Svedeas Företagsförsäkring täcker egendom på fullvärde/allrisk-basis, avbrott (utebliven vinst och fasta kostnader efter en godkänd egendomsskada), allmänt ansvar samt rättsskydd. Specialiserade ansvarsmoment som konsultansvar, produktansvar och VD- och styrelseansvar finns också.
Verktyg, lösa maskiner och hyllsystem i bilen ersätts inte av bilens stöldförsäkring. För dem krävs en Verktygsförsäkring som tillägg till Företagsförsäkringen.
Bilen försäkras separat i Bilförsäkring för företag, med fasta självrisker mellan 2 000 kr och 10 000 kr beroende på skadetyp. Sjukavbrottstillägget har 30 dagars karenstid, och XL-tillägget ger hyrbil i upp till 65 dagar.
💡 Vår rekommendation
För de flesta småföretagare som undrar vad Svedeas företagsförsäkring och företagsbil faktiskt täcker rekommenderar vi Svedea.
Hos Svedea betalar du endast en självrisk om både företagsbilen och verktygen i den stjäls eller skadas vid samma tillfälle, förutsatt att du har både Företagsförsäkring och Bilförsäkring för företag. Verktyg i arbetsbilen är dessutom något som bilens vanliga stöldförsäkring inte täcker, och Svedea löser det med ett tydligt tillägg. Med ett Trustpilot-betyg på 4.7/5 och hyrbil i upp till 65 dagar vid bilavbrott (med XL-tillägget) är skyddet byggt för hantverkare, konsulter och andra som lever på sitt fordon och sin utrustning.
📊 Jämförelse: Ledande företagsförsäkringsbolag
Tabellen jämför fem stora bolag på de områden som guiden handlar om: egendom och avbrott, ansvar, verktyg i fordon och kundomdömen. Trustpilot-betygen gäller varumärket som helhet och inte enbart företagsprodukterna.
| Bolag | Egendom och avbrott | Ansvar och rättsskydd | Verktyg i bil | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Svedea | Fullvärde/allrisk. Avbrott baseras på fasta kostnader och vinst | Allmänt ansvar, konsultansvar, VD-ansvar och rättsskydd | Särskilt tillägg. En självrisk om bilen också är försäkrad hos Svedea | 4.7/5 (tusentals rec) ➡️ | Se erbjudande → |
| Trygg-Hansa | Upp till 12 månaders avbrottsersättning. Inkluderar cyberförsäkring | Allmänt ansvar, produktansvar och rättsskydd | Kan försäkras via transport- och egendomsavsnitt | Cirka 1.8-2.4/5 (tusentals rec) | — |
| If Skadeförsäkring | Täcker avbrott, egendom och inventarier med valbara ersättningstak | Omfattande ansvarsskydd anpassat per bransch | Verktygsförsäkring tecknas separat eller i hantverkarpaket | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | — |
| Länsförsäkringar | Avbrottsförsäkring täcker fasta kostnader och vinst | Utredning, förhandling och rättegångsskydd ingår | Kräver specialtillägg för lösa verktyg i fordon | Cirka 1.8-2.6/5 (tusentals rec) | — |
| Folksam | Standardskydd för egendom, avbrott och kris | Ansvars- och rättsskydd ingår i grundpaketet | Tillägg för verktyg och transport av gods och inventarier | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | — |
Det som skiljer Svedea från de andra fyra är kombinationen av en samlad självrisk för bil och verktyg och ett tydligt avbrottsskydd för bilen. Samtliga bolag i tabellen kräver att du aktivt lägger till skydd för verktyg i fordon, så det är ingen skillnad i princip. Skillnaden ligger i hur smidigt det hänger ihop med bilförsäkringen.
Trygg-Hansa har en tydlig styrka i avbrottsskyddet på upp till 12 månader och i cyberförsäkringen. If lyfter fram hantverkarpaket och valbara ersättningstak, vilket kan passa ett byggföretag med många olika arbetsbilar. Länsförsäkringar brukar ranka högt i kundundersökningar som SKI men har ett lägre betyg på Trustpilot, där missnöjda kunder tenderar att vara mest aktiva.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
Guiden går igenom vad som ingår i Svedeas företagsskydd och hur du bedömer ditt eget behov. Du får svar på:
- Hur en företagsförsäkring och en företagsbilförsäkring skiljer sig från privata försäkringar
- Vad som gäller för verktyg och utrustning i arbetsbilen
- Hur avbrottsförsäkring och sjukavbrott fungerar, inklusive karenstiden på 30 dagar
- Vilka ansvarsmoment som finns och när de behövs
- Vilka självrisker som gäller för Svedea Företagsbil och hur du väljer rätt nivå
🛡️ Företagsförsäkring och företagsbil förklarat – från grunden
🏢 Så är en företagsförsäkring uppbyggd
En företagsförsäkring är inte en enda produkt utan ett paket av skydd som sätts ihop efter verksamhetens risker. Den täcker ofta egendomsskador, till exempel om en byggnad eller utrustning förstörs, ansvarsskador om företaget orsakar skada på andra, och avbrott i verksamheten efter en incident. Beroende på bransch kan den även inkludera skydd mot cyberattacker och anställdas skador.
Försäkringsavtalslagen är som huvudregel tvingande till förmån för försäkringstagaren, men avtalsfriheten är större när det gäller företagsförsäkring. I praktiken betyder det att villkoren i ditt avtal väger tyngre för ett företag än för en privatperson. Det är därför viktigt att läsa villkoren noga innan du tecknar.
Villkoren bestämmer både vad försäkringen gäller för och vad den inte gäller för. De innehåller också säkerhetsföreskrifter, alltså regler för hur du ska agera för att förebygga och begränsa skador. Bryter du mot dem kan ersättningen påverkas.
🚐 Varför företagsbilen behöver en egen försäkring
Trafikförsäkring är obligatorisk enligt trafikskadelagen och täcker bilägarens stränga skadeståndsansvar för skador på andra personer och deras egendom. Utöver den kan du välja frivilliga delar som stöld, brand, glas, maskinskada och vagnskada. För en företagsbil är det ofta vagnskada och maskinskada som avgör hur väl skyddad verksamheten är vid ett driftstopp.
Privata försäkringar är ofta utformade för privat bruk. Som exempel undantar Svedeas MC-försäkring skador när fordonet används i yrkesmässig trafik eller inom näringsverksamhet. Därför behöver fordon som används i verksamheten en försäkring som är tecknad för just det ändamålet.
Hos Svedea är skyddet uppdelat i två avtal: Företagsförsäkringen för egendom, avbrott, ansvar och rättsskydd, och Bilförsäkring för företag för själva fordonet. Verktygsskyddet ligger alltså i Företagsförsäkringen medan bilen försäkras separat, men de hänger ihop: drabbas både bil och verktyg samtidigt betalar du en enda självrisk.
✅ Vad täcker företagsförsäkring och företagsbil – och vad täcker de inte?
Tabellen visar de scenarier som oftast missförstås av småföretagare. Skillnaden mellan vad bilförsäkringen täcker och vad företagsförsäkringen täcker är den vanligaste orsaken till överraskningar vid skada.
| Scenario | Täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Verktyg, lösa maskiner eller hyllsystem stjäls ur arbetsbilen – bara bilens vanliga stöldförsäkring | ❌ | Bilens stöldförsäkring täcker inte utrustning som förvaras i fordonet | — |
| Verktyg stjäls eller skadas i arbetsbilen – med Verktygsförsäkring | ✅ | Tillägg via Företagsförsäkringen. Stjäls bilen också betalar du endast en självrisk | Se erbjudande → |
| Verksamheten stannar efter brand, inbrott eller vattenskada | ✅ | Avbrottsskyddet ersätter utebliven vinst och fasta kostnader som hyra, el, leasing och löner, om egendomsskadan är godkänd | Se erbjudande → |
| Ägare eller nyckelperson blir långvarigt sjukskriven | ⚠️ | Kräver tillägget Sjukavbrottsförsäkring. Karenstiden är 30 dagar | Se erbjudande → |
| Företagsbilen står still efter en skada och du behöver hyrbil | ⚠️ | Hyrbil i upp till 65 dagar ingår i XL-tillägget för företagsbil, inte i basnivån | Se erbjudande → |
🔧 Verktyg och utrustning i bilen
Den vanligaste missuppfattningen bland hantverkare och servicetekniker är att bilens stöldförsäkring även täcker det som ligger i lastutrymmet. Det gör den inte. Verktyg, lösa maskiner och hyllsystem som förvaras i fordonet omfattas inte av bilförsäkringens stöldskydd.
För att få ersättning för stulen eller skadad utrustning ur en arbetsbil behöver företagsförsäkringen kompletteras med en Verktygsförsäkring. Det är ett tillägg som tecknas via Svedeas Företagsförsäkring. Utan det tillägget får du ingen ersättning för utrustningen, även om bilen är fullt försäkrad.
Svedea har en fördel här för företag som samlar båda försäkringarna. Har du både Företagsförsäkring och Bilförsäkring för företag betalar du endast en självrisk om både bilen och verktygen stjäls eller skadas vid samma tillfälle. Vid ett inbrott i en skåpbil, där både bil och utrustning drabbas, blir det en tydlig besparing.
📉 Avbrottsförsäkring och sjukavbrott
Avbrottsskyddet i grundskyddet ersätter utebliven vinst och fasta kostnader om verksamheten drabbas av ett avbrott till följd av en godkänd egendomsskada. Med fasta kostnader menas till exempel hyra, el, leasingavtal och personallöner. Typiska orsaker är brand, inbrott och vattenskada.
Det är viktigt att förstå att avbrottsersättningen utlöses av en egendomsskada. Ett avbrott som beror på något annat än en godkänd egendomsskada omfattas alltså inte av grundskyddet. Ett litet företag med få kunder och höga fasta kostnader är särskilt känsligt för att ett avbrott inte täcks.
För småföretag där ägaren är den viktigaste resursen finns tillägget Sjukavbrottsförsäkring. Blir en nyckelperson eller ägaren långvarigt sjukskriven ersätter tillägget företagets fasta kostnader och förlorade intäkter. Karenstiden är 30 dagar, vilket betyder att du själv behöver klara de första 30 dagarna innan ersättningen börjar.
⚖️ Ansvarsförsäkring och rättsskydd
Allmänt ansvar är grundskyddet och täcker skadeståndskrav för sak- och personskador som företaget, dess anställda eller dess produkter orsakar. Svedea utreder skadan, förhandlar och ersätter eventuella skadestånd samt rättegångskostnader. För en hantverkare som råkar skada kundens fastighet är det ofta den viktigaste delen av hela försäkringen.
Utöver det finns specialiserade ansvarsmoment för olika typer av verksamheter. Konsultansvar, eller ren förmögenhetsskada, täcker rena ekonomiska förluster som orsakats av felaktig rådgivning. Produktansvar gäller skador som orsakas av produkter som företaget sålt eller tillverkat, och VD- och styrelseansvar skyddar ledande befattningshavare mot personligt skadeståndsansvar.
Rättsskyddet ersätter ombudskostnader vid rättsliga tvister med kunder, leverantörer eller hyresvärdar. För ett litet företag kan en enda tvist om en obetald faktura eller ett avtal bli dyr. Rättsskyddet gör att du har råd att driva ärendet.
🚐 Svedea Företagsbil – villkor och självrisker
Svedea Företagsbil har fasta villkor och tydliga självrisker. De gäller för tjänstebilar och arbetsfordon:
- Maskin och elektronik: gäller för fordon upp till 10 år gamla och max 15 000 mil, med fasta självrisker på 2 500 kr, 5 000 kr eller 10 000 kr
- Vagnskada: valbar självrisk på 4 000 kr, 7 000 kr eller 10 000 kr
- Brand, stöld och bärgning: standard självrisk 2 000 kr
- Glas: 0 kr vid lagning av stenskott och 2 500 kr vid byte av vindruta
- Ersättningsgaranti vid stöld: om företagsbilen inte återfinns lämnas ersättning efter 30 dagar
XL-tillägget för företagsbil ger hyrbil i upp till 65 dagar vid bilavbrott samt vägassistans dygnet runt utan självrisk. Det ersätter också den självrisk som Trafikförsäkringsföreningen (TFF) tar ut vid parkeringsskada orsakad av ett okänt fordon, vilket gäller för företagsägda bilar från och med den 1 juni 2024. TFF:s självrisk uppgår till 5% av prisbasbeloppet.
💰 Vad kostar företagsförsäkring och företagsbil?
För företag finns ingen fast prislista som gäller alla. Premien sätts efter en individuell riskbedömning där kunder delas in i riskgrupper, och den ska spegla den risk du som kund tillför kollektivet. Därför styrs priset av din verksamhet, dina fordon och vilket skydd du väljer.
Det du kan styra själv är främst självrisken och vilka tillägg du tar. Hos Svedea gäller att en högre självrisk på vagnskada ger ett lägre pris, och tvärtom. För att kunna göra ett klokt val behöver du veta vad du själv betalar vid en skada och vad som är rimligt för din kassa.
| Produkt | Nyckeltal vid skada | Det som påverkar premien | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Svedea Företagsförsäkring | Karenstid sjukavbrott 30 dagar. En samlad självrisk om bil och verktyg skadas samtidigt | Valda tillägg (verktyg, sjukavbrott), försäkrade värden och verksamhetens risk | Se erbjudande → |
| Svedea Bilförsäkring för företag | Vagnskada 4 000 kr, 7 000 kr eller 10 000 kr. Brand, stöld och bärgning 2 000 kr | Vald självrisk på vagnskada och XL-tillägget | Se erbjudande → |
Faktorer som påverkar vad du betalar och vad du får:
- Självrisk på vagnskada: 4 000 kr, 7 000 kr eller 10 000 kr. Högre självrisk ger lägre premie, men kräver att du har buffert för en skada.
- Valda tillägg: Verktygsförsäkring, Sjukavbrottsförsäkring och XL för företagsbil ökar skyddets omfattning och påverkar därmed priset.
- Värdet på det du försäkrar: egendom, inventarier och verktyg ska försäkras till rätt värde.
- Verksamhetens riskprofil: premien ska spegla risken du tillför kollektivet, och olika verksamheter hamnar i olika riskgrupper.
- Fordonets ålder och körsträcka: maskin- och elektronikskada gäller för fordon upp till 10 år och 15 000 mil, vilket styr vilket skydd som går att välja.
- Att samla försäkringarna: om både bil och verktyg skadas vid samma tillfälle betalar du endast en självrisk, vilket sänker kostnaden vid skada.
🎯 Så väljer du rätt företagsförsäkring och företagsbil
- Kartlägg vad som finns i bilen. Räkna upp verktyg, lösa maskiner och hyllsystem och summera värdet. Bilens stöldförsäkring täcker dem inte.
- Avgör om du behöver Verktygsförsäkring. Finns det utrustning i bilen av betydande värde är tillägget i Företagsförsäkringen nästan alltid motiverat.
- Räkna på din avbrottsrisk. Lista fasta kostnader som hyra, el, leasing och löner, och fundera på hur länge du klarar dig utan intäkter efter en brand, ett inbrott eller en vattenskada.
- Bedöm beroendet av ägaren. Är du eller en nyckelperson avgörande för verksamheten är Sjukavbrottsförsäkring värd att överväga, med 30 dagars karenstid som du själv behöver klara.
- Välj ansvarsskydd efter verksamheten. Allmänt ansvar är grunden, och konsultansvar, produktansvar eller VD- och styrelseansvar läggs till om din roll kräver det.
- Sätt självrisken på vagnskada. Välj 4 000 kr, 7 000 kr eller 10 000 kr utifrån hur mycket du kan betala utan att det stör verksamheten, och överväg XL om bilen är affärskritisk (hyrbil i upp till 65 dagar).
- Läs villkoren och ställ frågor. Kontrollera undantag och säkerhetsföreskrifter, och fråga bolaget om något är oklart innan du tecknar.
Samlar du Företagsförsäkring och Bilförsäkring för företag på samma ställe får du dessutom fördelen med en enda självrisk vid samtidig skada på bil och verktyg.
Få pris på Svedeas bilförsäkring för företag →
❓ Vanliga frågor
🔧 Täcker bilförsäkringen verktyg i arbetsbilen?
Nej. Bilens vanliga stöldförsäkring täcker inte verktyg, lösa maskiner eller hyllsystem som förvaras i fordonet. Bilförsäkringen skyddar själva fordonet, inte utrustningen i det. För att få ersättning för stulen eller skadad utrustning behöver du en Verktygsförsäkring som kompletterar företagsförsäkringen.
🧰 Hur får jag Verktygsförsäkring hos Svedea?
Verktygsförsäkringen är ett tillägg som tecknas via Svedeas Företagsförsäkring. Du behöver alltså ha Företagsförsäkringen för att kunna lägga till verktygsskyddet. Har du dessutom Bilförsäkring för företag hos Svedea betalar du bara en självrisk om både bilen och verktygen stjäls eller skadas samtidigt.
💸 Betalar jag två självrisker om både bil och verktyg stjäls?
Inte hos Svedea om du har både Företagsförsäkring och Bilförsäkring för företag. Då betalar du endast en självrisk när bilen och verktygen stjäls eller skadas vid samma tillfälle. Det gäller alltså bara när skadorna inträffar samtidigt och båda försäkringarna finns hos Svedea.
🏭 Vad ersätter avbrottsförsäkringen?
Avbrottsskyddet ersätter utebliven vinst och fasta kostnader, till exempel hyra, el, leasingavtal och personallöner, när verksamheten drabbas av ett avbrott. Förutsättningen är att avbrottet orsakas av en godkänd egendomsskada som brand, inbrott eller vattenskada. Det är alltså egendomsskadan som utlöser ersättningen.
🤒 Hur fungerar sjukavbrott och vad är karenstiden?
Sjukavbrottsförsäkringen är ett tillägg som gäller när en nyckelperson eller ägaren blir långvarigt sjukskriven. Den ersätter företagets fasta kostnader och förlorade intäkter under sjukperioden. Karenstiden är 30 dagar, vilket betyder att ersättningen inte börjar förrän efter de första 30 dagarna.
🧾 Vad täcker ansvarsförsäkringen för mitt företag?
Allmänt ansvar täcker skadeståndskrav för sak- och personskador som företaget, dess anställda eller produkter orsakar, och Svedea utreder, förhandlar och ersätter skadestånd och rättegångskostnader. Specialiserade moment omfattar konsultansvar för rena förmögenhetsskador, produktansvar och VD- och styrelseansvar. Rättsskyddet ersätter ombudskostnader vid tvister med kunder, leverantörer eller hyresvärdar.
🚗 Vad gäller för hyrbil och vägassistans?
Hyrbil i upp till 65 dagar vid bilavbrott ingår i XL-tillägget för företagsbil, tillsammans med vägassistans dygnet runt utan självrisk. Det ingår alltså inte i basnivån. Om bilen är avgörande för att du ska kunna utföra uppdrag är XL ett tillägg som ofta betalar sig.
⏳ Hur gamla bilar omfattas av maskin- och elektronikskada?
Maskin- och elektronikskada gäller för tjänstebilar och arbetsfordon upp till 10 år gamla och med högst 15 000 mil. De fasta självriskerna är 2 500 kr, 5 000 kr eller 10 000 kr. Är arbetsbilen äldre eller har gått längre ligger den utanför det skyddet.
Se Svedeas bilförsäkring för företag →
🧑💼 Vem betalar självrisken på en tjänstebil?
Det skiljer sig mellan olika företag och framgår av företagets tjänstebilspolicy. Försäkringen reglerar vad bolaget betalar ut, medan frågan om vem som står för självrisken internt avgörs av den policy som gäller hos dig. Skriv därför in självriskfrågan i tjänstebilspolicyn så att det inte blir tvist senare.
⭐ Vad säger kunderna om Svedea?
Svedea har ett stabilt Trustpilot-betyg på 4.7/5 baserat på tusentals omdömen, och cirka 85-90% av omdömena är positiva. Kunderna lyfter fram tillgänglig och kunnig personal utan långa telefonköer, en smidig digital köpprocess och snabb skadereglering. Småföretagare och yrkesförare nämns som ett av tre kundsegment, tillsammans med motor- och entusiastägare och djurägare.
De vanligaste kritiska synpunkterna, som utgör cirka 10-15% av omdömena, gäller premiejusteringar vid förnyelse, standardiserade åldersavdrag och avslag när aktsamhetskrav inte följts. Det är värt att ha i åtanke när du jämför, eftersom premien kan ändras efter första året.
🏆 Sammanfattning
De viktigaste lärdomarna från guiden:
- Bilens vanliga stöldförsäkring täcker inte verktyg, lösa maskiner eller hyllsystem i fordonet. Du behöver Verktygsförsäkring som tillägg.
- Har du både Svedeas Företagsförsäkring och Bilförsäkring för företag betalar du endast en självrisk om bil och verktyg skadas samtidigt.
- Avbrottsskyddet ersätter utebliven vinst och fasta kostnader efter en godkänd egendomsskada. Sjukavbrott är ett tillägg med 30 dagars karenstid.
- Ansvarsskyddet omfattar allmänt ansvar, konsultansvar, produktansvar och VD- och styrelseansvar, och rättsskyddet ersätter ombudskostnader vid tvister.
- Svedea Företagsbil har fasta självrisker mellan 2 000 kr och 10 000 kr, och XL-tillägget ger hyrbil i upp till 65 dagar.
- Svedea har ett Trustpilot-betyg på 4.7/5, med premiejusteringar vid förnyelse som den vanligaste kritiken.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Se Svedeas företagsförsäkring →
Om författaren
