hansa eller liknande.
- Kontakta arbetsgivaren — Arbetsgivaren kan bekräfta om den anställde hade TGL (Tjänstegrupplivförsäkring), sjuk- och olycksfallsförsäkring genom jobbet, och pension. Be HR-avdelningen om en skriftlig bekräftelse. Även tidigare arbetsgivare kan vara aktuella om personen nyligen bytt jobb.
- Kontakta fackförbundet — Fackförbund administrerar ibland egna grupplivförsäkringar. Kontakta det fackförbund som den avlidne tillhörde.
- Kontakta banken — Banker som Handelsbanken, Nordea, SEB och Swedbank säljer egna livförsäkringar och kan ha knutit försäkringar till lån eller konton. Be banken kontrollera om det finns försäkringar kopplade till konton eller bolån.
- Kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå — Konsumenternas Försäkringsbyrå erbjuder kostnadsfri vägledning och kan hjälpa dig identifiera möjliga försäkringsleverantörer baserat på den försäkrades yrke och bakgrund.
- Kontakta Finansinspektionen eller SKI — Finansinspektionen har ett register över auktoriserade försäkringsbolag i Sverige. Om du misstänker att personen hade försäkring hos ett specifikt bolag men inte hittar dokumentation kan du kontakta bolaget direkt med dödsfallsbevis och fullmakt.
- Genomsök digitala enheter — Kolla e-postmappar efter bekräftelsemail från försäkringsbolag. Många försäkringar tecknas numera digitalt och dokumentation finns i inkorgen.
- Kontrollera pensionsöversikten på minpension.se — Pensionsportalen visar tjänstepensioner och premiepensioner, vilket kan ge ledtrådar om vilka bolag arbetsgivaren anlitade och om det finns livförsäkring kopplad till pensionen.
📊 Jämförelse: Ledande livförsäkringsbolag i Sverige
Nedanstående tabell fokuserar på faktorer som är direkt relevanta när anhöriga söker information efter ett dödsfall — hur smidig processen är, om bolaget proaktivt kontaktar förmånstagare, och kundnöjdheten i stort.
| Bolag | Gäller till ålder | Max belopp | Proaktiv kontakt vid dödsfall | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | 90 år | 6 000 000 kr | ✅ Via Skatteverket automatiskt | 4.3/5 | Se pris → |
| Gofido | Ej angivet | Ej angivet | ⚠️ Kontakta bolaget | 4.3/5 | Se pris → |
| Folksam | 85 år | 6 000 000 kr | ⚠️ Kontakta bolaget | 3.1/5 | — |
| If | 75 år | 5 000 000 kr | ⚠️ Kontakta bolaget | 4.4/5 | — |
| Länsförsäkringar | 75 år | 5 000 000 kr | ⚠️ Kontakta bolaget | 4.3/5 | — |
| Skandia | 70 år | 7 000 000 kr | ⚠️ Kontakta bolaget | 1.5/5 | — |
| Trygg-Hansa | 75 år | 5 000 000 kr | ⚠️ Kontakta bolaget | 4.0/5 | — |
| Bliwa (TGL) | Arbetsgivarens avtal | — | ⚠️ Via arbetsgivaren | 4.3/5 | — |
Om kundnöjdhet och skadehantering:
JustInCase administreras av Idun Liv och har ett Trustpilot-betyg på 4.3/5 baserat på 215 recensioner (Gofido) respektive ett välkänt rykte för snabb utbetalning — normalt inom 14 dagar. Bliwa, som administrerar TGL för många arbetsgivare, har 4.3/5 baserat på 2 434 recensioner med innehåll, och beröms för vänlig personal men kritiseras ibland för långa handläggningstider vid komplexa skador. Skandia har ovanligt lågt betyg (1.5/5 baserat på 98 recensioner) vilket delvis förklaras av att missnöjda kunder tenderar att skriva recensioner i oproportionerlig utsträckning. If är mest välrenommerat med 4.4/5 baserat på 2 046 recensioner.
❓ Vanliga frågor
🔎 Vad gör man om man inte vet om den avlidne hade livförsäkring?
Börja med att gå igenom bankutdrag och post noggrant. Premiebetalningar till försäkringsbolag syns som återkommande debiteringar. Kontakta sedan arbetsgivaren och eventuellt fackförbund — kollektivavtalsförsäkringar (TGL) är mycket vanliga i Sverige och administreras utan att den enskilde behöver göra något alls för att de ska gälla. Slutligen kan du ta kontakt med banker där den avlidne hade konton, eftersom många banker säljer livförsäkringar kopplade till sina tjänster. Konsumenternas Försäkringsbyrå erbjuder gratis vägledning för anhöriga i den här situationen.
🔎 Hur lång tid har man på sig att göra anspråk på en livförsäkring?
Preskriptionstiderna varierar. Enligt JustInCases villkor (Idun Liv) gäller följande: om dödsboet och kända förmånstagare underrättats av bolaget ska anspråk inkomma inom 10 år från dödsfallet. Om dödsboet och förmånstagare inte underrättats gäller en längre frist på upp till 30 år. Inkommer anspråket efter dessa frister förloras rätten till ersättning. Kontrollera alltid det specifika bolagets villkor, men räkna aldrig med att det finns obegränsad tid.
🔎 Kontaktar livförsäkringsbolagen anhöriga automatiskt?
Det varierar. JustInCase har ett unikt system där de hämtar information direkt från Skatteverket och automatiskt skickar brev till dödsboet med instruktioner för utbetalning när en kund avtäcks. De flesta andra bolag kräver att förmånstagaren eller dödsboet kontaktar bolaget på eget initiativ. Det är ett av de starkaste argumenten för att välja ett bolag med tydlig process för dödsfallshantering.
🔎 Vad är TGL och vem omfattas?
TGL står för Tjänstegrupplivförsäkring och är en kollektivavtalsförsäkring som arbetsgivare tecknar för sina anställda. Den ger ett skattefritt engångsbelopp till efterlevande om en anställd dör i arbetsför ålder. Beloppets storlek beror på kollektivavtalet och den anställdes lön. Tjänstemän täcks vanligtvis av ITP-avtalet och privatanställda arbetare av SAF-LO-avtalet. Administratören är ofta Bliwa, Folksam eller Skandia. Observera att personen måste ha varit anställd — egenföretagare saknar automatisk TGL och behöver teckna privat livförsäkring.
🔎 Vad behövs för att göra anspråk på en livförsäkring?
Dokumentationskraven varierar per bolag, men vanligtvis behövs: dödsfallsbevis utfärdat av Skatteverket, bevis på identitet och på att du är berättigad förmånstagare (t.ex. folkbokföringsbevis för make/maka, sambobevis), bankuppgifter för utbetalning, och i vissa fall läkarintyg om dödsorsaken är oklar. JustInCase skickar en blankett till dödsboet med exakt vad som behövs i just det fallet.
🔎 Är livförsäkringsersättning skattepliktig?
Nej. Ersättning från privat livförsäkring är skattefri för mottagaren. Premiebetalningarna är heller inte avdragsgilla i deklarationen. TGL-ersättning är också skattefri. Eventuella räntor som ett försäkringsbolag betalar ut på grund av försenad utbetalning kan dock vara skattepliktiga — rådfråga Skatteverket i sådana fall.
🔎 Vad händer om förmånstagaren är okänd eller avled före den försäkrade?
Enligt standardvillkoren (t.ex. JustInCase/Idun Liv) övergår rätten till nästa förmånstagare i förordnandet om en förmånstagare saknas eller har avsagt sig sin rätt. Om ingen förmånstagare finns och den försäkrade är densamma som försäkringstagaren, betalas beloppet ut till dödsboet. Om en specifik förmånstagare är namngiven men inte kan hittas eller är okänd kan bolaget hålla inne utbetalningen under utredningstiden.
🔎 Kan man ha flera livförsäkringar samtidigt?
Ja. Det är tillåtet och vanligt att ha flera livförsäkringar parallellt — till exempel en privat livförsäkring, en TGL via jobbet och eventuell livförsäkring via facket. Ersättningarna betalas ut parallellt och summeras. Det finns inget tak för den totala ersättningen, men bolagen kan begränsa försäkringsbeloppet per bolag baserat på inkomst vid höga belopp.
🔎 Vad händer med hemförsäkringen när någon i hushållet dör?
Hemförsäkringen täcker normalt alla i hushållet. Om den försäkrade dör bör de efterlevande kontakta bolaget för att uppdatera avtalet. I de flesta fall kan en make/sambo ta över försäkringen. Hemförsäkringen kan också ge ersättning vid dödsfall på resa utomlands (reseskyddet), vilket är värt att kontrollera vid olyckor utomlands.
🔎 Vad är preskriptionstiden för TGL-anspråk?
Preskriptionstiden för TGL (Tjänstegrupplivförsäkring) varierar beroende på kollektivavtal och administratör, men är generellt 10 år från dödsfallet om förmånstagaren underrättats. Det är viktigt att kontakta arbetsgivaren eller fackförbundet så snart som möjligt efter dödsfallet för att säkerställa att rätt information skickas till rätt administratör. Rättigheten upphör inte automatiskt om man är sen, men risken för komplicerade utredningar ökar med tiden.
🔎 Var hittar man information om en pensionsförsäkring vid dödsfall?
Minpension.se är den centrala portalen för pensionsinformation i Sverige. Dödsboet kan med fullmakt begära ut information om vilka pensionsbolag den avlidne hade avtal med. Återbetalningsskydd i fondförsäkring och traditionell försäkring innebär att sparkapitalet kan utbetalas till förmånstagare vid dödsfall — kontakta pensionsbolaget direkt med dödsfallsbevis och behörighetshandlingar.
🏆 Sammanfattning
Att hitta information om försäkringar efter en anhörigs bortgång kräver systematisk sökning i flera kanaler. Det finns inget centralt register i Sverige, men processen är hanterbar om man vet var man ska leta.
Viktigaste stegen att ta:
- Gå igenom bankutdrag och post noggrant för premieaviseringar
- Kontakta arbetsgivaren för TGL och kollektivavtalsförsäkringar
- Kontakta banker där den avlidne hade konton
- Använd minpension.se för att spåra pensionsbolag
- Kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå vid behov av gratis vägledning
Vem väljer vad:
Är den nu levande och vill säkra att anhöriga enkelt hittar sin försäkring vid dödsfall, passar JustInCase utmärkt — de meddelar förmånstagare automatiskt via Skatteverket och betalar normalt ut inom 14 dagar. Är du anhörig som söker information om en persons befintliga försäkringar, följ den sjustegsprocess som beskrivs i guiden ovan och börja med bankutdrag och arbetsgivare.
Teckna JustInCase livförsäkring direkt →
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
