Nej, i regel inte. Tjälskador, sättningar och långsamma markrörelser på husgrunden är gradvisa och uppfyller därför inte kravet på en plötslig och oförutsedd skada. Det som kan ersättas är plötsliga händelser som jordskred, bergras och jordskalv, samt vattenskada i huset om en markrörelse får en ledning att brista.
Taket för tomtmark vid naturskada varierar från 200 000 kr hos Hedvig Bas till 1 000 000 kr hos bland andra Dina och If, eller 2 x taxeringsvärdet hos Folksam och Länsförsäkringar. Självrisken vid vattenskada i huset ligger mellan 1 500 kr och 5 000 kr. Själva grundförstärkningen och reparationen av marken ersätts inte.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om villaförsäkringen täcker tjäle och markförskjutning rekommenderar vi Dina Försäkringar.
Ingen villaförsäkring i vårt underlag ersätter gradvisa tjälskador eller långsamma sättningar på husgrunden, så valet handlar om vad som händer när marken rör sig plötsligt. Där ger Dina tomtmarksskydd upp till 1 000 000 kr, lägre självrisk vid jordrörelse i tilläggspaketet och högst kundnöjdhet bland bolagen med SKI-betyg (76,0 av 100 för 2025). Kunderna lyfter dessutom fram bolagets lokala handläggare vid fastighetsbesiktningar.
📊 Jämförelse: Ledande villaförsäkringsbolag
Tabellen visar hur sju bolag hanterar just det som keywordet frågar efter. Alla sju undantar tjäle och gradvisa sättningar på husgrunden, så skillnaderna ligger i hur de behandlar plötsliga markrörelser och hur högt taket för tomtmark är.
| Bolag | Tjäle och gradvisa sättningar | Jordskred och bergras | Tomtmark (max) | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Dina Försäkringar | ❌ Undantaget | ✅ Ingår, lägre självrisk vid jordrörelse i tillägget | 1 000 000 kr | 4.3–4.6/5 (tusentals recensioner) | Se erbjudande → |
| Hedvig | ❌ Undantaget i grundskyddet | ✅ Plötsliga naturskador | 200 000 kr (Bas) och 500 000 kr (Max) | 4.2–4.6/5 (tusentals recensioner) | Se erbjudande → |
| Svedea | ❌ Undantaget | ✅ Vid större naturskada | Varierar med paket | 4.4–4.7/5 (tusentals recensioner) | Se erbjudande → |
| Gofido | ❌ Undantaget för husgrund | ⚠️ Byggnad vid skred och ras, men jordras som skadar tomten ersätts inte | 1 000 000 kr | 4.0–4.4/5 (hundratals recensioner) | – |
| If | ❌ Undantaget, sprickor från tjäle ersätts ej | ✅ Jordskred, bergras och jordskalv | 1 000 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Folksam | ❌ Undantaget vid långsam markrörelse | ✅ Ingår i naturskademomentet | 2 x taxeringsvärdet (alternativt 200 000 kr om det ger högre ersättning) | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Länsförsäkringar | ❌ Undantaget | ✅ Ingår i naturskademomentet | 2 x taxeringsvärdet | 1.8–2.6/5 (tusentals recensioner) | – |
Trustpilot-spannen avser bolagens samlade omdömen och inte enbart villaförsäkringen. De säger därför mer om service och skadehantering än om själva villkoren.
Kundnöjdhet enligt Svenskt Kvalitetsindex (SKI) 2025 visar Dina på 76,0 (mycket nöjda kunder), Länsförsäkringar på 74,6, Folksam på 71,4 och If på 69,4. Hedvig och Gofido har inte deltagit i mätningen.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Varför tjäle och sättningar normalt faller utanför villaförsäkringen
- Vilka markrörelser som ändå kan ersättas och hur högt taket är
- Hur en följdskada som rörbrott behandlas
- Vilka självrisker och ersättningstak du bör jämföra
- Hur du väljer rätt skydd och vad som är ditt eget ansvar som husägare
Vill du se vad en villaförsäkring med utökat skydd kostar för just ditt hus kan du börja med en prisjämförelse. Jämför Dinas villaförsäkring →
🛡️ Villaförsäkring och markrörelser förklarat – från grunden
🧊 Vad är tjäle, sättning och markrörelse?
Tjäle uppstår när fuktig jord fryser. Vattnet i marken expanderar när det blir is, och marken kan då lyfta (tjällyft) eller trycka mot grund och ledningar (tjälsprängning). När tjälen släpper kan marken sjunka tillbaka ojämnt, vilket ger spänningar i konstruktionen.
Sättning innebär att marken under eller intill huset successivt sjunker så att grunden följer med. Markrörelse är samlingsnamnet för båda fenomenen och för större rörelser som jordskred. Gemensamt för tjäle och sättning är att de styrs av markfukt och temperatur och att de pågår under månader eller år.
⚖️ Varför är gradvisa skador undantagna?
Försäkring bygger på att risken sprids över många försäkringstagare. För att en risk ska kunna försäkras måste skadan vara plötslig och oförutsedd, och det går inte att försäkra något som man med säkerhet vet kommer att inträffa. Tjälskador och sättningar utvecklas långsamt och uppfyller därför i regel inte det kravet.
Det är villkoren som avgör exakt vad som gäller. Svensk Försäkring påpekar att försäkringens innehåll bestäms av de villkor du köper, inklusive vad försäkringen inte gäller för. Besked om ersättning bygger därför på villkoren och inte på bolagets godtycke.
🏔️ Vad kan ändå ersättas?
Större och plötsliga jordrörelser ingår i villaförsäkringens naturskademoment. Det gäller jordskred, bergras och jordskalv, medan mindre sättningar uttryckligen inte ersätts. Skador på tomtmark, som träd, häck, staket, mur och plattsättning, ersätts upp till ett maxbelopp.
Om en markrörelse orsakar ett plötsligt röravbrott på en vatten- eller avloppsledning kan vattenskadan i huset ersättas genom läckagemomentet. Reparationen av marken och förstärkningen av husgrunden ersätts däremot inte. Den skillnaden är avgörande när du bedömer ditt skydd.
🔧 Vad är ditt eget ansvar?
Eftersom tjäle och markrörelse styrs av markfukt och temperatur hamnar förebyggandet hos husägaren. Fungerande dränering och en marklutning som leder vatten bort från grunden är de viktigaste åtgärderna. Att hålla koll på sprickbildning över tid är en del av samma egenkontroll.
✅ Vad täcker villaförsäkringen – och vad täcker den inte?
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Sprickor i grund eller fasad orsakade av tjäle | ❌ | If anger uttryckligen att sådana sprickor inte ersätts, och övriga bolag i jämförelsen har samma undantag för husgrund |
| Långsam sättning av husgrunden | ❌ | Skadan är gradvis och uppfyller inte kravet på plötslig och oförutsedd händelse |
| Förstärkning eller reparation av husgrund och mark | ❌ | Ersätts inte ens när en annan följdskada är försäkrad |
| Jordskred eller bergras som skadar huset | ✅ | Ingår i naturskademomentet |
| Jordras eller skred på tomtmark | ⚠️ | Ersätts som regel upp till ett maxbelopp, men Gofido ersätter inte jordras som skadar tomten |
| Mindre sättningar på tomtmark | ❌ | Mindre sättningar ersätts inte |
| Plötsligt rörbrott orsakat av markrörelse | ⚠️ | Vattenskadan i huset ersätts via läckagemomentet mot självrisk, men inte markarbetet eller grunden |
| Frysta rör | ⚠️ | Ersätts som läckageskada, men flera bolag har en särskild och ofta högre självrisk |
| Skada som beror på bristande dränering eller underhåll | ❌ | Ingår i husägarens egenkontroll och underhållsansvar |
Mönstret är konsekvent: händelsen måste vara plötslig, och marken eller grunden i sig repareras inte. Det är därför en skillnad mellan att huset skadas av ett jordskred, vilket kan ersättas, och att grunden långsamt sätter sig, vilket inte ersätts. Gofido avviker genom att inte ersätta jordras som skadar tomten, trots ett tomtmarkstak på 1 000 000 kr.
Många tror att allrisk löser problemet, men allrisk byggnad ersätter också bara plötslig och oförutsedd skada som grundskyddet inte täcker. Taket för allrisk ligger mellan 150 000 kr (Folksam Stor) och 250 000 kr (Länsförsäkringar), med 200 000 kr hos Dina, Hedvig Max, If Stor och Gofido. Hos Länsförsäkringar undantas dessutom de flesta skador på tomtmark med max 50 000 kr i ersättning. Se Dinas villkor →
Ingen av de tilläggsskydd som listas i vårt underlag riktar sig mot gradvisa tjälskador. Det gäller allrisk, lägre åldersavdrag för byggnadsdelar, otäta yt- och tätskikt, läckage genom yttertak och högre maxbelopp för hussvamp och tomtmark. Det du kan köpa är alltså ett starkare skydd mot plötsliga händelser, inte mot långsamma processer. Kolla pris hos Dina →
💰 Vad kostar skyddet – självrisker och ersättningstak
När skadan är plötslig avgör självrisken och taket hur mycket du själv får bära. Tabellen sammanfattar spannet mellan de jämförda bolagen.
| Kostnadspost | Lägst | Högst | Vad det betyder vid markrörelse |
|---|---|---|---|
| Självrisk vid vattenskada (läckage) | 1 500 kr | 5 000 kr | Gäller om en markrörelse får en ledning att brista och vatten skadar huset |
| Självrisk vid frysta rör | 1 750 kr | 10 000 kr | Flera bolag tar 10% av skadekostnaden, med lägsta belopp på 3 000 till 4 000 kr och tak på 10 000 kr |
| Tomtmark vid naturskada | 200 000 kr | 1 000 000 kr (eller 2 x taxeringsvärdet) | Taket för skador på staket, murar, plattsättning och träd |
| Allrisk byggnad | 150 000 kr | 250 000 kr | Plötsliga skador som grundskyddet inte täcker |
| Förstärkning av husgrund efter tjäle | 0 kr | 0 kr | Ersätts inte hos något bolag i jämförelsen |
Lägst självrisk vid vattenskada har Länsförsäkringar med tillägg (1 500 kr) och Hedvig (1 750 kr), medan Dina och Gofido ligger på 5 000 kr. Vid frysta rör har Hedvig 1 750 kr, Folksam Stor 4 000 kr, Gofido 5 000 kr och Trygg-Hansa Bas 10 000 kr. För en villa med taxeringsvärde över 500 000 kr blir 2 x taxeringsvärdet ett högre tak än 1 000 000 kr.
Det som avgör vad ditt skydd kostar och vad det är värt:
- Riskgrupp. Premien ska täcka den risk du tillför kollektivet, och bolagen delar in kunderna i grupper efter objektiva parametrar.
- Skyddsnivå. Basnivå eller utökat paket ger olika tak, självrisker och tilläggsskydd.
- Vald grundsjälvrisk. Har du valt en högre grundsjälvrisk är det den som gäller vid vattenskada.
- Tillägg. Allrisk, läckage genom yttertak och högre maxbelopp för tomtmark höjer skyddet och därmed priset.
- Förnyelse. Både Dina- och Hedvig-kunder nämner premiehöjningar vid förnyelse, och Hedvig-kunder pekar särskilt på år två.
Avvägningen är tydlig: lägre självrisk och högre tak kostar mer i premie, men det är just i plötsliga och dyra skador som skillnaden märks. Få pris från Dina →
🎯 Så väljer du rätt villaförsäkring
- Kartlägg din risk. Titta på dränering, marklutning och eventuella sprickor i grund och fasad innan du jämför bolag.
- Läs undantagen först. Leta efter hur villkoren behandlar sättning, tjäle och markrörelse, och fråga bolaget skriftligen om något är oklart.
- Kontrollera naturskademomentet. Jämför taket för tomtmark och om jordras på tomten faktiskt ersätts, eftersom Gofido till exempel undantar det.
- Jämför självrisker vid vattenskada och frysta rör. Skillnaden mellan 1 750 kr och 10 000 kr är stor om ett rör brister.
- Väg in utökat skydd. Allrisk på 150 000 till 250 000 kr hjälper vid plötsliga skador men inte vid långsam sättning.
- Titta på skaderegleringen. Läs hur kunderna upplever bolagets hantering av större byggnadsskador, inte bara småskador.
- Dokumentera och underhåll. Håll dränering och marklutning i skick och dokumentera hur huset ser ut över tid.
Det bolag som i vår genomgång bäst kombinerar tomtmarksskydd, lägre självrisk vid jordrörelse i tillägget och hög kundnöjdhet är Dina. Teckna Dina direkt →
❓ Vanliga frågor
❓ Täcker villaförsäkringen sprickor i husgrunden?
Som regel inte om sprickorna beror på tjäle eller sättning. If anger uttryckligen att sprickor i grund och fasad orsakade av tjäle inte ersätts, och Dina, Folksam, Länsförsäkringar, Hedvig, Svedea och Gofido har samma undantag för husgrund. En spricka som uppstår av en plötslig händelse, till exempel ett jordskred, kan däremot omfattas av naturskademomentet. Det är villkoren som avgör, så be bolaget bedöma ditt fall skriftligen.
❓ Varför ersätts jordskred men inte tjälskador?
Skillnaden ligger i tidsförloppet. Jordskred, bergras och jordskalv är plötsliga och oförutsedda händelser, medan tjäle och sättning utvecklas gradvis över tid. Försäkringen ersätter bara det som inte med säkerhet går att förutse, och en långsam markrörelse hör inte dit. Vill du jämföra hur bolagen hanterar de plötsliga fallen kan du börja här. Jämför Dinas priser →
❓ Ersätts vattenskadan om tjäle får en vattenledning att brista?
Ett plötsligt röravbrott på en vatten- eller avloppsledning kan ge ersättning för vattenskadan i huset genom läckagemomentet, även om orsaken är tjäle eller markrörelse. Själva reparationen av marken och förstärkningen av grunden ersätts inte. Självrisken vid vattenskada ligger mellan 1 500 kr och 5 000 kr beroende på bolag. Kontrollera i villkoren hur ledningar utanför huset behandlas.
❓ Vilket bolag ger högst ersättning för tomtmark vid jordras?
Dina, If och Gofido har ett tak på 1 000 000 kr, men Gofido ersätter inte jordras som skadar tomten. Folksam, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa har 2 x taxeringsvärdet, och Folksam har alternativt 200 000 kr om det ger högre ersättning. Hedvig ligger på 200 000 kr i Bas och 500 000 kr i Max. Se Dinas erbjudande →
❓ Hjälper allrisk eller tilläggsskydd mot tjälskador?
Nej, inte mot gradvisa skador. Allrisk byggnad ersätter plötslig och oförutsedd skada som grundskyddet inte täcker, med tak mellan 150 000 kr och 250 000 kr. Övriga tillägg i jämförelsen, som lägre åldersavdrag och läckage genom yttertak, handlar om andra skadetyper. Tjäle och sättning ligger därför kvar utanför oavsett paket.
❓ Vilket bolag har lägst självrisk vid frysta rör och vattenskada?
Hedvig har 1 750 kr i både Bas och Max, vilket är lägst vid frysta rör. Länsförsäkringar med tillägg har 1 500 kr vid vattenskada men tar 10% av skadekostnaden (lägst 3 000 kr, högst 10 000 kr) vid frysta rör. Dina och Gofido ligger på 5 000 kr vid vattenskada. Få pris från Hedvig →
❓ Vad gör jag om bolaget nekar ersättning?
Börja med att begära omprövning hos försäkringsbolagets kundombudsman. Om du fortfarande är missnöjd kan ärendet i vissa fall prövas av Allmänna reklamationsnämnden, och i sista hand av domstol. Beskedet bygger på dina villkor, så läs den bestämmelse bolaget hänvisar till innan du överklagar.
❓ Hur upplever kunderna skaderegleringen vid byggnadsskador?
Dina får mycket högt betyg på Trustpilot (cirka 4.3–4.6/5) för snabb skadereglering och lokal kännedom, men enstaka kunder klagar på standardiserade åldersavdrag vid äldre fastighetsskador. Hedvig (4.2–4.6/5) berömmer kunder för blixtsnabb hantering av småskador, medan komplexa byggnadsskador kan ta längre tid. Länsförsäkringar och Trygg-Hansa har betyg kring 1.8–2.6/5 där kritiken ofta rör hårdare skadereglering vid stora villaskador. Se Dinas villkor →
❓ Betyder ett lågt Trustpilot-betyg att villaskyddet är sämre?
Inte nödvändigtvis. Betyget speglar främst service, telefonköer och hur skadeärenden uppfattas, inte hur högt naturskadetaket är. Länsförsäkringar och Trygg-Hansa har till exempel 2 x taxeringsvärdet för tomtmark, vilket är i nivå med Folksam. Jämför därför villkor och kundomdömen var för sig.
❓ Passar en digital eller en lokal försäkringsgivare bäst vid husskador?
Vid större skador värdesätter många personlig kontakt, och här får Dina högt betyg för tillgänglighet per telefon och lokal närvaro. Hedvig passar den som vill sköta allt i appen, har ingen bindningstid och har låg självrisk (1 750 kr), men kräver BankID och autogiro och har ingen traditionell telefonsupport. Välj efter vilken kontaktväg du vill ha när något går fel. Teckna Hedvig direkt →
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna:
- Tjäle, sättningar och långsamma markrörelser ersätts i regel inte, eftersom skadan inte är plötslig och oförutsedd.
- Jordskred, bergras och jordskalv kan ersättas via naturskademomentet, med tomtmarkstak från 200 000 kr till 1 000 000 kr eller 2 x taxeringsvärdet.
- Ett plötsligt röravbrott kan ge ersättning för vattenskadan i huset, men aldrig för grundförstärkning.
- Allrisk och tilläggsskydd höjer skyddet mot plötsliga skador men löser inte gradvisa tjälskador.
- Dränering och marklutning är ditt eget ansvar och den enda förebyggande åtgärden som verkligen minskar risken.
För dig som vill ha bästa skydd vid plötsliga markrörelser och en lokal kontakt vid skada är Dina vårt förstahandsval. För dig som prioriterar låg självrisk och en helt digital hantering är Hedvig ett starkt alternativ.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
