Bostadsrättstillägget täcker det gap som uppstår mellan din hemförsäkring och bostadsrättsföreningens fastighetsförsäkring – det vill säga den fasta inredningen i lägenheten som du själv ansvarar för enligt bostadsrättslagen, till exempel kök, badrum och golv. Utan tillägget riskerar du att stå för hela kostnaden vid till exempel en vattenskada i badrummet.
Skillnaden mellan bolagen är stor: skyddet mot så kallat åldersavdrag varierar mellan så lite som 10 000 kronor hos vissa bolag till att helt sakna tak hos andra. Ja, du behöver i praktiken tillägget om du äger din bostadsrätt – frågan är egentligen bara vilket bolags villkor som ger dig rimligast skydd.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar om de behöver ett bostadsrättstillägg och vilket skydd som faktiskt är värt pengarna rekommenderar vi Hedvig.
Hedvigs mest omfattande hemförsäkring begränsar din maximala kostnad för åldersavdrag i bostadsrätten till 10 000 kronor – ett av de lägsta taken bland de bolag som redovisar denna uppgift, vilket är precis den siffra som avgör hur mycket en gammal våtrumsskada faktiskt kan kosta dig. Bolaget har dessutom ett Trustpilot-betyg på 4,2–4,6 av 5, med särskilt högt betyg för snabb skadereglering via appen.
📊 Jämförelse: Ledande bolag för bostadsrättstillägg
| Bolag | Trustpilot | Kvalitetsindex (SKI) 2025 | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Hedvig | 4,2–4,6/5 | Deltog ej | Se pris → |
| Dina Försäkringar | 4,3–4,6/5 | 76,0 – Mycket nöjda kunder | Se pris → |
| WaterCircles | 4,3–4,6/5 | Deltog ej | |
| ICA Försäkring | 3,8–4,2/5 | Deltog ej | |
| Länsförsäkringar | 1,8–2,6/5 | 74,6 – Nöjda kunder | |
| Folksam | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | 71,4 – Nöjda kunder | |
| If | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | 69,4 – Nöjda kunder | |
| Trygg-Hansa | 1,8–2,4/5 | 66,0 – Nöjda kunder |
Här syns en intressant motsättning: på Trustpilot toppar digitala utmanare som Hedvig, Dina och WaterCircles listan, medan Kvalitetsindex (SKI) – som mäter helhetsupplevelsen inklusive skadereglering över tid – istället placerar traditionella bolag som Dina och Länsförsäkringar högst bland de som faktiskt deltagit i mätningen. Flera digitala bolag saknar SKI-data eftersom de inte deltagit i undersökningen, vilket gör Trustpilot till den mest tillgängliga jämförelsepunkten för dem.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
I den här guiden går vi igenom:
- Vad ett bostadsrättstillägg faktiskt är och varför det finns
- Var gränsen går mellan ditt eget ansvar och bostadsrättsföreningens
- Vad tillägget täcker – och vad som alltid faller utanför
- Hur självrisker och åldersavdrag skiljer sig mellan bolagen i praktiken
- Hur du väljer rätt nivå utifrån din lägenhets ålder och skick
🛡️ Bostadsrättstillägg förklarat — från grunden
När du äger en bostadsrätt äger du formellt sett inte lägenheten – du äger en andel i föreningen som ger dig nyttjanderätt till bostaden. Bostadsrättslagen reglerar vad föreningen ansvarar för (i regel stommen, yttertak och gemensamma utrymmen) och vad du som bostadsrättshavare själv svarar för, vanligtvis den fasta inredningen inuti lägenheten: kök, badrum, golv, innerväggar och installationer.
Din vanliga hemförsäkring täcker lösöre – möbler, kläder, elektronik – men inte den fasta inredningen i en bostadsrätt. Det är precis det gapet som bostadsrättstillägget fyller. Utan tillägget står du helt själv för kostnaden om till exempel en vattenledning brister och skadar köksinredningen, eftersom varken hemförsäkringens grundskydd eller föreningens fastighetsförsäkring täcker den delen.
En annan central del av tillägget är skyddet mot åldersavdrag. När en byggnadsdel eller installation är gammal minskar försäkringsbolagen normalt ersättningen i takt med hur mycket delen är ”förbrukad” – ett 25 år gammalt badrum kan i värsta fall ge ett åldersavdrag på flera tiotusentals kronor. De flesta bostadsrättstillägg innehåller ett tak för hur stort detta avdrag maximalt får bli, men taket varierar kraftigt mellan bolagen: hos Hedvig ligger det på 10 000 kronor för den mest omfattande nivån, medan vissa bolag helt saknar ett sådant tak.
Jämför Hedvigs villkor för bostadsrättstillägg →
De flesta bolag säljer bostadsrättstillägget som en del av en högre hemförsäkringsnivå snarare än som ett fristående tillval, ofta tillsammans med allrisk-skydd för den fasta egendomen. Det är därför värt att jämföra hela paketet – inte bara priset på grundhemförsäkringen – innan du tecknar.
✅ Vad täcker bostadsrättstillägg — och vad täcker den inte?
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Vattenskada på fast inredning i badrummet, om våtrummet byggdes enligt branschreglerna vid byggtiden | ✅ | Ersätts i regel, men vissa bolag kräver intyg (BKR/GVK) för att godkänna detta. |
| Skada på fastighetens stomme, trapphus eller yttertak | ❌ | Detta är föreningens ansvar och täcks av fastighetens egen försäkring, inte ditt bostadsrättstillägg. |
| Åldersavdrag på ett 25 år gammalt kök som skadas av en vattenläcka | ⚠️ | Beror helt på bolag. Vissa har ett lågt tak (från 10 000 kr), andra saknar tak helt. |
| Badrum som byggdes utan våtrumscertifikat och sedan läcker | ⚠️ | Kan ge kraftigt förhöjd självrisk (ofta 20 procent) eller nekad ersättning, beroende på bolag. |
| Fast inredning du bekostat själv, till exempel inbyggda garderober eller en inglasad balkong | ✅ | Ersätts hos bolag med allrisk i bostadsrätt, ofta upp till 200 000 kr. |
| Planerad renovering utan att någon skada inträffat | ❌ | Försäkringen ersätter bara plötsliga och oförutsedda skador, aldrig frivilligt underhåll. |
Det viktigaste att komma ihåg är att bostadsrättstillägget aldrig ersätter det som föreningens fastighetsförsäkring redan täcker – de två försäkringarna är tänkta att komplettera varandra, inte att överlappa.
💰 Vad kostar bostadsrättstillägg?
Premien för hemförsäkring med bostadsrättstillägg är individuell och beror på faktorer som boyta, försäkringsbelopp för lösöre och vald grundsjälvrisk – samtliga bolag anger att du behöver göra en egen beräkning på deras webbplats för ett exakt pris. Det som är betydligt mer jämförbart, och som i praktiken avgör vad tillägget faktiskt är värt, är vilka självrisker och skyddstak som gäller när en skada väl inträffar.
| Bolag | Grundsjälvrisk | Självrisk vattenskada i bostadsrätt | Skydd mot åldersavdrag (maxbelopp) | Allrisk-skydd i bostadsrätt | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Hedvig Max (med tillägg) | 1 750 kr | 1 750 kr | Max 10 000 kr | Ingår, 200 000 kr | Se pris → |
| Dina (med allrisk och utökat reseskydd) | 1 800 kr | 1 800 kr | Max 15 000 kr (100 000 kr vid maskinskada) | Ingår, 200 000 kr | Se pris → |
| WaterCircles Super | 1 500 kr | 1 500 kr | Max 10 000 kr | Ingår, 200 000 kr | |
| Länsförsäkringar (LF) med allrisk | 1 500 kr | 3 000 kr | Max 10 000 kr (75 000 kr vid översvämning) | Ingår, 250 000 kr | |
| If Stor | 1 800 kr | 4 000 kr | Max 10 000 kr (upp till 100 000 kr för våtrum äldre än 30 år) | Ingår, 200 000 kr | |
| Folksam Stor | 900 kr | 1 800 kr | Max 15 000 kr | Ingår, 200 000 kr (”Borätt Extra”) | |
| ICA Försäkring med allrisk | 1 800 kr | 4 000 kr | Max 15 000 kr | Ingår, fullvärde | |
| Trygg-Hansa Stor (med tillägget ”Utökad Bostadsrättsförsäkring”) | 1 800 kr | 1 800 kr | Max 10 000 kr i tillägget | Ingår vid tillägg, 200 000 kr | |
| Gofido med tillägg | 1 500 kr | Grundsjälvrisk (1 500 kr) | Maxtak saknas | Kan ej tecknas | Kolla pris hos Gofido → |
Lägg särskilt märke till raden ”Skydd mot åldersavdrag” – ett lågt maxbelopp betyder att bolaget garanterar en övre gräns för hur mycket du kan förlora på att din bostad inte är splitter ny, medan ”maxtak saknas” innebär att det inte finns någon sådan garanti alls.
Faktorer som påverkar premien:
- Bostadens boyta och antal rum
- Valt försäkringsbelopp för lösöre (fullvärde eller fast belopp)
- Vald grundsjälvrisk – en högre självrisk sänker normalt premien
- Om allrisk för den fasta egendomen ingår eller väljs till
- Fastighetens ålder och skick, särskilt våtrummens byggår
🎯 Så väljer du rätt bostadsrättstillägg
- Kolla föreningens stadgar och försäkring. Fråga styrelsen eller förvaltaren exakt vad föreningens fastighetsförsäkring täcker, så du vet var ditt eget ansvar börjar.
- Ta reda på våtrummens ålder. Om badrummet är äldre än 20–30 år blir skyddet mot åldersavdrag den viktigaste jämförelsepunkten mellan bolagen.
- Jämför maxbeloppet för åldersavdrag, inte bara priset. Ett lågt pris är inte mycket värt om bolaget saknar tak för åldersavdrag och du drabbas av en dyr skada.
- Kontrollera om allrisk för fast egendom ingår. Det ger ofta ett betydligt bredare skydd för egen bekostad inredning, inglasade balkonger och liknande.
- Se över självrisken för vattenskador specifikt. Den är ofta högre än grundsjälvrisken och skiljer sig mycket mellan bolagen, från 1 500 kr upp till 4 000 kr eller mer.
- Begär inget certifikat-krav du inte kan uppfylla. Om du inte har våtrumsintyg (BKR/GVK) för badrummet, kontrollera vad som gäller vid en eventuell skada innan du tecknar.
Jämför Hedvigs bostadsrättsförsäkring →
❓ Vanliga frågor
Vad är egentligen ett bostadsrättstillägg?
Det är ett tillägg till hemförsäkringen som täcker den fasta inredningen i din bostadsrätt – kök, badrum, golv och installationer – som du enligt bostadsrättslagen själv ansvarar för och som varken din vanliga hemförsäkring eller föreningens fastighetsförsäkring täcker. Utan det står du normalt helt utan skydd för denna del av bostaden.
Ingår bostadsrättstillägg automatiskt i min hemförsäkring?
Nej, i de flesta fall måste du aktivt teckna det eller välja en hemförsäkringsnivå där det ingår. Flera bolag säljer det som en integrerad del av sina ”Stor”- eller ”Plus”-nivåer, medan andra, som Trygg-Hansa, säljer det som ett separat tillägg (”Utökad Bostadsrättsförsäkring”) ovanpå grundnivån.
Vad ansvarar bostadsrättsföreningen för och vad ansvarar jag för?
Bostadsrättslagen reglerar fördelningen, men i grova drag ansvarar föreningen för fastighetens stomme, yttertak, fasad och gemensamma utrymmen, medan du själv ansvarar för det som finns inuti din lägenhet: ytskikt, fast inredning, vitvaror som är fast installerade och egna renoveringar. Exakta gränsdragningar kan variera något mellan föreningar, så det är alltid värt att läsa föreningens stadgar.
Vad är åldersavdrag och varför är det så viktigt för bostadsrättstillägget?
Åldersavdrag innebär att försäkringsbolaget minskar ersättningen i takt med att en byggnadsdel eller installation blir äldre och mer sliten. För ett gammalt badrum kan avdraget bli mycket stort om inget tak finns. Det är därför den enskilt viktigaste siffran att jämföra: hos Hedvig är den maximala kostnaden för åldersavdrag begränsad till 10 000 kronor, medan vissa bolag helt saknar en sådan begränsning.
Behöver jag bostadsrättstillägg om föreningen redan har en fastighetsförsäkring?
Ja, i praktiken behöver du det ändå. Föreningens fastighetsförsäkring täcker fastigheten som helhet, men inte den fasta inredning som du som bostadsrättshavare ansvarar för inuti lägenheten. De två försäkringarna är komplement till varandra snarare än överlappande skydd, och gapet mellan dem är precis det bostadsrättstillägget är till för att fylla.
Vad händer om mitt badrum inte är byggt enligt branschreglerna?
Det varierar mellan bolagen. Vissa kräver att våtrummet byggdes enligt de branschregler som gällde vid byggtiden för att ersätta en läckageskada fullt ut, medan andra kan ersätta skadan mot en högre självrisk – ofta 20 procent av skadekostnaden, lägst omkring 10 000 kronor – även utan fullständig dokumentation. Om du saknar våtrumsintyg (BKR eller GVK) är det extra viktigt att läsa det finstilta innan du tecknar.
Räcker hemförsäkringens grundskydd om jag bor i en nybyggd bostadsrätt?
Delvis, men det är sällan en garanti. Nyare våtrum minskar visserligen risken för att åldersavdrag blir ett problem, men grundskyddet i en hemförsäkring täcker fortfarande normalt inte den fasta inredningen i en bostadsrätt över huvud taget – det kräver bostadsrättstillägget oavsett hur ny fastigheten är.
Är bostadsrättstillägg samma sak som hyresrättstillägg?
Nej. Hyresrättstillägg är utformat för dig som hyr din bostad och täcker sådant du som hyresgäst kan bli skyldig att ersätta hyresvärden för, till exempel skador du själv orsakat i lägenheten. Bostadsrättstillägget är istället riktat mot ägare av bostadsrätter och täcker den fasta inredning som du enligt bostadsrättslagen äger och ansvarar för själv.
Se pris hos Dina Försäkringar →
Hur mycket kostar bostadsrättstillägg egentligen?
Den exakta premien är individuell hos samtliga bolag och beräknas utifrån boyta, försäkringsbelopp och vald självrisk, så det går inte att ange en enskild siffra som gäller alla. Det som går att jämföra rakt av är de fasta beloppen: grundsjälvrisker ligger normalt mellan 900 kr och 1 800 kr, medan självrisken vid vattenskador i bostadsrätt kan vara betydligt högre, från 1 500 kr upp till 4 000 kr beroende på bolag.
Vad ingår i ”allrisk i bostadsrätt” utöver bostadsrättstillägget?
Allrisk för den fasta egendomen täcker plötsliga och oförutsedda skador som inte omfattas av grundskyddet, exempelvis om du själv råkar borra i ett rör eller tappar något tungt på golvet. Hos flera bolag ingår detta skydd upp till 200 000 kronor i de mer omfattande hemförsäkringsnivåerna, men hos vissa bolag, som Gofido, går det inte att teckna alls.
Kan jag höja min självrisk för att sänka priset på bostadsrättstillägget?
Ja, hos de flesta bolag kan du välja en högre grundsjälvrisk mot en lägre premie. Tänk dock på att en särskild, ofta högre, självrisk vanligtvis gäller specifikt för vattenskador och våtrumsskador i bostadsrätten – den självrisken går inte alltid att påverka på samma sätt som grundsjälvrisken.
Vad bör jag tänka på när jag köper en bostadsrätt och ska teckna försäkring?
Be säljaren eller mäklaren om uppgifter om våtrummens ålder och eventuella våtrumsintyg innan du tecknar försäkring, eftersom det direkt påverkar vilket skydd mot åldersavdrag du faktiskt behöver. Läs även föreningens stadgar för att förstå exakt var ditt ansvar börjar, och jämför flera bolags bostadsrättstillägg mot varandra innan du binder dig, snarare än att bara titta på grundhemförsäkringens pris.
Jämför Hedvigs bostadsrättsförsäkring →
🏆 Sammanfattning
Bostadsrättstillägget är i praktiken inget du kan välja bort som bostadsrättsägare – det täcker ett ansvar som bostadsrättslagen lägger på dig och som varken din vanliga hemförsäkring eller föreningens fastighetsförsäkring tar hand om. Den viktigaste jämförelsepunkten mellan bolagen är inte priset på grundförsäkringen, utan hur högt tak som gäller för åldersavdrag och hur brett allrisk-skyddet för den fasta egendomen är.
Har du ett äldre badrum bör du prioritera bolag med ett lågt maxbelopp för åldersavdrag, som Hedvig med sina 10 000 kronor, framför bolag som saknar ett sådant tak helt. Är du mer prisfokuserad och har en nyare bostad kan en enklare nivå räcka, men se ändå till att allrisk för fast egendom ingår om du gjort egna investeringar i lägenheten.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se pris hos Dina Försäkringar →
Om författaren
