⚡ Kortsvaret
Delkasko (kallas också halvförsäkring) är en mellannivå i bilförsäkringen som skyddar din bil mot stöld, brand, glasskador och maskinskador — men som inte ersätter kollisionsskador på din egen bil. Det är skyddet ovanpå den lagstadgade trafikförsäkringen, och under helförsäkringen som även täcker vagnskada.
En typisk delkasko kostar 2 000–5 000 kr per år utöver trafikförsäkringen, beroende på bilmodell och bostadsort. Den passar dig som kör en äldre bil vars reparationskostnad inte motiverar priset för vagnskadeskyddet.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad delkasko ger och vill ha ett välbalanserat skydd rekommenderar vi Hedvig.
Hedvig kombinerar ett modernt digitalt gränssnitt med ett starkt halvförsäkringsskydd: stöldsjälvrisken är 2 000 kr, glasreparation kostar inget i självrisktillägg och nyvärdesersättning ingår vid stöld. Trustpilot-betyget på 4.52/5 baserat på 644 recensioner är det högsta bland de ledande bilförsäkringsbolagen i Sverige, och 83 % av kunderna ger fyra eller fem stjärnor.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad delkasko (halvförsäkring) faktiskt innebär och vad det heter hos olika bolag
- Vilka skador som täcks respektive inte täcks
- Hur delkasko skiljer sig från trafik- och helförsäkring
- Vad det kostar och vilka faktorer som påverkar priset
- Hur du avgör om delkasko är rätt nivå för just din bil
- En faktabaserad jämförelse av ledande bilförsäkringsbolag
🛡️ Bilförsäkringsnivåerna förklarat — från grunden
I Sverige finns tre grundläggande nivåer av bilförsäkring, och det är viktigt att förstå hur de förhåller sig till varandra innan man väljer skyddsnivå.
Trafikförsäkring är det enda obligatoriska skyddet och krävs per lag från dag ett. Den ersätter personskador och sakskador på andra — alltså skador du orsakar på annans fordon, egendom eller person. Din egen bil täcks inte av trafikförsäkringen.
Delkasko, som i villkor ofta kallas halvförsäkring, är nästa nivå. Den täcker ett brett spektrum av skador på din egen bil som inte orsakats av en kollision: stöld, brand, glasskador, maskinfel och i de flesta fall även räddning och allriskskydd. Det är ett frivilligt tillägg utöver trafikförsäkringen.
Helförsäkring innehåller allt som ingår i delkasko, plus vagnskada — skyddet för kollisionsskador på din bil oavsett vem som orsakade skadan. Vagnskadeskyddet är det som kostar mest att tillföra och det är just det som saknas i delkasko.
Begreppet ”delkasko” är det vanliga konsumentordet, medan försäkringsbolagen i sina villkor ofta skriver ”halvförsäkring”. Hos bolag som If heter det ”If Halvförsäkring”, hos Trygg-Hansa ingår det som ett separat skyddsblock, och hos Hedvig kallas det internt för delkaskoskydd. Oavsett namn täcker de i stort sett samma kärnmoment.
✅ Vad täcker delkasko — och vad täcker den inte?
Nedan visas de vanligaste skadescenarierna och om delkasko täcker dem eller inte. Observera att exakta villkor varierar mellan bolag — kontrollera alltid ditt specifika försäkringsvillkor.
| Scenario | Täcks av delkasko? | Notering |
|---|---|---|
| Bilen stjäls helt | ✅ | Ersätts upp till bilens marknadsvärde — nyvärde om bilen är under 1 år |
| Delar stjäls (t.ex. katalysator, hjul) | ✅ | Ingår i stöldmomentet — kontrollera beloppsgräns för ljud/bild |
| Glasruta krossas av sten | ✅ | Reparation ofta utan extra kostnad; glasbyte ger självrisk (1 500–2 500 kr) |
| Brand eller blixtnedslag | ✅ | Ersätts fullt ut med brandmomentet |
| Motor havererar oväntat | ✅ | Maskinskada täcker plötsliga och oförutsedda fel — inte slitage |
| Feltankning (diesel i bensinbil) | ✅ | Ingår i allriskmoment hos de flesta bolag |
| Nyckel tappas bort | ✅ | Allriskmomentet täcker nyckelbyte hos majoriteten av bolagen |
| Du kör in i ett rådjur | ⚠️ | Djurkollision täcks av vagnskada i helförsäkring — inte av delkasko |
| Du kör in i ett staket | ❌ | Vagnskada ingår ej i delkasko — kräver helförsäkring |
| Annan förare kör in i din bil och sticker | ❌ | Vagnskada — kräver helförsäkring |
| Bilen vandaliseras med repor | ⚠️ | Skadegörelse täcks av vagnskada i helförsäkring, inte av halvförsäkring |
| Motorn slits ut normalt | ❌ | Slitage och fabrikationsfel ersätts aldrig |
| Trailerkoppling lossnar och skadar bilen | ❌ | Räknas som egenförvållade skador — kräver vagnskadeskydd |
| Bilen skadas vid transport på lastbil | ✅ | Stöldmomentet täcker normalt transportskador på egen bil |
| Driftstopp på väg — bärgning | ✅ | Räddnings- och assistansmomentet täcker bärgning till verkstad |
Det viktigaste att komma ihåg är att alla kollisionsskador på din bil — oavsett om du vållat dem eller inte — kräver helförsäkring med vagnskadeskydd. Delkasko är optimalt för risker som inte beror på att bilen krockar.
💰 Vad kostar delkasko?
Priset för delkasko varierar kraftigt beroende på bilen och din situation. En grundregel är att delkasko kostar 30–60 % mer än en ren trafikförsäkring och ungefär 40–60 % av vad en helförsäkring kostar.
| Bilkategori | Typisk trafikförsäkring/år | Tillägg för delkasko/år | Totalt delkasko/år |
|---|---|---|---|
| Äldre personbil (10+ år) | 2 000–4 000 kr | 1 500–3 000 kr | 3 500–7 000 kr |
| Mellanklass (5–10 år) | 3 000–6 000 kr | 2 000–4 000 kr | 5 000–10 000 kr |
| Nyare bil (under 5 år) | 4 000–8 000 kr | 3 000–6 000 kr | 7 000–14 000 kr |
| Elbil | 5 000–10 000 kr | 3 500–7 000 kr | 8 500–17 000 kr |
Dessa är ungefärliga intervall — det faktiska priset sätts individuellt för varje bil och förare.
De faktorer som påverkar priset på delkasko mest är:
- Bostadsort — storstad ger 15–30 % högre premie på grund av ökad stöldrisk och fler skadade vindrutor
- Bilmärke och modell — bilar med hög stöldrisk (populära märken, katalysatorbilar) eller dyra reservdelar kostar mer
- Bilens ålder — äldre bilar har ofta lägre premie eftersom marknadsvärdet är lägre, men maskinskadeskyddet upphör efter 8–15 år eller 10 000–15 000 mil beroende på bolag
- Förarens ålder — förare under 24 år betalar ofta en tilläggssjälvrisk på 2 000–2 500 kr per skada
- Vald självrisknivå — en högre grundsjälvrisk ger lägre premie
- Bonus — skadefri körning sänker premien med 10–20 % per år upp till maxbonus
- Paketlösningar — att kombinera bil- och hemförsäkring hos samma bolag ger ofta 5–15 % rabatt
🎯 Så väljer du rätt bilförsäkring
Att välja rätt skyddsnivå handlar inte om att alltid välja det dyraste alternativet — det handlar om att matcha skyddet mot bilens värde och din ekonomi.
- Beräkna bilens nuvarande marknadsvärde via Blocket eller KVD. En bil värd under 30 000 kr är sällan värd att helförsäkra — vagnskadepremien överstiger ofta reparationskostnaden efter ett par år.
- Kontrollera om maskinskadeskyddet gäller för din bil — de flesta bolag sätter en åldersgräns på 8–15 år och en milgräns på 10 000–15 000 mil. Är din bil äldre kan delkasko vara ett sämre val om maskinskyddet ändå faller bort.
- Jämför självrisknivåerna — en stöldsjälvrisk på 1 500–2 500 kr är standard. Välj ett bolag med glasreparation till noll i självrisktillägg om du bor i ett stenrikt landsbygdsområde.
- Titta på hyrbilsersättningen — vid stöld är du utan bil i minst 30 dagar. Utan hyrbilsersättning (som inte ingår i basnivåer) kan det bli dyrt.
- Läs om nyvärdesersättning — om bilen är stulen och under ett år gammal ersätter de flesta bolag med en ny bil snarare än bilens marknadsvärde. Kontrollera exakta villkor.
- Jämför bolag via Konsumenternas Försäkringsbyrå för ett neutralt underlag — och kombinera med Trustpilot-data för att bedöma skaderegleringskvaliteten.
- Räkna på totalkostnaden — ta inte bara premiepriset, utan väg in självrisker, täckning och kundservicebetyg.
Jämför Hedvigs bilförsäkring →
📊 Jämförelse: Ledande bilförsäkringsbolag — delkasko/halvförsäkring
Tabellen nedan visar nyckeldata för halvförsäkringsskyddet hos de ledande bolagen. Alla priser är ungefärliga och hämtade från villkorsdokumenten — kontrollera alltid aktuellt pris direkt hos bolaget.
| Bolag | Stöldsjälvrisk | Glassjälvrisk | Maskinskada upphör | SKI 2025 | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Hedvig | 2 000 kr | 0 kr (rep) | — | Ej deltagit | 4.52/5 (644 rec) | Se pris → |
| If | 1 800 kr | 1 800 kr | — | Nöjda (72) | 4.37/5 (2 046 rec) | — |
| Gofido | 2 000 kr | 2 000 kr (200 rep) | — | Ej deltagit | 4.35/5 (282 rec) | Se pris → |
| Trygg-Hansa | 1 800 kr (0 m spårs.) | 1 800 kr (0 rep) | — | Nöjda (71) | 4.17/5 (1 046 rec) | — |
| Länsförsäkringar | 1 800 kr (0 m spårs.) | 1 800 kr (0 rep) | — | Mycket nöjda (77,9) | — | — |
| Svedea | 2 000 kr (0 m spårs.) | 2 500 kr (0 rep) | 8 år/15 000 mil | Mycket nöjda (79,9) | — | Se pris → |
| Folksam | 1 800 kr (0 m spårs.) | 1 800 kr (0 rep) | — | Mycket nöjda (75,2) | 3.07/5 (1 044 rec) | — |
| Dina | — | — | — | Mycket nöjda (80,2) | — | — |
Trustpilot-data per februari 2026. ”—” i Trustpilot-kolumnen innebär att data inte är tillgänglig för detta bolag i nuläget. Trustpilot-data avser bolaget i sin helhet, inte enbart bilförsäkring.
If, Folksam och Länsförsäkringar erbjuder gratis glasreparation (utan extra självrisktillägg), vilket är en relevant fördel om du kör mycket på motorväg eller i stenrika miljöer. Hedvig har 0 kr för reparation och If har noll vid reparation om rutan kan lagas snarare än bytas.
Svedeas maskinskyddsbegränsning på 8 år eller 15 000 mil är den strängaste bland de jämförda bolagen — håll det i minnet om du försäkrar en äldre bil hos dem.
❓ Vanliga frågor
🔍 Vad är skillnaden mellan delkasko och halvförsäkring?
Delkasko och halvförsäkring är i praktiken två namn på samma skyddsnivå. ”Halvförsäkring” är det traditionella facktermet som används i försäkringsvillkor och av bolagen internt. ”Delkasko” är det vanligaste konsumentordet och det ord de flesta söker på. Exakt vilka moment som ingår varierar något mellan bolag, men kärnan — stöld, glas, brand, maskin, räddning och allrisk — är densamma. Om du jämför offerter: se alltid exakt vilka moment som namnges, inte vad det kallas.
🔍 Täcker delkasko om någon annan kör in i min parkerade bil?
Nej. Om en annan bilist kör in i din parkerade bil och du inte kan identifiera föraren, är det en vagnskada — och den kräver helförsäkring. Delkasko täcker inte kollisionsskador på din bil, varken om du orsakar dem eller om någon annan gör det. Om den ansvarige identifieras kan du kräva ersättning via deras trafikförsäkring, men det är en omständlig process. Många väljer helförsäkring just för att slippa den risken.
🔍 Vad händer om bilen stals och inte hittas?
Om bilen inte återfinns inom 30 dagar efter polisanmälan och anmälan till försäkringsbolaget, betalar de ut ersättning baserat på bilens marknadsvärde. Om bilen är under ett år gammal och du är förstaägare ersätts den med ett nyvärde (ny bil av samma modell). Det är viktigt att anmäla stölden till polisen direkt — utan polisanmälan betalas normalt ingen ersättning.
Se Hedvigs villkor för stöld →
🔍 Vad säger kunderna om delkaskoskadereglering?
I Trustpilot-recensionerna från 2025–2026 nämner kunder hos If och Trygg-Hansa glasskadesregleringen som smidig och snabb. En kund hos If skriver om att ha haft försäkring i tre år och aldrig behövt betala mer än vad som var förväntat. Negativa recensioner handlar oftare om hemförsäkring och komplexa skador snarare än om delkasko-specifika moment. Hedvig lyfts fram i recensioner för sin direktclearing-lösning vid djurskador (dock kopplat till djurförsäkring), och den digitala skadeanmälan beskrivs genomgående som enkel. Gofido har ett lägre antal recensioner totalt men ett starkt Trustpilot-betyg på 4.35/5 (282 recensioner).
🔍 Ingår räddning och bärgning i delkasko?
Ja, i de allra flesta bilförsäkringar ingår ett räddnings- och assistansmoment i halvförsäkringen. Det täcker bärgning av bilen och transport av förare och passagerare om bilen havererar under körning. Vad som exakt täcks varierar — vissa bolag ersätter tre dagars hyrbil automatiskt, andra kräver att man köper till assistansskyddet. Urladdat batteri på en elbil ingår inte alltid som bärgningsbar driftstopp — kontrollera specifikt för elbil.
🔍 Är maskinskyddets åldersgräns densamma hos alla bolag?
Nej, det varierar. Svedea sätter gränsen vid 8 år eller 15 000 mil. Aktsam (Trygg-Hansa) sätter 8 år eller 15 000 mil. Dina och If har generellt sett mer generösa villkor. Kontrollera alltid den exakta mil- och åldersgränsen om du försäkrar en bil som är 5 år eller äldre. Maskinskadeskyddet är en av de dyrare delarna att utnyttja — det är extra viktigt att veta om det faktiskt gäller för din bil.
Jämför Gofidos bilförsäkring →
🔍 Kan jag lägga till vagnskada som tillägg till delkasko?
Ja — det kallas att uppgradera till helförsäkring. De flesta bolag låter dig enkelt byta nivå via deras app eller kundservice. Prisskillnaden mellan delkasko och helförsäkring är typiskt 2 000–5 000 kr per år för en bil i mellansegmentet. Det kan vara klokt att börja med helförsäkring på en ny bil och sedan nedgradera till delkasko när bilen är 5–7 år gammal och marknadsvärdet sjunkit.
🔍 Vad innebär spårsändarerabatt?
Flera bolag — bland dem Trygg-Hansa, Länsförsäkringar, Folksam och Svedea — sätter stöldsjälvrisken till 0 kr om bilen är utrustad med en godkänd spårsändare. Det innebär att om bilen stjäls och spårsändaren finns på plats slipper du betala stöldsjälvrisken (normalt 1 800–2 000 kr). En spårsändare kostar 500–2 000 kr att köpa, plus en abonnemangsavgift. För bilar med hög stöldrisk kan det vara en lönsam investering. Hedvig och Gofido erbjuder inte spårsändarrabatt i dagsläget.
🔍 Vad är allriskmomentet i delkasko?
Allrisk (ibland kallat drulle) är det moment i halvförsäkringen som täcker oförutsedda skador som inte faller under de specifika momenten stöld, brand eller glas. Typiska ersättningsgilla händelser: feltankning (diesel i bensinbil), borttappad bilnyckel och skador på personliga tillhörigheter i bilen. Hos Aktsam täcker allriskmomentet upp till 65 000 kr per händelse för feltankning, nyckelförlust och kupéskada. Hos andra bolag är beloppsgränserna lägre (5 000–25 000 kr). Kontrollera alltid att allrisk faktiskt ingår i basnivån — det är inte alltid fallet.
🔍 Täcker halvförsäkringen djurkollision?
Nej, inte i standardkonfigurationen. Djurkollision (t.ex. älg eller rådjur) räknas som en vagnskada och täcks av vagnskadeskyddet i helförsäkringen. Dock erbjuder vissa bolag ett reparationsbidrag vid djurkollision även om du bara har halvförsäkring — hos Aktsam (med alla tillägg) finns ett bidrag på 4 500 kr vid djurkollision eller skadegörelse. Det är viktigt att inte förväxla detta med fullt vagnskadeskydd. Om du kör i djurtäta miljöer är helförsäkring starkt rekommenderat.
🔍 Hur länge gäller maskinskyddet?
Maskinskyddets giltighetstid varierar. Hos Svedea och Aktsam gäller det i 8 år eller 15 000 mil (det som inträffar först). Hos Dina gäller det upp till 10 år. If och Trygg-Hansa har villkor som varierar beroende på vald skyddsnivå. Maskinskyddet gäller för plötsliga och oförutsedda fel — inte för slitage, fabrikationsfel eller garantiärenden. Det upphör normalt när bilen överstiger den angivna åldern eller milantalet, oavsett om du fortsätter betala premien.
🏆 Sammanfattning
Delkasko (halvförsäkring) är det naturliga valet för bilar som är för gamla för att motivera en full vagnskadeförsäkring, men tillräckligt värdefulla för att man vill ha skydd mot stöld, brand och glas. Tumregeln är att en bil under 50 000–60 000 kr i marknadsvärde kan vara ett bra kandidat för nedgradering till delkasko.
De viktigaste punkterna att ha med sig är att vagnskada inte ingår, att maskinskyddet har en åldersgräns som skiljer sig åt mellan bolagen, och att hyrbilsersättning vid stöld inte alltid ingår i basnivån.
Bland de bolag som analyseras i denna guide sticker Hedvig ut med det högsta Trustpilot-betyget (4.52/5), noll i glasreparationssjälvrisk och ett välbalanserat halvförsäkringsskydd. Länsförsäkringar och Dina toppar SKI-mätningarna med ”Mycket nöjda kunder” (77,9 respektive 80,2), vilket speglar god skadereglering hos etablerade aktörer.
Jämför Hedvigs bilförsäkring →
Jämför Gofidos bilförsäkring →
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
