Ja, i de flesta fall gäller bilförsäkringen även om du kör mot rött eller mot enkelriktat. Trafikförsäkringen betalar skador på andra personer och deras egendom oavsett om du varit vårdslös, eftersom bilägaren har ett strikt ansvar enligt trafikskadelagen. Din egen bil ersätts däremot bara om du har vagnskadeförsäkring (helförsäkring), och då betalar du en självrisk på ungefär 3 000-18 000 kr beroende på bolag.
Undantaget gäller grov vårdslöshet och uppsåt. Då kan din egen ersättning sättas ned efter vad som är skäligt, och i undantagsfall kan resultatet bli detsamma som om du nekats ersättning helt. Därför spelar det roll om överträdelsen bedöms som enkel eller grov vårdslöshet.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om bilförsäkringen gäller när man kör mot rött eller mot enkelriktat rekommenderar vi Svedea.
När du själv är vållande till en olycka är det tre saker som avgör hur dyrt det blir: självrisken i trafikförsäkringen, självrisken på din egen bil och hur nöjda kunderna är med skaderegleringen. Hos Svedea är självrisken för vållande i trafikförsäkringen 0 kr, vagnskadesjälvrisken går att välja mellan 4 000 kr och 10 000 kr, och kundnöjdheten ligger på 79,9 i SKI-mätningen, vilket räknas som mycket nöjda kunder. Svedea har också 4.4-4.7/5 på Trustpilot, där kunderna särskilt lyfter snabba och okomplicerade skadebeslut.
📊 Jämförelse: Ledande bilförsäkringsbolag
Tabellen visar de nyckeltal som påverkar dig mest när du själv orsakat en olycka: självrisken i trafikförsäkringen vid vållande, självrisken på vagnskada (lägst-högst) och hur mycket rättsskyddet ersätter i ombuds- och rättegångskostnader. Uppgifterna avser bolagens grundnivå och mest omfattande försäkring.
| Bolag | Självrisk vållande (trafik) | Vagnskadesjälvrisk | Rättsskydd max | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Svedea | 0 kr | 4 000-10 000 kr | 200 000 kr | 4.4-4.7/5 | Kolla pris hos Svedea → |
| Hedvig | 1 500 kr | 5 000 kr | 250 000 kr | 4.2-4.6/5 | Se Hedvigs erbjudande → |
| Gofido | 1 500 kr | 4 500-16 000 kr | 400 000 kr | 4.0-4.4/5 | Få pris från Gofido → |
| Trygg-Hansa | 500-1 000 kr | 3 500-6 000 kr | 400 000 kr | 1.8-2.4/5 | – |
| Länsförsäkringar | 1 000 kr | 3 000-8 000 kr | 340 000 kr | 1.8-2.6/5 | – |
| Dina Försäkringar | 1 000 kr | 3 000-15 000 kr | 300 000 kr | 4.3-4.6/5 | – |
| ICA Försäkring | 0 kr | 3 500-6 000 kr | 400 000 kr | 3.8-4.2/5 | – |
| Evoli | 1 000-2 000 kr | 4 000-18 000 kr | 250 000 kr | 4.3-4.6/5 | – |
Skaderegleringen skiljer sig tydligt åt i kundomdömena. Svedea och Dina Försäkringar får beröm för snabba beslut och att det går att nå en människa på telefon. Hos Hedvig beskriver vissa kunder större bilskador som mer utdragna, och hos Trygg-Hansa och Länsförsäkringar är långa telefonköer det vanligaste klagomålet.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom vad som faktiskt händer med försäkringen när du bryter mot en trafikregel:
- Vad trafikförsäkringen och vagnskadeförsäkringen betalar när du själv är vållande
- Skillnaden mellan enkel och grov vårdslöshet i trafik
- Hur skaderegleraren bedömer nedsättning av ersättningen enligt försäkringsavtalslagen (FAL)
- När ersättningen kan minska kraftigt eller utebli
- Vad en olycka du orsakar kostar dig i självrisk, och hur du väljer försäkring
Du kan jämföra bolagens villkor direkt hos Jämför Svedeas villkor och pris →
🛡️ Bilförsäkring och trafikbrott förklarat – från grunden
🚦 Trafikbrott och försäkring är två olika spår
Om du kör mot rött ljus eller in i en enkelriktad gata åt fel håll och det leder till en olycka, sätts två separata processer igång. Den ena är straffrättslig: polis och åklagare avgör om du ska åtalas för ett trafikbrott. Den andra är försäkringsrättslig: ditt försäkringsbolag avgör vad försäkringen ska betala enligt villkoren och lagen.
De två spåren påverkar varandra men är inte samma sak. Att du inte blir åtalad betyder inte automatiskt att försäkringen betalar allt, och en dom betyder inte automatiskt att du förlorar din ersättning.
🛡️ Trafikförsäkringen bygger på strikt ansvar
Alla motordrivna fordon som används i trafik måste vara trafikförsäkrade enligt trafikskadelagen (1975:1410). Lagens grundtanke är att skador som uppstår när fordonet är i trafik ska ersättas av fordonets trafikförsäkring, oberoende av om bilisten varit vårdslös. Bilisten har alltså ett strikt ansvar, och det är en av anledningarna till att försäkringen är obligatorisk.
Det betyder att den som du krockar med får sina person- och sakskador ersatta från din trafikförsäkring även om du körde mot rött. Är det en lyktstolpe du kör på ersätts den som regel också av din trafikförsäkring. Trafikförsäkringen betalar däremot inte skador på din egen bil, och inte heller varor du transporterar om du själv orsakat skadan.
⚖️ Enkel och grov vårdslöshet är inte samma sak
Vårdslöshet i trafik föreligger enligt lagen om straff för vissa trafikbrott (TBL) när en vägtrafikant i väsentlig mån brister i den omsorg och varsamhet som omständigheterna kräver för att förebygga en trafikolycka. Ett exempel från rättspraxis är en förare som brustit i uppmärksamhet och kolliderat, och en annan som underlåtit att väja vid infart på en huvudled. Påföljden riskerar att bli dagsböter.
Grov vårdslöshet kräver grov oaktsamhet eller likgiltighet inför andras liv eller egendom. Rättsfallet NJA 1978 s. 251, där en bilist körde mot rött i 130 km/h, och RH 1999:83, där en förare körde om i en kurva med skymd sikt, är exempel på det. Straffet kan vara fängelse i upp till två år, och körkortet ska då återkallas. Kraven för att dömas för grov vårdslöshet är höga, och bedömningen görs från fall till fall.
🔍 Så bedömer skaderegleraren nedsättning enligt FAL
Försäkringsavtalslagen (2005:104, FAL) reglerar förhållandet mellan dig och försäkringsbolaget och är som huvudregel tvingande till förmån för dig som konsument. I 4 kap. FAL finns så kallade biförpliktelser, bland annat regler om eget framkallande av försäkringsfall. Bryter du mot en biförpliktelse kan ersättningen sättas ned efter vad som är skäligt.
Skälighetsbedömningen tar utgångspunkt i hur handlingen påverkade att skadan inträffade och hur stor den blev. I praktiken väger skaderegleraren in hur allvarlig regelöverträdelsen var, om det skedde av ouppmärksamhet eller medvetet, hastighet, sikt och trafikmiljö samt om det finns förmildrande omständigheter. Det finns ingen fast procentsats som gäller alla fall, så två olyckor som ser lika ut på ytan kan få olika utfall.
🧾 När uteblir ersättningen helt?
Huvudregeln är nedsättning, inte avslag. Enligt Konsumentverkets genomgång av FAL kan ersättningen vid brott mot en biförpliktelse inte helt undantas, men en nedsättningsprövning kan i undantagsfall leda till samma resultat som ett avslag. Skillnaden för dig är ändå stor: en skälig nedsättning utgår från hur mycket handlingen bidrog till skadan.
För personskador i trafikförsäkringen finns en särskild regel i 12 § trafikskadelagen. Har du orsakat skadan uppsåtligen eller genom grov vårdslöshet kan din ersättning minska, och detsamma gäller annan vårdslöshet i samband med rattfylleri. Hur din egen bil regleras vid allvarliga överträdelser framgår av villkoren, så läs dem noga innan du tecknar. Se Svedeas villkor →
✅ Vad täcker bilförsäkringen – och vad täcker den inte?
Tabellen visar de vanligaste scenarierna när du kört mot rött eller mot enkelriktat och själv orsakat en olycka. Utfallet beror alltid på vilken försäkringsnivå du har och hur överträdelsen bedöms.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Skador på den andra bilen och på andra personer | ✅ | Trafikförsäkringen betalar oavsett om du varit vårdslös. Självrisk vid vållande kan tillkomma. |
| Skada på lyktstolpe eller annan egendom | ✅ | Ersätts som regel av din bils trafikförsäkring. |
| Passagerarnas personskador | ✅ | Alla som skadas i det försäkrade fordonet får ersättning, men ersättningen kan minska för den som själv medverkat genom uppsåt eller grov vårdslöshet. |
| Dina egna personskador som förare | ⚠️ | Ersätts av trafikförsäkringen, men beloppet kan minska vid uppsåt eller grov vårdslöshet. |
| Skada på din egen bil | ⚠️ | Endast med vagnskadeförsäkring (helförsäkring) eller giltig vagnskadegaranti. Trafikförsäkringen ersätter ingenting. |
| Hyrbil när du själv var vållande | ⚠️ | Kräver tillägg. Hedvig Plus och Gofido ger 45 dagar, Svedea XL 65 dagar. |
| Ombuds- och rättegångskostnader | ⚠️ | Rättsskyddet ersätter mellan 200 000 kr och 400 000 kr hos bolagen i jämförelsen, med självrisk på 20-25%. Undantag kan finnas för brottmål. |
| Varor du transporterar när du orsakat skadan | ❌ | Ersätts inte av trafikförsäkringen. |
| Straffpåföljd och körkortsåterkallelse | ❌ | Hör till straffrätten och styrs inte av försäkringen. Vid grov vårdslöshet ska körkortet återkallas. |
Observera att vagnskadegarantin som följer med en ny bil oftast gäller i tre år och motsvarar i princip en vagnskadeförsäkring. Garantisjälvrisken är ofta högre, 8 000-10 000 kr, och tiden för att anmäla en skada kan vara så kort som ett par månader. Teckna Svedea direkt →
💰 Vad kostar bilförsäkringen – och vad kostar en olycka du orsakar?
Premien beror på bil, förare och bostadsort, och den varierar mellan bolagen. Det som faktiskt avgör hur dyr en trafikmiss blir är självriskerna. Tabellen nedan visar vad du själv får betala vid en olycka du orsakat, med samma underlag som i jämförelsen ovan.
| Bolag | Självrisk vållande (trafik) | Extra självrisk under 24 år | Vagnskadesjälvrisk | Hyrbil vid vagnskada (tillägg) | Bindningstid | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Svedea | 0 kr | 2 000 kr | 4 000-10 000 kr | 65 dagar | 1 år | Se pris → |
| Hedvig | 1 500 kr | 0 kr | 5 000 kr | 45 dagar | 0 dagar | Se pris → |
| Gofido | 1 500 kr | 0 kr | 4 500-16 000 kr | 45 dagar | 0 dagar | Se pris → |
Rättsskyddets självrisk är densamma för alla tre: i en tvist som kostar 100 000 kr betalar du 20 000 kr (20%).
Fem saker påverkar din faktiska kostnad när du själv orsakat en olycka:
- Vald vagnskadesjälvrisk. En högre självrisk ger lägre premie men dyrare skada, och spannet kan vara stort, till exempel 4 500 kr till 16 000 kr hos Gofido.
- Ungdomssjälvrisk. Är föraren under 24 eller 25 år, beroende på bolag, kan en extra självrisk tillkomma, hos Svedea 2 000 kr.
- Om du meddelat yngre förare. Flera bolag höjer självrisken eller ersätter inte normalt om du inte uppgett att en ung förare kör bilen. Hos Gofido kan det bli 10% av prisbasbeloppet i trafikförsäkringen.
- Hyrbilstillägg. Utan tillägg får du själv stå för hyrbilen när du orsakat skadan.
- Förnyelse. Flera bolag höjer premien vid förnyelse, vilket Trustpilot-omdömena om Hedvig, Svedea och ICA Försäkring visar. Kontrollera premien varje år.
Vill du se vad just din bil och din självrisknivå kostar kan du räkna på det hos Kolla pris hos Svedea →
🎯 Så väljer du rätt bilförsäkring
Om du vill ha ett skydd som håller även när du själv gör misstaget, följ de här stegen:
- Avgör om du behöver vagnskada. Trafikförsäkringen ersätter aldrig din egen bil. Har du en bil med giltig vagnskadegaranti räcker normalt en halvförsäkring under garantitiden, annars behöver du helförsäkring.
- Jämför självrisken vid vållande. I trafikförsäkringen varierar den mellan 0 kr och 2 000 kr i våra data, och det är den du betalar varje gång du kör på någon annan.
- Välj vagnskadesjälvrisk efter din ekonomi. Ta den nivå du faktiskt klarar att betala direkt efter en olycka, inte den som ger lägst premie.
- Kontrollera rättsskyddet. Läs vad som gäller vid tvist och brottmål, och hur stor självrisken är. I exemplet med en tvist på 100 000 kr blir självrisken 20 000-25 000 kr hos de flesta bolag.
- Meddela alla förare. Att en förare under 24-25 år inte anmälts kan ge extra självrisk eller i vissa fall utebliven ersättning.
- Läs kundomdömena kritiskt. Titta på hur bolaget hanterar större skador och på telefontillgängligheten, inte bara på småskador som stenskott.
Vi rekommenderar att du börjar med att jämföra priset på det alternativ som hade klarat dina behov bäst. Teckna Svedea direkt →
❓ Vanliga frågor
🚦 Gäller bilförsäkringen om jag kör mot rött?
Ja, trafikförsäkringen betalar skador på andra även om du körde mot rött, eftersom ansvaret är strikt. Har du vagnskadeförsäkring ersätter den också din egen bil, minus självrisken. Ersättningen till dig själv kan däremot sättas ned om överträdelsen bedöms som grov vårdslöshet. Ett tydligt exempel från rättspraxis är en bilist som körde mot rött i 130 km/h.
⛔ Gäller bilförsäkringen om jag kör mot enkelriktat?
Principerna är desamma som vid rött ljus. Trafikförsäkringen ersätter den du krockar med, och vagnskadeförsäkringen ersätter din bil. Om skaderegleraren bedömer att du agerade grovt vårdslöst, till exempel i hög hastighet eller med medvetet risktagande, kan din ersättning sättas ned. Bedömningen görs alltid utifrån omständigheterna i det enskilda fallet. Jämför Svedeas priser →
⚖️ Vad är skillnaden mellan vårdslöshet och grov vårdslöshet i trafik?
Vårdslöshet innebär att du i väsentlig mån brister i omsorg och varsamhet, och påföljden riskerar att bli dagsböter. Grov vårdslöshet kräver grov oaktsamhet eller likgiltighet inför andras liv eller egendom. Det kan ge fängelse i upp till två år och innebär att körkortet ska återkallas. Gränsen dras från fall till fall, och kraven för grov vårdslöshet är höga.
📉 Kan försäkringsbolaget sätta ned ersättningen?
Ja. Enligt 4 kap. FAL kan ersättningen sättas ned efter vad som är skäligt om du brutit mot en biförpliktelse, till exempel genom att framkalla försäkringsfallet. Skaderegleraren väger bland annat in hur mycket handlingen bidrog till att skadan inträffade och hur stor den blev. Det finns ingen fast procentsats. Se Svedeas villkor →
🚫 Kan ersättningen utebli helt?
Huvudregeln är att ersättningen sätts ned, inte nekas. Enligt Konsumentverket kan ersättningen vid brott mot en biförpliktelse inte helt undantas, men en nedsättningsprövning kan i undantagsfall leda till samma resultat. Vid uppsåt eller grov vårdslöshet kan din personskadeersättning i trafikförsäkringen minska enligt 12 § trafikskadelagen.
🩹 Får jag ersättning för mina egna personskador som förare?
Ja, alla som skadas i det försäkrade fordonet får ersättning från trafikförsäkringen, både förare och passagerare. Ersättningen kan dock minska om du orsakat skadan uppsåtligen eller genom grov vårdslöshet, eller genom annan vårdslöshet i samband med rattfylleri. Vissa försäkringar har dessutom trafikolycksfall som extra skydd. Få pris från Svedea →
🚗 Räcker trafikförsäkringen om jag krockar själv?
Nej, trafikförsäkringen ersätter inga skador på din egen bil. För det behövs vagnskadeförsäkring, som ingår i helförsäkringen. En halvförsäkring täcker bland annat stöld, brand, glas och rättsskydd men inte vagnskada. Har du en ny bil med vagnskadegaranti räcker halvförsäkring under garantitiden, vanligen tre år.
💸 Hur stor blir självrisken när jag själv orsakat olyckan?
Den som orsakade olyckan betalar självrisken, och skadorna ersätts av den personens försäkring. I trafikförsäkringen varierar självrisken vid vållande mellan 0 kr och 2 000 kr bland de bolag vi jämfört, och vagnskadesjälvrisken ligger mellan 3 000 kr och 18 000 kr. Under 24 eller 25 år kan en extra ungdomssjälvrisk tillkomma. Kolla pris hos Svedea →
⚖️ Ersätter rättsskyddet mina advokatkostnader om jag åtalas?
Det varierar mellan villkoren. Rättsskyddet i bilförsäkringen ersätter ombuds- och rättegångskostnader upp till 200 000-400 000 kr, med en självrisk på 20-25%. Som exempel undantar Svedeas MC-villkor från 2025 brottmål som avser grov vårdslöshet, körning mot rött och hastighetsöverträdelse. Motsvarande regler för bil kan se annorlunda ut, så kontrollera rättsskyddsmomentet i dina villkor.
📝 Ska jag berätta exakt vad som hände för skaderegleraren?
Ja, du ska alltid lämna korrekta uppgifter. Att lämna oriktiga uppgifter eller förtiga något av betydelse kan ge nedsatt ersättning. Som exempel säger Svedeas MC-villkor att ersättningen kan sättas ned efter vad som är skäligt och i allvarliga fall helt falla bort. Var därför ärlig även om du gjort ett misstag i trafiken. Se Svedeas erbjudande →
🏆 Sammanfattning
Bilförsäkringen gäller i regel även när du kör mot rött eller mot enkelriktat, eftersom trafikförsäkringen bygger på strikt ansvar och betalar skador på andra oavsett vårdslöshet. Din egen bil ersätts bara med vagnskadeförsäkring, och självrisken du betalar varierar kraftigt mellan bolagen. Vid grov vårdslöshet eller uppsåt kan ersättningen till dig sättas ned efter vad som är skäligt, och helt avslag är ett undantag snarare än regel.
De viktigaste lärdomarna:
- Trafikförsäkringen ersätter dem du skadar, men aldrig din egen bil
- Skillnaden mellan enkel och grov vårdslöshet avgör om din ersättning riskerar att minska
- Skaderegleraren bedömer skälighet utifrån hur handlingen påverkade skadan, inte utifrån en fast procentsats
- Självrisken vid vållande varierar mellan 0 kr och 2 000 kr och vagnskadesjälvrisken mellan 3 000 kr och 18 000 kr
- Var ärlig mot skaderegleraren, för oriktiga uppgifter kan ge nedsatt ersättning
För dig som vill ha låg självrisk vid vållande och mycket nöjda kunder är Svedea ett starkt val, medan du som vill slippa bindningstid kan titta på Hedvig eller Gofido.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
