Om du tappar din Apple Watch i marken och glaset spricker ersätts det normalt inte av grundskyddet i en hemförsäkring. Det krävs en allrisk, som bolagen också kallar drulleförsäkring eller otursförsäkring, och den måste gälla utanför bostaden. Konsumenternas nämner själva en mobil som tappas i marken som ett typexempel på en allriskskada.
Du betalar alltid grundsjälvrisken, som i jämförelsen ligger mellan 900 och 1 800 kr. En reparation under självrisken ger alltså ingenting, medan en skada på 5 000 kr ger 3 200 till 4 100 kr tillbaka före eventuellt åldersavdrag. Allrisken gäller dessutom hela din lösa egendom, så räkna på mobil, dator och hörlurar också, inte bara klockan.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som gäller när man tappar sin Apple Watch eller smartklocka rekommenderar vi Gofido.
Gofido har en grundsjälvrisk på 1 500 kr, jämfört med 1 750 kr hos Hedvig och 1 800 kr hos bland andra Dina, ICA Försäkring och If. Allrisken kommer som tillägget Drulleförsäkring med upp till 50 000 kr i skydd för saker i och utanför bostaden, och du kan välja ett lägre belopp när det är en klocka och inte hela hemmet du vill skydda. Bocka bara i tillägget: ett återkommande klagomål i Gofidos Trustpilot-omdömen (betyg 4.0 till 4.4/5) är kunder som valt bort just drulle- eller allriskmodulen.
📊 Jämförelse: Ledande hemförsäkringar med allrisk
Tabellen visar vad bolagen erbjuder för saker utanför bostaden, där en klocka som tappas på promenaden eller träningspasset hamnar. Uppgifterna bygger på Konsumenternas senaste villkorsjämförelse och betygsättning samt bolagens Trustpilot-omdömen.
| Bolag och nivå | Allrisk utanför bostaden | Grundsjälvrisk | Konsumenternas betyg: saker utanför bostaden | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Gofido med Drulleförsäkring | 50 000 kr (tillägg, lägre belopp kan väljas) | 1 500 kr | Ej betygsatt | 4.0 till 4.4/5 | Se erbjudande → |
| Hedvig Max med Reseskydd Plus | 100 000 kr | 1 750 kr | 2.5/5 | 4.2 till 4.6/5 | Se erbjudande → |
| Sejfa | Allrisk lösegendom ingår, belopp enligt försäkringsbrev | Se villkor | Ej betygsatt | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Dina med allrisk och utökat reseskydd | 100 000 kr | 1 800 kr | 4.1/5 | 4.3 till 4.6/5 | |
| ICA Försäkring med allrisk | 100 000 kr | 1 800 kr | 3.8/5 | 3.8 till 4.2/5 | |
| WaterCircles Super | 100 000 kr | 1 500 kr | 3.7/5 | 4.3 till 4.6/5 |
Titta särskilt på Hedvig Max. Villkorsjämförelsen visar 100 000 kr i allrisk utanför bostaden, men Konsumenternas betyg för saker utanför bostaden är 2.5/5. Betyget väger in hur försäkringen ersätter saker du förvarar utanför bostaden eller har med dig, inte bara allrisken. För en tappad klocka är det allrisken och självrisken som avgör, men läs hela villkoret om du också vill skydda cykel och bilinnehåll.
Dina får 4.1/5 och kundnöjdhet 76,0 av 100 (mycket nöjda kunder) enligt Kvalitetsindex 2025. Högsta betyget i hela jämförelsen för saker utanför bostaden, 4.7/5, får Länsförsäkringar med allrisk och Tre Kronor via Swedbank och Sparbankerna Plus, där den senare kräver att du är bankkund. Länsförsäkringar har dock bara 1.8 till 2.6/5 på Trustpilot, vilket visar varför du ska väga täckning mot omdömen om skadereglering.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad hemförsäkringen gör när klockan hamnar i marken
- Skillnaden mellan grundskydd och allrisk
- Hur självrisk och åldersavdrag styr utbetalningen
- Ett räkneexempel på när det lönar sig att anmäla
- Hur du väljer rätt skydd för en smartklocka
Vill du se vad allrisk kostar för just ditt hushåll? Kolla pris hos Gofido →
🛡️ Hemförsäkring förklarat – från grunden
🧱 Grundskydd och allrisk är olika saker
En hemförsäkring har ett grundskydd som ersätter din lösa egendom vid stora, tydliga händelser som brand eller inbrott i bostaden. Det är dit de flesta tänker när de hör ordet hemförsäkring. Att du tappar något i golvet eller på gatan ligger utanför det skyddet.
Allrisken fyller luckan. Konsumenternas beskriver den som ersättning för plötsliga och oförutsedda otursskador på ditt lösöre, till exempel en dator som tappas i golvet eller en mobil som tappas i marken. Bolagen kallar produkten olika saker: allrisk, drulleförsäkring eller otursförsäkring.
📍 Både i och utanför hemmet
Allrisken delas upp i saker i bostaden och saker utanför bostaden. En smartklocka bärs mest utomhus, så det är allrisken utanför bostaden som avgör om du får ersättning. I tio av elva bolag i Konsumenternas villkorsjämförelse saknar grundnivån allrisk utanför bostaden, och skyddet finns först i den större varianten eller som tillägg.
💸 Självrisk och åldersavdrag
Självrisken är den del av skadan du betalar själv. Grundsjälvrisken ligger mellan 900 och 1 800 kr i jämförelsen, och hos många bolag kan du välja en högre nivå för att få lägre premie. Hedvig erbjuder till exempel 3 000 och 10 000 kr som alternativ, och If erbjuder 900, 3 000, 5 000 och 10 000 kr.
Åldersavdraget är den andra posten. Ersättningen för elektronik räknas ned efter hur gammal prylen är, i steg under de första tre åren. Hur det slår mot en smartklocka avgörs av bolagets villkor, så läs hur klockor och annan elektronik klassas innan du tecknar.
⚖️ Aktsamhet och privat bruk
Försäkringen förutsätter att du följer aktsamhetskraven i villkoren, annars kan ersättningen bli lägre. Hemförsäkringen är dessutom till för ditt privata bruk: Sejfas faktablad undantar till exempel egendom som inte är avsedd för privat bruk, bland annat saker som används i arbetet. En klocka som arbetsgivaren äger eller som används i tjänsten kan därför hamna utanför.
✅ Vad täcker hemförsäkringen – och vad täcker den inte?
Tabellen går igenom de vanligaste situationerna när en smartklocka skadas eller försvinner. Symbolen ⚠️ betyder att ersättning kräver allrisk eller att villkoren avgör.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Klockan ramlar i golvet hemma och glaset spricker | ⚠️ | Täcks med allrisk för saker i bostaden, där beloppen i jämförelsen går från 50 000 till 200 000 kr. Utan allrisk ingår skadan normalt inte i grundskyddet. |
| Du tappar klockan i asfalten på promenaden | ⚠️ | Kräver allrisk utanför bostaden. Grundnivån saknar den hos tio av elva bolag. |
| Klockan hamnar i sjön | ⚠️ | Konsumenternas använder glasögon som tappas i sjön som exempel på en skada allrisken kan ersätta. |
| Klockan stjäls ur fickan eller väskan | ⚠️ | Saker du har med dig kan ersättas vid rån, väskryckning eller överfall. Fickstöld av stöldbegärlig egendom kan ersättas i en allrisk, och Dina ersätter fickstöld utan allrisk. |
| Klockan stjäls ur bilen | ⚠️ | Stöldbegärlig egendom i bil kräver oftast allrisk. Sejfa tar inte med stöld av stöldbegärlig egendom i bil. |
| Skärmen repas eller batteriet tappar kapacitet över tid | ❌ | Allrisk gäller plötsliga och oförutsedda skador, inte gradvis försämring. |
| Klockan går sönder i arbetet eller ägs av arbetsgivaren | ❌ | Egendom som inte är avsedd för privat bruk undantas, till exempel saker som används i arbetet enligt Sejfas faktablad. |
| Klockan försvinner utan att du vet hur | ⚠️ | Allrisken beskrivs som skydd för plötsliga och oförutsedda skador. Läs vad villkoren säger om bortglömd eller försvunnen egendom. |
Slutsatsen är att allriskens räckvidd är det som avgör, inte att du har en hemförsäkring. Den som bara har grundskydd bör räkna med att en tappad klocka inte ersätts. Kontrollera i försäkringsbrevet om allrisk finns och om den gäller utanför bostaden.
Vill du ha allrisk som ett tillägg du styr själv? Se Gofidos villkor →
💰 Vad kostar hemförsäkring med allrisk?
Premien är individuell och räknas fram på bolagets webbplats utifrån bostad, hushåll och vald nivå. Därför kan ingen jämförelse ange ett exakt pris. Självrisk och skyddsnivå går däremot att jämföra, och det är de som avgör hur mycket du får tillbaka vid en skada. Jämför Gofidos priser →
📊 Skyddsnivåer och självrisker
| Skyddsnivå | Allrisk utanför bostaden | Grundsjälvrisk i jämförelsen | Vad det betyder för en tappad klocka |
|---|---|---|---|
| Grundnivå | Saknas | 1 500 till 1 800 kr | Ingen ersättning för skärmskada i marken |
| Standard med allrisk | 50 000 till 100 000 kr | 900 till 1 800 kr | Reparation eller ersättning över självrisken |
| Utökad allrisk (ICA Försäkring Plus) | 200 000 kr | 1 800 kr | Högsta allriskbeloppet i jämförelsen |
🔢 Det här påverkar priset
- Grundsjälvrisk: En högre självrisk ger lägre premie. If erbjuder 900, 3 000, 5 000 och 10 000 kr, och Hedvig 1 750, 3 000 och 10 000 kr.
- Skyddsnivå: Grundnivån saknar oftast allrisk utanför bostaden. Den större varianten eller ett tillägg kostar mer men är det som täcker en tappad klocka.
- Allriskbelopp: Hos Gofido kan du välja ett lägre belopp än 50 000 kr, vilket passar när du bara vill skydda några prylar.
- Försäkringsbelopp för lösöret: Det varierar från 300 000 till 3 000 000 kr hos Gofido och är 1 000 000 eller 3 000 000 kr hos Hedvig.
- Tillägg: Hedvig Max förutsätter tillägget Reseskydd Plus i jämförelsen, och cykelskydd är ofta ett separat tillägg.
💡 Räkneexempel: lönar det sig att anmäla skadan?
Exemplet använder exempelbelopp för en reparation, inte verkliga prislistor. Byt ut dem mot din egen offert. Ersättningen nedan är skadekostnaden minus självrisken, före eventuellt åldersavdrag.
| Reparationskostnad (exempel) | Självrisk 900 kr (t.ex. Folksam Stor) | Självrisk 1 500 kr (Gofido) | Självrisk 1 750 kr (Hedvig) | Självrisk 1 800 kr (Dina, ICA, If) | Lönar det sig att anmäla? |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 000 kr | 100 kr | 0 kr | 0 kr | 0 kr | Nej, betala själv |
| 1 800 kr | 900 kr | 300 kr | 50 kr | 0 kr | Knappt, bara med låg självrisk |
| 3 000 kr | 2 100 kr | 1 500 kr | 1 250 kr | 1 200 kr | Ja |
| 5 000 kr | 4 100 kr | 3 500 kr | 3 250 kr | 3 200 kr | Ja |
| 8 000 kr | 7 100 kr | 6 500 kr | 6 250 kr | 6 200 kr | Ja, tydligt |
Försäkringen lönar sig när ersättningen är större än det du betalar extra för allrisken under året. Formeln är skadekostnad minus självrisk minus tilläggspremie per år. Tilläggspremien ser du i din offert, och är nettot positivt har försäkringen betalat sig.
Två saker ändrar bilden. Om bolaget ersätter klockans värde i stället för reparationskostnaden, till exempel när den inte går att laga, avgör åldersavdraget summan. Och allrisken gäller hela din lösa egendom, så en enda tappad telefon eller laptop under året kan väga upp kostnaden flera gånger om.
📉 Åldersavdrag: vad är klockan värd?
Konsumenternas jämför värdering av mobil och dator, inte klockor. Mobilen fungerar som riktmärke för hur snabbt elektronik skrivs av, men kontrollera hur din klocka klassas i villkoren. Siffrorna visar ersättningen i procent av nypriset.
| Prylens ålder | Hedvig | Gofido | Dina | ICA Försäkring | If | Folksam |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 0 till 6 månader | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
| 6 till 12 månader | 80% | 80% | 65% | 70% | 70% | 75% |
| 1 till 2 år | 60% | 50% | 50% | 50% | 50% | 50% |
| 2 till 3 år | 40% | 20% | 30% | 30% | 30% | 30% |
Om din klocka värderas som en mobil ersätts en 18 månader gammal klocka med 60% av nypriset hos Hedvig och 50% hos Gofido. Efter två år är skillnaden större: 40% hos Hedvig mot 20% hos Gofido. Det är värt att väga mot Gofidos lägre självrisk om din klocka är äldre.
🎯 Så väljer du rätt hemförsäkring för din smartklocka
- Kolla vad du har idag. Öppna försäkringsbrevet och leta efter allrisk, drulle eller otur. Utan det täcks inte en tappad klocka.
- Kontrollera att allrisken gäller utanför bostaden. En klocka bärs ute, så skyddet för saker i bostaden räcker inte.
- Jämför grundsjälvrisken. Den ligger mellan 900 och 1 800 kr i jämförelsen. Varje hundralapp lägre självrisk är en hundralapp mer vid varje skada.
- Välj allriskbelopp efter det du äger. För en klocka räcker 50 000 kr gott, men det är billigare att välja belopp efter helheten än att gissa.
- Läs hur elektronik värderas. Titta på åldersavdraget för mobil och dator, och fråga bolaget hur klockor klassas.
- Se över aktsamhet och privat bruk. Följ villkorens krav och kom ihåg att saker som används i arbetet kan vara undantagna.
- Räkna break-even. Jämför skadekostnad minus självrisk med tilläggspremien i din offert innan du bestämmer dig.
Vill du se priset med och utan allrisk för ditt hushåll? Få pris från Gofido →
❓ Vanliga frågor
🛡️ Täcker hemförsäkringen om jag tappar min Apple Watch i marken?
Bara om du har allrisk, som också kallas drulle- eller otursförsäkring, och den gäller utanför bostaden. Grundskyddet ersätter främst stora händelser som brand och inbrott. I tio av elva bolag i Konsumenternas jämförelse saknar grundnivån allrisk utanför bostaden.
🔄 Vad är skillnaden mellan allrisk, drulleförsäkring och otursförsäkring?
I sak ingen, eftersom bolagen använder olika namn för skydd mot plötsliga och oförutsedda skador. Trygg-Hansa och Gofido säger drulleförsäkring, medan If kallar det otursförsäkring. Kontrollera alltid beloppet och om skyddet gäller utanför bostaden. Se Gofidos erbjudande →
💸 Hur stor är självrisken vid en trasig smartklocka?
Du betalar grundsjälvrisken, som varierar mellan bolagen. Folksam Stor har 900 kr, Gofido och Länsförsäkringar 1 500 kr, Hedvig 1 750 kr och Dina, ICA och If 1 800 kr. Hos de flesta kan du välja en högre självrisk för att sänka premien.
🧮 Lönar det sig att anmäla en sprucken skärm?
Bara om skadekostnaden är högre än självrisken plus det du betalar extra för allrisken. Vid en reparation på 3 000 kr får du mellan 1 200 och 2 100 kr beroende på självrisk, medan en reparation på 1 000 kr hamnar under alla nivåer utom Folksam Stors 900 kr. Räkna med din egen offert. Jämför Hedvigs priser →
📉 Hur mycket ersätts för en äldre klocka?
Det beror på bolagets värderingstabell för elektronik. Med mobilen som riktmärke ersätts en pryl som är två till tre år gammal med 20 till 40% av nypriset, där Gofido ligger på 20% och Hedvig på 40%. Hedvigs kunder nämner i Trustpilot-omdömena strikta åldersavdrag på elektronik som ett återkommande klagomål.
🔓 Vad gäller om klockan stjäls?
Det beror på hur den försvinner. Saker du har med dig kan ersättas vid rån, väskryckning eller överfall, och fickstöld av stöldbegärlig egendom kan ersättas i en allrisk. Dina ersätter fickstöld utan allrisk, och stöld ur bil kräver oftast allrisk. Jämför Hedvigs priser →
⚡ Hur snabbt får jag ersättning?
Hedvigs kunder beskriver i Trustpilot-omdömena att enklare skador anmäls med ett röstmeddelande i appen och att pengarna kommer inom minuter eller timmar, med en tappad telefon och sprucken skärm som ett återkommande exempel. Gofido får beröm för snabb digital hantering och chatt men saknar direkt telefonsupport. Dina utmärker sig för att du når en människa på telefon, medan ICA Försäkring får kritik för långa telefonköer. För en enkel skärmskada väger snabb digital hantering tungt.
🧩 Vad ska jag tänka på med Gofidos moduler?
Gofido bygger försäkringen i moduler. Ett återkommande negativt tema på Trustpilot är kunder som valt bort drulle- eller allriskmodulen för att hålla priset nere och sedan inte fick ersättning vid skada. För att skydda en klocka måste Drulleförsäkringen vara ibockad, och allriskbeloppet är 50 000 kr med möjlighet att välja lägre. Kontrollera i appen att modulen är aktiv. Se Gofidos villkor →
💼 Gäller försäkringen om klockan används i arbetet?
Det beror på bolaget, men hemförsäkringen är till för privat bruk. Sejfas faktablad undantar skada på egendom som inte är avsedd för ditt privata bruk, bland annat saker som används i arbetet. Är klockan utlämnad av arbetsgivaren bör du kontrollera vilken försäkring som gäller.
🤔 Är det värt att ha allrisk bara för en smartklocka?
Sällan för klockan ensam, men väl för helheten. Allrisken gäller hela din lösa egendom, så den som redan har skyddet för mobil och dator får klockan på köpet. Räkna med skadekostnad minus självrisk minus tilläggspremie, och väg in alla prylar du bär med dig. Få pris från Hedvig →
🏆 Sammanfattning
Det viktigaste att ta med sig:
- En tappad Apple Watch eller smartklocka ersätts normalt bara om du har allrisk som gäller utanför bostaden.
- Grundsjälvrisken ligger mellan 900 och 1 800 kr, och en reparation under den nivån ger ingen ersättning.
- Åldersavdraget för elektronik kan sänka ersättningen kraftigt efter två år, med 20 till 40% av nypriset som riktmärke för en mobil.
- Allrisken gäller hela din lösa egendom, så räkna på alla prylar och inte bara klockan.
- Kontrollera aktsamhetskrav och att klockan inte används i arbetet.
För den som vill ha låg självrisk och ett allrisktillägg som går att anpassa är Gofido vårt val. Den som prioriterar snabb digital skadereglering i appen bör titta på Hedvig.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Om författaren
