⚡ Kortsvaret
Bohagsvärdet är summan av vad det skulle kosta att återanskaffa allt du äger — möbler, kläder, elektronik, smycken, husgeråd och allt annat lösöre — till dagens nypris. En tumregel för ett genomsnittligt hushåll: räkna med 1 000 000–1 500 000 kr för ett normalt lägenhetshushåll, och 1 500 000–2 500 000 kr för en villa med barnfamilj.
Det enklaste sättet att komma rätt är att gå rum för rum och notera vad det kostar att köpa varje föremål nytt. Har du dyra specialsaker — smycken, musikinstrument, konst eller dyr cykelutrustning — lägg till dessa separat. Väljer du en försäkring med fullvärde slipper du uppskattningen helt: du är alltid fullt täckt oavsett belopp.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som vill slippa räkna ut ett exakt bohagsvärde rekommenderar vi Sejfa.
Sejfa erbjuder fullvärdesförsäkring — vilket innebär att du aldrig riskerar att bli underförsäkrad oavsett hur mycket dina ägodelar faktiskt är värda. Försäkringen har ett Trustpilot-betyg på 4.8/5 baserat på 271 recensioner, med bara 3% negativa omdömen — det starkaste betyget bland de hemförsäkringsbolag vi jämför. Försäkringsgivaren bakom Sejfa är ett lokalt länsförsäkringsbolag, vilket ger trygg rättslig och finansiell stabilitet.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Exakt vad som räknas som bohag och vad som inte gör det
- Hur du inventerar och värderar din egendom rum för rum
- Hur bolagen värderar kläder, elektronik och smycken vid skada
- Skillnaden mellan fast försäkringsbelopp och fullvärde
- Vad det kostar att ha för lågt försäkringsbelopp (underförsäkring)
- Hur ledande hemförsäkringsbolag skiljer sig i täckning och pris
🛡️ Bohagsvärde förklarat — från grunden
Begreppet bohag syftar på all din lösa egendom i hemmet — det vill säga allt som inte är fast monterat i bostaden. Det inkluderar möbler och inredning, kläder och skor, elektronik (TV, datorer, surfplattor, telefoner), hushållsapparater, smycken och klockor, böcker och spel, sportsaker och fritidsutrustning, musikinstrument, konst och samlingsföremål samt livsmedel och förbrukningsvaror.
Fast egendom — som kök, badrum, parkettgolv och inbyggda garderober — ingår inte i bohagsvärdet och täcks istället av bostadsrättstillägget (vid bostadsrätt) eller villaförsäkringen (vid villa).
Nyprisvärde vs. marknadsvärde
Vid en skada ersätter hemförsäkringen ditt bohag antingen med nyprisvärdet (vad det kostar att köpa en likvärdig vara ny idag) eller marknadsvärdet (vad din använda vara är värd). De flesta bolag tillämpar nyprisvärde under de första åren av ett föremåls livslängd, sedan sjunker ersättningen med åldern.
Ersättningsgraderna varierar markant mellan bolagen. För en mobiltelefon ger Folksam Bas 100% under de första 6 månaderna, 75% mellan 6 och 12 månader, 50% år 1–2 och 30% år 2–3. Hedvig Max och Folksam Stor erbjuder däremot nyvärdesskydd i upp till 4 år — du får alltså 100% av nypriset i hela 4 år. För kläder och skor tillämpar If enbart marknadsvärde, medan Folksam ersätter 100% under de första 6 månaderna och 50% år 2–3.
Varför försäkringsbeloppet spelar roll
Hemförsäkringens ersättning vid skada begränsas av det försäkringsbelopp du tecknat. Om du har ett bohag värt 1 500 000 kr men bara tecknat försäkring för 800 000 kr riskerar du att drabbas av en proportionell avräkning vid skada — ett fenomen som kallas underförsäkring. I ett sådant fall kan försäkringsbolaget betala ut en proportionell andel av skadan, inte hela beloppet. Det räcker alltså inte att du ”brukar klara dig” med ett lägre belopp — vid en totalförlust som brand syns underskyddet omedelbart.
✅ Vad täcker hemförsäkringen — och vad täcker den inte?
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Stöld av smycken vid inbrott i bostaden | ✅ | Maxbelopp 200 000–250 000 kr beroende på bolag |
| Brand som förstör all lös egendom | ✅ | Upp till försäkringsbeloppet |
| Vattenskada som skadar möbler och golv | ✅ | Ingår i grundskyddet |
| Du tappar telefonen och skärmen spricker | ⚠️ | Kräver allrisk-tillägg eller allrisk-nivå |
| Cykel som stjäls utanför bostaden | ✅ | Maxbelopp 20 000–40 000 kr, kräver godkänt lås |
| Smycken som försvinner på resa utan inbrott | ⚠️ | Kräver allrisk och utökat reseskydd |
| Stöld ur nattparkerat fordon (kl. 00–06) | ❌ | Ej stöldbegärlig egendom, varierar bolag |
| Bohag som du förvarar i källarförråd | ✅ | Maxbelopp 25 000–100 000 kr beroende på bolag |
| Böcker och möbler hos grannen under flytt | ❌ | Täcks generellt inte under flytt |
| Dator som du spiller kaffe på | ⚠️ | Kräver allrisk — ingår i utökade nivåer |
Allrisk — även kallad drulleförsäkring eller otursförsäkring — är ett av de viktigaste tilläggen för den som äger dyr elektronik, smycken eller sportsutrustning. Gofido erbjuder allrisk som ett separat tillval och kräver deras ”Drulleförsäkring”-tillägg, medan Hedvig Max och If Stor inkluderar allrisk upp till 100 000 kr i grundpaketet.
Kolla priset på Hedvig hemförsäkring →
💰 Vad kostar hemförsäkringen?
Premien för en hemförsäkring beräknas individuellt hos alla ledande bolag och beror på ett flertal faktorer. Inga listpriser publiceras officiellt — du behöver göra en offert direkt hos bolaget eller via en jämförelsetjänst.
| Prisfaktor | Typisk påverkan |
|---|---|
| Boendetyp (hyresrätt/bostadsrätt/villa) | Villa kostar markant mer |
| Bostadsyta i kvadratmeter | Större yta → högre premie |
| Valt försäkringsbelopp | Höjt belopp ökar premien |
| Postnummer och postort | Storstadsregion kan ge +10–20% |
| Vald grundsjälvrisk | Högre självrisk → lägre premie |
| Allrisk tillägg | Tillkommer utöver grundpremien |
| Utökat reseskydd | Tillkommer utöver grundpremien |
| Bonus/historik | Skadefri historik kan ge rabatt |
Grundsjälvrisken ligger för de flesta bolag på 1 500–1 800 kr. Folksam Stor har den lägsta grundsjälvrisken bland storbolagen med 900 kr. Gofido och Hedvig erbjuder valmöjligheten att höja grundsjälvrisken mot en lägre premie.
Svedea erbjuder hemförsäkring uppdelad i hyresrätt, bostadsrätt och villa med separata produkter och villkor. Se Svedeas erbjudanden →
🎯 Så väljer du rätt försäkringsbelopp
Att sätta rätt försäkringsbelopp är en av de viktigaste — och mest förbisedda — delarna av hemförsäkringen. Följ dessa steg:
- Gå igenom varje rum och lista alla föremål och uppskatta nypriset på varje. Börja med det dyraste (elektronik, möbler) och arbeta nedåt.
- Summera kläder och skor — ett vanligt hushåll har lättare att underskatta detta. En garderob för en vuxen person kostar lätt 30 000–80 000 kr att ersätta med nya varor.
- Räkna in köket noggrant — hushållsapparater, porslin, bestick, kastruller och kylskåpets innehåll adderar snabbt.
- Notera specialvärden — smycken, konst, instrument, samlarföremål och dyr sportsutrustning behöver ofta dokumenteras separat.
- Lägg till en buffert — de flesta underskattar sina ägodelar med 20–30%. Lägg till en marginal.
- Kontrollera specifika maxbelopp — smycken har ett separat maxbelopp på 200 000–250 000 kr hos de flesta bolag, oavsett hur högt ditt totala försäkringsbelopp är.
- Välj fullvärde om du är osäker — bolag som Sejfa och Länsförsäkringar erbjuder fullvärde, vilket innebär att du täcks fullt ut oavsett det exakta värdet.
Dokumentera ditt bohag
Ta en video där du filmar varje rum och dess innehåll. Spara kvitton och garantidokument på dyra föremål i molnet. Ha helst en separat lista på föremål värda mer än 10 000 kr. Denna dokumentation kan vara avgörande för ersättningsutfallet om du drabbas av en totalförlust.
Jämför Gofidos flexibla försäkringsbelopp (300 000–3 000 000 kr) →
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringsbolag
| Bolag | Försäkringsbelopp | Grundsjälvrisk | Allrisk ingår | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Sejfa | Fullvärde | 1 500 kr | Ja | 4.8/5 (271 rec) | Se erbjudande → |
| Hedvig Bas | 1 000 000 kr | 1 750 kr | Nej | 4.5/5 (644 rec) | Se erbjudande → |
| Hedvig Max | 3 000 000 kr | 1 750 kr | Ja (100 000 kr) | 4.5/5 (644 rec) | Se erbjudande → |
| If Bas | 1 500 000 kr+ | 1 800 kr | Nej | 4.4/5 (2 046 rec) | — |
| If Stor | 1 500 000 kr+ | 1 800 kr | Ja (100 000 kr) | 4.4/5 (2 046 rec) | — |
| Gofido | 300 000–3 000 000 kr | 1 500 kr | Tillval | 4.3/5 (282 rec) | Se erbjudande → |
| Trygg-Hansa Stor | Valbart | 1 800 kr | Ja (100 000 kr) | 4.2/5 (1 046 rec) | — |
| ICA Försäkring Plus | 1 000 000 kr+ | 1 800 kr | Ja (200 000 kr) | 3.7/5 (2 048 rec) | — |
| Folksam Bas | 1 500 000 kr+ | 1 800 kr | Nej | 3.1/5 (1 044 rec) | — |
| Folksam Stor | 1 500 000 kr+ | 900 kr | Ja (80 000 kr) | 3.1/5 (1 044 rec) | — |
| Länsförsäkringar | Fullvärde | 1 500 kr | Tillval | 2.2/5 (1 004 rec) | — |
| Gjensidige Bas | 1 000 000–1 500 000 kr | 1 800 kr | Nej | Ej tillgänglig | — |
Sejfa sticker ut med det starkaste Trustpilot-betyget (4.8/5) och fullvärde utan att du behöver beräkna ett exakt belopp. ICA Försäkring Plus erbjuder i sin tur det högsta allrisk-maxbeloppet (200 000 kr) bland jämförda produkter, men har ett svagare Trustpilot-betyg. Gofido är det bolag som erbjuder störst flexibilitet i försäkringsbeloppet och passar den som vill ange ett precist belopp baserat på en noggrann inventering.
❓ Vanliga frågor
🏠 Vad räknas in i bohag?
Bohag är all din lösa egendom — allt du kan ta med dig när du flyttar. Det inkluderar möbler, kläder, skor, elektronik, hushållsapparater, smycken, husgeråd, böcker, sportredskap, musikinstrument, konst och samlingsföremål. Fast monterade saker som köket, badrummet och golvbrunnar räknas inte som bohag och ingår inte i ett vanligt hemförsäkringsskydd för lös egendom.
💰 Hur mycket är ett genomsnittligt bohag värt?
Ett typiskt enmanshushåll i en hyresrätt har bohag värt 500 000–900 000 kr räknat i nypris. Ett hushåll med två vuxna och barn kan ha ett bohagsvärde på 1 200 000–2 000 000 kr. Villahushåll med större yta och fler föremål tenderar att ligga ännu högre. Det vanligaste misstaget är att underskatta klädinnehavet och kökets innehåll — dessa kategorier representerar ofta 30–40% av det totala bohagsvärdet. En noggrann ruminventering kan enkelt avslöja att du behöver ett högre försäkringsbelopp än du trott.
📋 Vad är skillnaden mellan fullvärde och fast försäkringsbelopp?
Med ett fast försäkringsbelopp väljer du ett maxbelopp — till exempel 1 000 000 kr — och din hemförsäkring täcker egendom upp till den gränsen. Överstiger ditt faktiska bohagsvärde det valda beloppet riskerar du underförsäkring och en proportionell avräkning vid skada. Med fullvärde täcks hela din egendom oavsett faktisk summa, och du behöver aldrig bekymra dig om att ha satt för lågt belopp. Sejfa, Dina och Länsförsäkringar tillämpar fullvärde, vilket i praktiken innebär att du aldrig kan bli underförsäkrad på grund av fel valt belopp.
⚠️ Vad händer om jag är underförsäkrad?
Om ditt försäkringsbelopp är lägre än ditt faktiska bohagsvärde kan bolaget vid en skada tillämpa en proportionell avräkning. Exempel: ditt bohag är värt 1 500 000 kr men du har tecknat för 1 000 000 kr. Du täcker då 67% av värdet — och vid en skada på 300 000 kr kan du bara få ut 200 000 kr (67%). Underförsäkring är ett av de vanligaste och mest ekonomiskt skadliga misstagen vid hemförsäkring. Det enklaste sättet att undvika det är att välja fullvärdesförsäkring eller att göra en grundlig inventering och runda uppåt.
Se Sejfas fullvärdesförsäkring →
🔍 Hur värderar bolagen mina smycken vid skada?
Smycken ersätts upp till ett specifikt maxbelopp i hemförsäkringen — vanligen 200 000–250 000 kr — oavsett hur högt ditt totala försäkringsbelopp är. Folksam ersätter smycken till 100% oavsett ålder, förutsatt att du kan återanskaffa dem inom 6 månader. Dina ersätter till 100% upp till 20 år, och If till 100% upp till 10 år — äldre smycken ersätts med marknadsvärde. Har du smycken som överstiger standardmaxbeloppet bör du teckna ett separat smyckestillägg.
📱 Hur ersätts min telefon och dator?
Mobiltelefoner och datorer är föremål med relativt snabb värdeminskning. Folksam Bas ersätter en mobiltelefon med 100% i 6 månader, sedan 75% vid 6–12 månader, 50% år 1–2 och 30% år 2–3. Hedvig Bas ger en något bättre kurva för datorer: 85% vid 6–12 månader och 60% år 1–2. Hedvig Max och Folksam Stor erbjuder nyvärdesskydd på elektronik i upp till 4 år — du får alltså fullt nypris oavsett ålder under garantiperioden. Om du har dyr och relativt ny elektronik är en utökad nivå med nyvärdesskydd ekonomiskt motiverad.
🚲 Täcker hemförsäkringen min cykel?
Ja, stöld och skadegörelse av cykel ingår i de flesta hemförsäkringar, men med ett specifikt maxbelopp — typiskt 20 000–35 000 kr per cykel. Folksam Bas har ett sammanlagt maxbelopp på 20 000 kr för alla cyklar, medan Hedvig Bas och If ger 35 000 kr per cykel. Cykeln måste som regel vara låst med ett godkänt lås för full ersättning. Elcyklar med trafikförsäkringsplikt (kraftfullare EU-klass) ingår inte. Om du äger en dyr cykel värd mer än maxbeloppet behöver du ett cykeltillägg — Gofido erbjuder detta som separat tillägg.
❓ Hur ofta ska jag uppdatera mitt försäkringsbelopp?
Du bör se över ditt försäkringsbelopp minst en gång per år, och alltid i samband med större inköp (ny soffa, nytt kök, dyra kläder, smycken). Inflation gör också att nypriset på befintliga föremål stiger, vilket kan göra ett äldre valt belopp otillräckligt med åren. Bolag med fullvärde sköter detta automatiskt — ditt skydd följer faktiska marknadspriser utan att du behöver agera.
💡 Kan jag försäkra bohag jag lånar ut eller hyr ut?
Nej — standardhemförsäkringen täcker inte skador eller stöld som sker när du lånar ut egendom till en hyresgäst eller gäst. Folksam Stor och Hedvig Max erbjuder tillägg för uthyrning (upp till 60 000 respektive 100 000 kr) som täcker stöld och skadegörelse även under hyresperiod, förutsatt att uthyrningen kan styrkas. Planerar du att hyra ut via en plattform är det viktigt att kontrollera detta specifikt med ditt bolag.
🔧 Vad händer om jag gör fel inventering och anger för lågt belopp?
Anger du för lågt försäkringsbelopp hos ett bolag med fast beloppssystem riskerar du underförsäkring. Väljer du istället fullvärde är problemet eliminerat. Om du vill hålla kvar ett fast belopp men är osäker: runda alltid uppåt och inkludera en 20-procentig marginal ovanpå din inventering. Kostnaden för ett något högre belopp är ofta marginell — premiedifferensen mellan 1 000 000 kr och 1 500 000 kr är sällan mer än några hundralappar per år, men tryggheten vid en totalförlust är avsevärd.
Se Gofidos flexibla beloppsalternativ →
📊 Vad säger kunderna om hemförsäkringsbolagen?
Sejfa toppar Trustpilot bland hemförsäkringsbolagen med 4.8/5 baserat på 271 recensioner — bara 3% negativa omdömen. Kunderna lyfter fram snabb skadehantering och tydlig kommunikation. Hedvig har 4.5/5 (644 recensioner) med 79% femstjärniga betyg och beröm för den digitala upplevelsen. If har 4.4/5 baserat på 2 046 recensioner med 72% femstjärniga. Gofido har 4.3/5 (282 recensioner). Folksam och Länsförsäkringar har däremot lägre betyg — 3.1/5 respektive 2.2/5 — med återkommande klagomål om lång handläggningstid vid skadereglering.
🏆 Sammanfattning
Att räkna ut värdet på ditt bohag handlar om att systematiskt inventera din lösa egendom rum för rum och summera nypriset. Tänk på kläder, elektronik och köksredskap — kategorier som är lätta att underskatta. Kom ihåg att smycken har ett separat maxbelopp (200 000–250 000 kr) oavsett ditt totala försäkringsbelopp.
Den snabbaste och säkraste lösningen för den som inte vill riskera underförsäkring: välj ett bolag med fullvärde. Sejfa (4.8/5 på Trustpilot, 3% negativa recensioner) är det bolag som kombinerar starkast kundnöjdhet med fullvärde och finns tillgängligt utan speciella krav. Vill du ha störst flexibilitet i beloppsvalet passar Gofido med sitt spann på 300 000–3 000 000 kr. Hedvig Max passar dig som vill ha nyvärdesskydd på elektronik i upp till 4 år inom ramen för ett välkänt digitalt bolag.
Jämför Hedvigs hemförsäkring →
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
📋 Om denna guide
Denna guide baseras på villkorsjämförelser från Konsumenternas försäkringsbyrå och Konsumentverket, kundrecensioner från Trustpilot samt kundnöjdhetsdata från Svenskt Kvalitetsindex (SKI). Jämförelserna avser aktuella grundprodukter och utökade produkter från respektive bolag. Rådgör alltid med ditt försäkringsbolag för en exakt bedömning av ditt individuella behov.
Om författaren
