Livförsäkringen blir dyrare med åren eftersom risken att avlida under ett givet år stiger med åldern, och premien ska motsvara den risk du tillför gruppen av försäkrade. Hos JustInCase, vars försäkringsgivare är Idun Liv, bestäms premien för ett år i taget utifrån ålder, försäkringsbelopp och hälsa vid tecknandet. Effekten är kraftig: Grundskyddet på 500 000 kr kostar 32 kr i månaden vid 18-34 år men 329 kr vid 60-64 år, drygt tio gånger mer.
Villkoren lovar ingen fast premie över tid. Det som liknar en garanti är att hälsan bedöms vid tecknandet, att Idun Liv inte får säga upp försäkringen för att din hälsa försämras och att beloppet inte sänks med åldern. Ju tidigare du tecknar, desto lägre blir startnivån.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar varför livförsäkringen blir dyrare med åren och hur man håller kostnaden i schack rekommenderar vi JustInCase.
JustInCase redovisar priset på Grundskyddet öppet per åldersgrupp – från 32 kr i månaden vid 18-34 år till 329 kr vid 60-64 år för samma skydd på 500 000 kr – så du ser exakt hur åldern driver kostnaden. Försäkringsbeloppet sänks inte när du blir äldre, den individuella livförsäkringen gäller upp till 90 års ålder och försäkringsgivaren Idun Liv får inte säga upp avtalet för att din hälsa försämrats. Billigare årspremier finns hos bland annat Skandia och Folksam i jämförelsen nedan, så väg priset mot hur länge skyddet gäller (Skandia till 70 år, Folksam till 85 år).
📊 Jämförelse: Ledande livförsäkringsbolag
Tabellen visar årspremien för en ny kund vid 30 och 60 år, om försäkringsbeloppet sänks när du blir äldre och vad kunderna tycker på Trustpilot. Det sista är viktigt eftersom en låg premie som krymper i värde med åren inte är billig i längden.
| Bolag | Årspremie 30 år | Årspremie 60 år | Sänks beloppet med åldern? | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | 504 kr | 4 800 kr | Nej | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Skandia | 300 kr | 2 832 kr | Nej | cirka 2.2-2.9/5 | — |
| Folksam | 318 kr | 3 481 kr | Nej | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | — |
| Länsförsäkringar | 588 kr | 3 408 kr | Nej | cirka 1.8-2.6/5 | — |
| Movestic | 324 kr | 3 996 kr | Nej | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | — |
| If | 608 kr | 7 213 kr | Ja, från 55 år (10% per år) | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | — |
| Nordea | 714 kr | 4 981 kr | Ja, från 66 år | cirka 1.3-1.7/5 | — |
Skandia har lägst premie vid båda åldrarna. JustInCase ligger cirka 70% högre vid 60 år (4 800 kr mot 2 832 kr), men behåller hela beloppet hela vägen, till skillnad från If och Nordea. Betygen för Nordea och Länsförsäkringar avser hela bank- och försäkringskoncernen och säger därför mer om servicen i stort än om livförsäkringen specifikt.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Hur ålder, hälsa och försäkringsbelopp bestämmer premien
- Vad villkoren säger om pris över tid – och vad de inte lovar
- Vad livförsäkringen täcker och vilka undantag som oftast överraskar
- Hur mycket dyrare det blir att vänta fem, tio eller tjugo år
- Så väljer du belopp och bolag utan att betala för mycket
Som praktiskt exempel går vi igenom JustInCase, som redovisar sina priser per ålder. Kolla JustInCases pris →
🛡️ Livförsäkring förklarat — från grunden
En livförsäkring betalar ut ett belopp till dina förmånstagare om du avlider under försäkringstiden. Utbetalningen är fri från inkomstskatt, medan premien du betalar inte är avdragsgill. Hur mycket du betalar avgörs av hur försäkringsbolaget bedömer risken.
📈 Varför risken och priset stiger med åldern
Försäkring handlar om att sprida risker mellan många människor. Enligt Svensk Försäkring ska premien täcka den risk du tillför kollektivet, och kunderna delas in i riskgrupper som bedöms likartade. I livförsäkring är åldern den mest uppenbara skillnaden mellan grupperna: risken att avlida under ett givet år är högre vid 60 än vid 30, och då måste premien vara högre för att räcka till utbetalningarna.
Prisjämförelsen visar hur stort språnget är. Den individuella livförsäkringen hos JustInCase kostar 504 kr per år vid 30 år, 1 920 kr vid 50 år och 4 800 kr vid 60 år.
🩺 Hälsan vid tecknandet
Enligt Idun Livs villkor bestäms premien med hänsyn till ålder, försäkringsbelopp och hälsotillstånd vid tecknandet. Därför ställs hälsofrågor innan försäkringen börjar gälla, och har du eller har du haft en sjukdom kan försäkring inte alltid beviljas. Enligt försäkringsavtalslagen får ett bolag bara neka med särskilda skäl, till exempel försäkringstekniska, men det kan erbjuda en högre premie.
Efter tecknandet får Idun Liv inte säga upp försäkringen på grund av att din hälsa försämrats. Svara därför fullständigt och sanningsenligt: oriktiga uppgifter kan begränsa ersättningen, och vid avsiktligt felaktiga uppgifter är bolaget fritt från ansvar.
🚭 Rökning, kön och andra faktorer
Många undrar om rökning påverkar priset. Rökning nämns inte som premiefaktor i Idun Livs villkor eller förköpsinformation, där ålder, försäkringsbelopp och hälsa anges. Svensk Försäkring beskriver att rökvanor, inkomst och utbildning ofta nämns som möjliga parametrar men kan uppfattas som integritetskränkande och är svåra att använda eftersom beteenden förändras över tid. Branschen har därför valt mindre integritetskänsliga och objektiva faktorer.
Kön får inte användas i riskbedömningen sedan december 2012. Ställs frågor om levnadsvanor i din ansökan ska du ändå svara sanningsenligt.
Vill du se hur åldersskillnaden slår för just din ålder går det snabbast att kolla priset direkt. Kolla pris hos JustInCase →
✅ Vad täcker livförsäkring — och vad täcker den inte?
Många tror att en livförsäkring gäller vid alla dödsfall under alla omständigheter. I praktiken styrs allt av villkoren, och de undantag som oftast överraskar gäller riskfyllda aktiviteter, krig och felaktiga uppgifter. Tabellen bygger på Idun Livs livförsäkringsvillkor (2025-06-01), som JustInCase förmedlar. Grundskyddet är en grupplivförsäkring, så läs även dess egna villkor innan du tecknar.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Dödsfall under försäkringstiden | ✅ | Beloppet betalas ut till förmånstagaren och är fritt från inkomstskatt. |
| Dödsfall utomlands i fredligt område | ✅ | Försäkringen gäller i hela världen, men du ska ha bott i Norden de senaste två åren för att kunna teckna den. |
| Dödsfall vid krig eller krigsliknande oroligheter utomlands | ❌ | Gäller inte heller inom ett år efter deltagande eller vistelse. Bryter kriget ut medan du är där gäller skyddet de tre första månaderna. |
| Dykning | ⚠️ | Undantaget gäller djup över 30 m, ensamdykning, dykning utan ytorganisation samt is-, vrak- och grottdykning. |
| Bergsklättring, klippklättring och isklättring | ❌ | Räknas som särskilt riskfylld verksamhet och är undantaget. |
| Motorsporttävling och organiserad träning med motorfordon | ❌ | Undantaget, liksom hastighetskörning. |
| Boxning och kampsport där slag och sparkar ingår | ❌ | Undantaget som särskilt riskfylld verksamhet. |
| Självmord | ⚠️ | Skyddet gäller först efter ett år från avtalets ingående, om det inte måste antas att försäkringen tagits utan tanke på självmordet. |
| Dödsfall vid brottslig handling som kan ge fängelse | ❌ | Undantaget. |
| Din hälsa försämras efter tecknandet | ✅ | Idun Liv får inte säga upp försäkringen av det skälet. |
| Du missar en premiebetalning | ⚠️ | Försäkringen upphör 14 dagar efter uppsägningsmeddelandet men kan återupplivas om du betalar inom tre månader. |
| Felaktig hälsodeklaration | ⚠️ | Skyddet kan minskas eller falla bort helt. |
Läs igenom undantagen även om du inte utövar riskfyllda sporter i dag. Livet ändras, och ett undantag du inte brydde dig om vid 30 kan spela roll vid 45. Se JustInCases villkor →
💰 Vad kostar livförsäkring?
Prisspannet är stort. JustInCase Grundskydd kostar mellan 32 och 329 kr i månaden beroende på ålder, och den individuella livförsäkringen kostar mellan 504 kr och 7 992 kr per år för en ny kund mellan 30 och 65 år. Här är prisnivåerna per segment.
📊 JustInCase Grundskydd: pris per åldersgrupp
Grundskyddet ger 500 000 kr skattefritt utan hälsodeklaration. Du behöver bara vara fullt arbetsför, folkbokförd i Norden och mellan 18 och 64 år. Skyddet kan behållas till 70 års ålder och betalas månadsvis via autogiro.
| Åldersgrupp | Pris per månad | Pris per år | Kostnad per 100 000 kr skydd och månad | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| 18-34 år | 32 kr | 384 kr | 6,40 kr | Se erbjudande → |
| 35-44 år | 65 kr | 780 kr | 13,00 kr | Se erbjudande → |
| 45-54 år | 138 kr | 1 656 kr | 27,60 kr | Se erbjudande → |
| 55-59 år | 219 kr | 2 628 kr | 43,80 kr | Se erbjudande → |
| 60-64 år | 329 kr | 3 948 kr | 65,80 kr | Se erbjudande → |
Eftersom du inte svarar på hälsofrågor är det åldersgruppen som styr priset. Beloppet är detsamma hela vägen, så varje 100 000 kr skydd kostar 6,40 kr i månaden i den yngsta gruppen och 65,80 kr i den äldsta. Steget från 35-44 år till 45-54 år är störst: priset mer än fördubblas, från 65 kr till 138 kr.
📈 Så mycket dyrare blir det att vänta
Den individuella livförsäkringen hos JustInCase (1 000 000 kr till 6 000 000 kr i valbart belopp) visar samma mönster. Siffrorna är vad en ny kund betalar vid respektive ålder.
- 30 till 50 år: från 504 kr till 1 920 kr per år, alltså 3,8 gånger mer eller i snitt cirka 71 kr dyrare för varje år du väntar.
- 50 till 60 år: från 1 920 kr till 4 800 kr per år, 2,5 gånger mer eller i snitt cirka 288 kr per år.
- 60 till 65 år: från 4 800 kr till 7 992 kr per år, 1,7 gånger mer eller i snitt cirka 638 kr per år.
Mellan 30 och 65 år stiger årspremien 15,9 gånger. Vänta inte till ”sen” om du vet att du kommer att behöva skyddet: varje år du skjuter upp köpet flyttar dig till en dyrare nivå.
🔒 Kan du låsa din premie?
Det ärliga svaret är att JustInCase-villkoren inte utlovar en fast premie eller någon prisgaranti. Premien fastställs för ett år i taget enligt den premietariff som gäller, försäkringen förnyas automatiskt varje år och Idun Liv får ändra villkoren om de meddelar det senast en månad före årsförfallodagen. Det du faktiskt kan låsa är istället tre saker.
- Hälsobedömningen: Premien grundas på din hälsa vid tecknandet, och bolaget får inte säga upp dig för att du blir sjuk senare.
- Försäkringsbeloppet: JustInCase sänker inte beloppet med åldern. Hos If sänks det med 10% per år efter 55 år, hos SEB med 4% per år från 55 år (aldrig under 100 000 kr) och hos Handelsbanken Liv med tre procentenheter per år från 56 år. Nordea trappar ned från 66 år och Trygg-Hansa begränsar beloppet till 2 500 000 kr vid 68 år.
- Din startålder: Tecknar du tidigt fastnar du på en lägre nivå än om du väntar. Byter du bolag senare räknas ålder och hälsa om vid det nya tecknandet, och då kan både priset stiga och en ansökan avslås.
🧮 Faktorer som påverkar premien
- Ålder: Den starkaste faktorn. Mellan 30 och 65 år stiger årspremien från 504 kr till 7 992 kr hos JustInCase.
- Försäkringsbelopp: Högre belopp ger högre premie. JustInCase erbjuder Grundskyddet på 500 000 kr utan hälsofrågor och individuella belopp på 1 000 000 kr till 6 000 000 kr med hälsodeklaration.
- Hälsa vid tecknandet: Hälsodeklarationen avgör om du får försäkringen och till vilken premie. Grundskyddet har inga hälsofrågor, vilket är prisnivån ovan.
- Bolagets premietariff: Bolagen prissätter olika. Vid 60 år varierar årspremien från 2 832 kr hos Skandia till 7 213 kr hos If, drygt 2,5 gånger skillnad.
- Kön: Får inte användas sedan december 2012 och påverkar därför inte priset.
🎯 Så väljer du rätt livförsäkring
- Räkna ut ditt behov. Utgå från bolån, barn och hur många år din familj skulle behöva ersätta din inkomst. JustInCase ställer själva frågan om 100 månadslöner räcker.
- Bestäm när du tecknar. Priset följer åldern uppåt, så den som behöver skyddet bör inte vänta i onödan.
- Välj nivå. Grundskyddet på 500 000 kr kräver inga hälsofrågor. Vill du ha mer, upp till 6 000 000 kr, ska du fylla i en hälsodeklaration men slipper hälsoundersökning.
- Jämför pris per 100 000 kr, hur länge skyddet gäller och om beloppet sänks. Skandia gäller till 70 år, Folksam till 85 år och JustInCase till 90 år för den individuella försäkringen.
- Läs undantagen. Kontrollera krig, dykning, klättring, motorsport och kampsport mot dina egna vanor.
- Svara fullständigt i hälsodeklarationen. Felaktiga uppgifter kan minska eller ta bort ersättningen.
- Se över förmånstagarna. Du kan ändra dem när du vill, och du har rätt att ångra köpet inom 30 dagar.
Har du gått igenom stegen och vill se vad det kostar för din ålder kan du teckna direkt digitalt. Teckna JustInCase direkt →
❓ Vanliga frågor
📈 Varför blir livförsäkringen dyrare när jag blir äldre?
Risken att avlida ökar med åldern, och premien ska motsvara den risk du tillför gruppen av försäkrade. Bolagen delar in kunderna i riskgrupper efter objektiva faktorer, och ålder är den viktigaste. Hos JustInCase stiger årspremien för en ny kund från 504 kr vid 30 år till 7 992 kr vid 65 år, alltså 15,9 gånger.
🔒 Har JustInCase någon prisgaranti?
Villkoren och förköpsinformationen innehåller ingen utfäst prisgaranti eller fast premie över tid. Premien bestäms för ett år i taget enligt gällande premietariff. Det som ligger fast är att hälsan bedöms vid tecknandet, att försäkringsgivaren inte får säga upp dig för att din hälsa försämras och att beloppet inte sänks med åldern.
🩺 Påverkar min hälsa priset på livförsäkringen?
Ja, för den individuella försäkringen. Premien bestäms av ålder, försäkringsbelopp och hälsotillstånd vid tecknandet, och du besvarar en hälsodeklaration. JustInCase uppger att sådana deklarationer ofta har mellan 5 och 25 frågor om de senaste 3-5 åren. Grundskyddet på 500 000 kr tecknas däremot utan hälsofrågor, där du bara intygar att du är fullt arbetsför.
🚭 Påverkar rökning premien?
Rökning nämns inte som premiefaktor i Idun Livs villkor eller förköpsinformation, där ålder, försäkringsbelopp och hälsa anges. Enligt Svensk Försäkring har branschen valt mindre integritetskänsliga och objektiva faktorer framför livsstilsuppgifter som rökvanor. Ställs frågor om levnadsvanor i din ansökan ska du svara sanningsenligt.
💰 Hur mycket dyrare blir JustInCase Grundskydd med åren?
Priset går från 32 kr i månaden vid 18-34 år till 65 kr vid 35-44 år, 138 kr vid 45-54 år, 219 kr vid 55-59 år och 329 kr vid 60-64 år. Det är drygt tio gånger mer för samma 500 000 kr. Per år motsvarar det 384 kr respektive 3 948 kr.
🔄 Kan JustInCase höja premien varje år?
Premien fastställs för ett år i taget enligt den premietariff som gäller, och försäkringen förnyas automatiskt. Idun Liv får ändra villkoren om ändringen meddelas senast en månad före årsförfallodagen. Granska därför förnyelseavin varje år och jämför med andra bolag, men kom ihåg att ett nytt bolag räknar om ålder och hälsa vid tecknandet.
⏳ Hur länge gäller livförsäkringen och sänks beloppet med åldern?
Den individuella försäkringen hos JustInCase kan tecknas från 18 år och gäller upp till 90 år, utan sänkning av beloppet med åldern. Grundskyddet på 500 000 kr kan behållas till 70 års ålder. Hos If sänks beloppet med 10% per år efter 55 år, och hos SEB med 4% per år från 55 år.
🧾 Vad händer om jag svarar fel i hälsodeklarationen?
Enligt Idun Livs villkor kan skyddet falla bort helt eller delvis om uppgifterna är oriktiga eller ofullständiga. Hade bolaget ändå tecknat försäkringen mot en högre premie kan ansvaret begränsas till vad som motsvarar den premien. Är uppgifterna avsiktligt felaktiga är bolaget fritt från ansvar, så svara alltid fullständigt.
🛡️ Kan jag få livförsäkring trots sjukdom?
Kanske. Ett bolag får bara neka med särskilda skäl, och det kan i stället erbjuda en högre premie. Får du avslag eller ett högt pris kan du kontakta ett annat bolag, som Svensk Försäkring påpekar, eftersom bolagen bedömer olika. JustInCase Grundskydd kräver ingen hälsodeklaration och ger 500 000 kr om du är fullt arbetsför.
💬 Finns det Trustpilot-betyg för JustInCase?
Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. JustInCase är anknuten försäkringsförmedlare till Idun Liv Försäkring AB, som står under Finansinspektionens tillsyn. Vid tvist kan du vända dig till Personförsäkringsnämnden, Konsumenternas Försäkringsbyrå eller Allmänna reklamationsnämnden.
🏆 Sammanfattning
Livförsäkringen blir dyrare med åren eftersom riskbedömningen bygger på ålder, försäkringsbelopp och hälsa vid tecknandet. Här är det viktigaste att ta med sig.
- Priset stiger snabbt: JustInCase Grundskydd går från 32 kr till 329 kr i månaden, och den individuella försäkringen från 504 kr till 7 992 kr per år mellan 30 och 65 år.
- Villkoren utlovar ingen fast premie eller prisgaranti. Premien fastställs för ett år i taget.
- Det som ligger fast är hälsobedömningen vid tecknandet, att försäkringen inte kan sägas upp av hälsoskäl och att beloppet inte sänks med åldern.
- Skandia och Folksam har lägre premier i jämförelsen, men kortare skyddstid (70 respektive 85 år) än JustInCase, som gäller upp till 90 år.
- Ju tidigare du tecknar, desto lägre startnivå, och ett senare byte innebär ny åldersbedömning.
- Läs undantagen för krig, dykning, klättring och motorsport, och svara sanningsenligt i hälsodeklarationen.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Vill du läsa villkoren innan du bestämmer dig kan du göra det direkt hos bolaget. Se JustInCases fullständiga villkor →
Om författaren
