Hos JustInCase är det produkten som avgör om du måste redovisa tidigare sjukdomar. Grundskyddet på 500 000 kr tecknas helt utan hälsodeklaration, med kravet att du är fullt arbetsför. För högre belopp, upp till 6 000 000 kr, måste du fylla i en hälsodeklaration.
Tidigare sjukdomar kan då påverka premien, och i vissa fall kan ansökan avslås. Försäkringsgivaren Idun Liv får däremot inte säga upp försäkringen om din hälsa försämras efter att den har börjat gälla.
Det viktigaste är att svaren är riktiga och fullständiga. Oriktiga uppgifter kan göra att dödsfallsskyddet faller bort helt eller delvis.
💡 Vår rekommendation
För de flesta som undrar vad som händer med livförsäkringen om man har tidigare sjukdomar rekommenderar vi JustInCase.
JustInCase Grundskydd ger 500 000 kr skattefritt till dina efterlevande utan att du behöver svara på några hälsofrågor. Du behöver bara vara fullt arbetsför. Priset startar på 32 kr i månaden för dig mellan 18 och 34 år, och du signerar med Mobilt BankID. Vill du försäkra mer än 500 000 kr krävs en hälsodeklaration, och då är det extra viktigt att svaren är korrekta.
📊 Jämförelse: Ledande livförsäkringsbolag
Tabellen visar hur JustInCase står sig mot fem andra aktörer på de faktorer som väger tyngst när du har en sjukdomshistorik: krav på arbetsförhet och möjliga försäkringsbelopp.
| Bolag | Krav på fullt arbetsför | Försäkringsbelopp | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| JustInCase | Grundskydd: ja. Större belopp: nej | 500 000 kr (Grundskydd) eller 1 000 000 – 6 000 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | Se erbjudande → |
| Idun Liv | Nej | 100 000 – 10 000 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
| Skandia | Nej | 100 000 – 7 000 000 kr | ca 2.2 – 2.9/5 | – |
| Länsförsäkringar | Nej | 200 000 – 5 000 000 kr | ca 1.8 – 2.6/5 | – |
| ICA Försäkring | Ja | 500 000 – 2 000 000 kr | ca 3.8 – 4.2/5 | – |
| Movestic | Ja | 500 000 – 6 000 000 kr | Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag. | – |
Skiljelinjen går mellan bolag som kräver att du är fullt arbetsför, som ICA Försäkring och Movestic, och bolag som inte gör det. JustInCase sticker ut genom Grundskyddet, där hälsodeklarationen är ersatt av ett enda krav om arbetsförhet. För belopp över 500 000 kr gäller vanlig hälsoprövning.
Trustpilot-intervallen avser respektive bolags helhetsomdöme och säger inte allt om just livförsäkringen. Väg dem alltid mot villkor och pris.
📋 Vad du lär dig i den här guiden
- Vad en hälsodeklaration är och när JustInCase kräver den
- Hur hälsoprövningen går till, steg för steg
- Vilka undantag som finns i villkoren och vilka som inte finns
- Vad som händer om du lämnar oriktiga uppgifter
- Vad livförsäkring kostar och hur du väljer rätt
🛡️ Livförsäkring och hälsoprövning förklarat – från grunden
En livförsäkring betalar ut ett belopp till dina förmånstagare om du avlider under försäkringstiden. Utbetalningen är fri från inkomstskatt, medan premien inte är avdragsgill i deklarationen. Hälsa är en avgörande faktor för risken i livförsäkring, och därför behöver försäkringsgivaren veta något om ditt hälsotillstånd innan den tar ansvar för ett större belopp.
🩺 Vad är en hälsodeklaration?
En hälsodeklaration är en uppsättning frågor om din hälsa som försäkringsgivaren använder för att bedöma risken och sätta rätt pris. JustInCase beskriver att hälsodeklarationer i allmänhet ofta innehåller mellan 5 och 25 frågor om hur du mår idag, vilka sjukdomar eller olycksfall du haft de senaste 3 – 5 åren och vilka mediciner du tar regelbundet.
Vissa bolag kräver dessutom en läkarundersökning med bland annat blodtryck och blodprov. JustInCase uppger att du slipper hälsoundersökning även när du försäkrar upp till 6 000 000 kr. Om det är nödvändigt får försäkringsgivaren dock be om ditt samtycke till att hämta hälsouppgifter, till exempel ur din patientjournal.
🔀 Två vägar hos JustInCase: med eller utan hälsodeklaration
JustInCase är anknuten försäkringsförmedlare till Idun Liv Försäkring AB, som är försäkringsgivare och står under Finansinspektionens tillsyn. Hos JustInCase finns två vägar, och din väg avgör om tidigare sjukdomar över huvud taget behöver redovisas.
| Produkt | Försäkringsbelopp | Hälsodeklaration | Tecknas vid ålder | Gäller till | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase Grundskydd | 500 000 kr | Nej, kravet är att du är fullt arbetsför | 18 – 64 år | 70 år | Få pris för Grundskydd → |
| JustInCase större livförsäkring | 1 000 000 – 6 000 000 kr (högre via särskild ansökan) | Ja | 18 – 64 år | 90 år | Se villkor för större belopp → |
Du får ha flera livförsäkringar samtidigt. Grundskyddet kan därför fungera som en bas som du senare kompletterar med ett högre belopp.
🔍 Hälsoprövningen steg för steg
- Välj produkt och belopp. Med Grundskyddet på 500 000 kr hoppar du över hälsodeklarationen. Vill du försäkra upp till 6 000 000 kr går du vidare till hälsofrågorna.
- Bekräfta din arbetsförhet eller svara på hälsofrågorna. Både försäkringstagaren och den försäkrade är skyldiga att ge riktiga och fullständiga svar.
- Försäkringsgivaren riskbedömer. Idun Liv sätter premien utifrån din ålder, ditt försäkringsbelopp och ditt hälsotillstånd vid tecknandet.
- Du får besked. Utfallet kan bli en försäkring till ordinarie premie, en försäkring till förhöjd premie eller ett avslag. Enligt förköpsinformationen kan försäkring inte alltid beviljas om du har eller har haft en sjukdom.
- Du signerar köpet. Försäkringen börjar gälla när du har signerat. Den gäller ett år i taget och förnyas automatiskt om den inte sägs upp.
- Du har 30 dagars ångerrätt. Meddela Idun Liv skriftligt inom 30 dagar från att avtalet ingicks.
- Uppgifterna kan kontrolleras vid dödsfall. Idun Liv får begära handlingar och medgivande att hämta upplysningar från vårdgivare och Försäkringskassan för att bedöma sitt ansvar.
📈 Vad hälsoprövningen kan leda till
Ett försäkringsbolag får inte neka någon försäkring utan skäl. Enligt kontraheringsplikten i försäkringsavtalslagen kan en ansökan bara avslås om det finns särskilda skäl, till exempel försäkringstekniska skäl som risk för ökad skada. Det finns tre möjliga utfall:
- Försäkringen beviljas till ordinarie premie
- Försäkringen beviljas till förhöjd premie, eftersom bolaget får erbjuda högre premie när risken bedöms som högre
- Ansökan avslås om det finns särskilda skäl kopplade till din hälsa
Får du avslag eller förhöjd premie kan du kontakta ett annat bolag, som kan göra en annan bedömning. Ett alternativ är Grundskyddet, där hälsofrågorna saknas helt.
Vill du se vad Grundskyddet skulle kosta för din ålder kan du kolla direkt hos JustInCase. Kolla pris hos JustInCase →
✅ Vad täcker livförsäkringen – och vad täcker den inte?
Många tror att en tidigare sjukdom automatiskt betyder undantag i försäkringen. I Idun Livs villkor för livförsäkring (2025-06-01) ser det annorlunda ut, och tabellen visar hur vanliga situationer hanteras. Kontrollera alltid vilka villkor som gäller för just din produkt i försäkringsbrevet.
| Scenario | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Du har en kronisk sjukdom och tecknar Grundskydd som fullt arbetsför | ✅ | Ingen hälsodeklaration. Kravet är att du är fullt arbetsför vid teckning. |
| Du har redovisat din sjukdomshistorik korrekt och försäkringen har beviljats | ✅ | Villkoren innehåller inga diagnosspecifika undantag. Vad som gäller för dig framgår av försäkringsbrevet. |
| Din hälsa försämras efter att försäkringen börjat gälla | ✅ | Idun Liv har inte rätt att säga upp försäkringen på grund av försämrat hälsotillstånd. |
| Du har glömt att uppge en sjukdom | ⚠️ | Skyddet kan falla bort helt eller delvis, eller begränsas till vad som skulle ha gällt om rätta uppgifter lämnats. |
| Du har medvetet dolt en sjukdom | ❌ | Vid sviklig uppgift är Idun Liv fritt från ansvar. |
| Dödsfall genom självmord inom ett år från att avtalet ingicks | ⚠️ | Gäller bara om försäkringen måste antas ha tagits utan tanke på självmordet. |
| Dödsfall vid särskilt riskfylld verksamhet, till exempel dykning djupare än 30 meter, motorsporttävling eller bergsklättring | ❌ | Räknas som särskilt riskfylld verksamhet i villkoren. |
🚫 Finns det medicinska undantag?
Kort svar: inte i form av diagnoslistor. Villkoren innehåller inga uteslutningar som gäller specifika sjukdomar. I stället beskriver de omständigheter där försäkringen inte gäller:
- Särskilt riskfylld verksamhet, som militär flygning, stuntarbete, motorsporttävling, berg-, klippe- och isklättring, dykning djupare än 30 meter, ensamdykning, kampsport där slag och sparkar ingår samt expeditions- och äventyrsverksamhet
- Deltagande i krig eller politiska oroligheter utanför Sverige, och vistelse i områden med krigsliknande förhållanden
- Brottslig handling som kan leda till fängelse, samt terrorverksamhet, upplopp och gänguppgörelser
- Självmord inom ett år från att avtalet ingicks, om inte försäkringen måste antas ha tagits utan tanke på självmordet
- Dödsfall till följd av atomkärnprocess
Din hälsa slår i stället igenom vid teckningen. Den påverkar premien och avgör om försäkringen beviljas, men försämras den senare får försäkringsgivaren inte säga upp avtalet.
Läs villkoren i sin helhet innan du bestämmer dig. Se JustInCases fullständiga villkor →
⚠️ När kan försäkringen bli ogiltig eller sänkas?
Upplysningsplikten är kärnan i hälsoprövningen. Du ska ge riktiga och fullständiga svar, och konsekvenserna av oriktiga eller ofullständiga uppgifter regleras av försäkringsavtalslagen. I praktiken kan det innebära följande:
- Dödsfallsskyddet kan falla bort helt eller delvis
- Om Idun Liv hade erbjudit försäkringen mot en högre premie begränsas ansvaret till vad som svarar mot den premie som avtalats
- Om avtalet blir ogiltigt kan Idun Liv behålla betald riskpremie för förfluten tid
- Om uppgifterna var avsiktligt felaktiga, alltså svikliga eller i strid mot tro och heder, är Idun Liv fritt från ansvar
Skillnaden mellan ett misstag och ett medvetet förtigande är avgörande, men i båda fallen är det dina efterlevande som drabbas. Svensk Försäkring räknar det som ett exempel på försäkringsbedrägeri att undanhålla uppgifter vid tecknande av liv- och sjukförsäkring, och beskriver försäkringsbedrägeri som ett allvarligt brott med fängelse i straffskalan.
Vid ett dödsfall kan bolaget utreda om uppgifterna stämde. Utbetalningen behöver då inte ske förrän en månad efter att utredningen avslutats, och bolaget kan begära medgivande att hämta uppgifter från läkare, vårdinrättningar och Försäkringskassan.
Vill du hellre börja utan hälsodeklaration finns Grundskyddet att utgå från. Få pris från JustInCase →
💰 Vad kostar livförsäkring?
Priset beror på vilken väg du väljer. Grundskyddet har ett fast belopp och en fast prislista per åldersgrupp. För större belopp bestäms premien av din ålder, ditt försäkringsbelopp och ditt hälsotillstånd vid tecknandet.
Grundskyddet på 500 000 kr kostar per månad:
- 18 – 34 år: 32 kr
- 35 – 44 år: 65 kr
- 45 – 54 år: 138 kr
- 55 – 59 år: 219 kr
- 60 – 64 år: 329 kr
Premien betalas månadsvis via autogiro. Se priset för din ålder hos JustInCase →
För större belopp visar tabellen årspremien vid fyra åldrar enligt vår jämförelse av livförsäkringar. Priserna avser respektive bolags egen prissättning, så begär gärna en egen offert innan du bestämmer dig.
| Bolag | 30 år | 50 år | 60 år | 65 år | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Skandia | 300 kr | 1 008 kr | 2 832 kr | 5 028 kr | – |
| Folksam | 318 kr | 1 096 kr | 3 481 kr | 6 471 kr | – |
| Länsförsäkringar | 588 kr | 1 500 kr | 3 408 kr | 5 412 kr | – |
| Movestic | 324 kr | 1 572 kr | 3 996 kr | 6 660 kr | – |
| Idun Liv | 499 kr | 1 920 kr | 4 800 kr | 7 992 kr | – |
| JustInCase | 504 kr | 1 920 kr | 4 800 kr | 7 992 kr | Jämför pris → |
| ICA Försäkring | 488 kr | 2 718 kr | 7 240 kr | 12 245 kr | – |
JustInCase och Idun Liv ligger på nästan samma prisnivå, vilket stämmer med att Idun Liv är försäkringsgivaren bakom JustInCase. Åldern väger tungt: hos JustInCase är årspremien vid 65 år nästan 16 gånger högre än vid 30 år.
Fyra faktorer påverkar din premie:
- Ålder. Ju yngre du är när du tecknar, desto lägre blir premien.
- Försäkringsbelopp. Ett högre belopp ger en högre premie.
- Hälsotillstånd vid tecknandet. En sjukdomshistorik kan ge förhöjd premie. Kön får inte användas i riskbedömningen sedan december 2012.
- Ett år i taget. Premien fastställs för ett år i taget enligt gällande premietariff.
🎯 Så väljer du rätt livförsäkring
- Räkna ut ditt behov. Fundera på hur mycket dina efterlevande skulle behöva. Grundskyddet ger 500 000 kr, medan den större försäkringen kan ge upp till 6 000 000 kr.
- Kontrollera om du är fullt arbetsför. I jämförelser av livförsäkringar innebär det normalt att du kan utföra ditt vanliga arbete utan undantag, inte får ersättning från Försäkringskassan eller försäkring på grund av egen sjukdom eller skada och inte har särskilt anpassat arbete eller lönebidragsanställning.
- Samla underlag innan du fyller i hälsodeklarationen. Ha diagnoser, mediciner och vårdkontakter nära till hands så att du inte svarar på minnet.
- Svara fullständigt och riktigt. Är en fråga oklar bör du fråga bolaget innan du svarar, och spara en kopia av dina svar.
- Jämför flera bolag om du får avslag eller förhöjd premie. Bolagen bedömer risk olika, och ett annat bolag kan ge ett bättre erbjudande.
- Kontrollera villkor och förmånstagare. Läs igenom undantagen för riskfylld verksamhet. Hos JustInCase är Grundskyddets förmånstagare som standard make eller sambo, därefter barn och därefter arvingar, och du kan ändra ordningen på Mina sidor.
- Utnyttja ångerrätten vid behov. Du har 30 dagar på dig att ångra köpet.
Kom ihåg att livförsäkringen gäller först när du har signerat köpet. Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
❓ Vanliga frågor
📝 Måste jag uppge tidigare sjukdomar när jag tecknar hos JustInCase?
Det beror på produkten. Grundskyddet på 500 000 kr har inga hälsofrågor, och du bekräftar bara att du är fullt arbetsför. För belopp upp till 6 000 000 kr fyller du i en hälsodeklaration där tidigare sjukdomar ska redovisas i den omfattning frågorna kräver. Upplysningsplikten gäller alla svar du lämnar.
🩺 Kan jag få livförsäkring om jag har en kronisk sjukdom?
I många fall ja. Med Grundskydd är din diagnos inte avgörande så länge du är fullt arbetsför. För större belopp görs en individuell bedömning som kan leda till ordinarie premie, förhöjd premie eller avslag. Eftersom du får ha flera livförsäkringar kan Grundskyddet fungera som en bas. Kolla vad Grundskyddet kostar för dig →
💰 Blir premien högre om jag har haft en sjukdom?
För Grundskyddet nej, eftersom priset styrs av åldersgrupp och ligger mellan 32 och 329 kr i månaden. För större belopp bestäms premien med hänsyn till ålder, belopp och hälsotillstånd vid tecknandet, så en sjukdomshistorik kan ge en högre premie. Försäkringsbolag får erbjuda högre premie när de bedömer att risken är högre.
⚠️ Vad händer om jag lämnar felaktiga uppgifter?
Vid oavsiktliga fel kan Idun Livs ansvar begränsas helt eller delvis till det som skulle ha gällt om de rätta uppgifterna varit kända, och dödsfallsskyddet kan falla bort. Vid sviklig uppgift är Idun Liv fritt från ansvar. Blir avtalet ogiltigt kan bolaget behålla betald riskpremie för förfluten tid. Läs JustInCases villkor →
🕒 Hur långt tillbaka i tiden ska jag redovisa sjukdomar?
Tidsramen framgår av varje enskild fråga i hälsodeklarationen. JustInCase beskriver att hälsodeklarationer ofta rör de senaste 3 – 5 åren, men det är de exakta frågorna som gäller. Svara på det som faktiskt frågas, och fråga bolaget om en formulering är oklar.
🔒 Kan Idun Liv säga upp min försäkring om min hälsa blir sämre?
Nej. Enligt villkoren har Idun Liv inte rätt att säga upp försäkringen på grund av att ditt hälsotillstånd försämrats efter att den började gälla. Försäkringen förnyas automatiskt varje år. Uteblir premien upphör den 14 dagar efter uppsägningsmeddelandet, men den kan återupplivas om du betalar inom tre månader. Jämför JustInCases erbjudande →
📄 Vad menas med fullt arbetsför?
Det innebär normalt att du kan utföra ditt vanliga arbete utan undantag och att du vid tecknandet inte får ersättning av något slag från Försäkringskassan eller försäkring på grund av egen sjukdom eller skada. Du får heller inte ha särskilt anpassat arbete eller lönebidragsanställning. Även uppgiften om arbetsförhet ska vara korrekt.
🧾 Vad händer med utbetalningen om bolaget vill utreda mina hälsouppgifter?
Idun Liv kan begära in handlingar och medgivande att hämta upplysningar från läkare, vårdgivare, sjukhus och Försäkringskassan. Utbetalning ska normalt ske senast en månad efter att rätten fastställts och underlaget kommit in. Utreds en möjlig oriktig uppgift dröjer det till en månad efter att utredningen avslutats, och den ska bedrivas skyndsamt. Vid en okomplicerad utbetalning uppger JustInCase att förmånstagaren normalt har pengarna inom 14 dagar. Teckna JustInCase direkt →
↩️ Kan jag ångra mig efter att jag tecknat?
Ja. För livförsäkring är ångerfristen 30 dagar, och du meddelar Idun Liv skriftligt. Bolaget gör då en återbetalning men har rätt att göra avdrag för kostnader för försäkringsskyddet, för tiden försäkringen gällt och för avtalets ingående.
🏛️ Vart vänder jag mig om jag inte håller med om ett beslut?
Börja med Idun Livs klagomålsansvarige. Därefter kan du vända dig till Personförsäkringsnämnden, som prövar tvister där medicinska bedömningar krävs. Prövningen är avgiftsfri och nämndens beslut är rådgivande. Konsumenternas Försäkringsbyrå ger avgiftsfri vägledning, och du kan väcka talan i domstol inom de tidsfrister som gäller. Möjligheten till omprövning hos bolaget gäller under sex månader efter det slutgiltiga beskedet. Se JustInCases erbjudande →
🏆 Sammanfattning
Det här är de viktigaste lärdomarna om hälsoprövningen hos JustInCase:
- Grundskyddet på 500 000 kr tecknas utan hälsodeklaration. Kravet är att du är fullt arbetsför.
- För belopp upp till 6 000 000 kr krävs en hälsodeklaration, och tidigare sjukdomar kan ge förhöjd premie eller avslag.
- Villkoren innehåller inga diagnosspecifika undantag. Begränsningarna gäller riskfylld verksamhet, krig, brott, självmord inom ett år och atomkärnprocess.
- Riktiga och fullständiga uppgifter är avgörande. Oriktiga uppgifter kan göra att skyddet faller bort helt eller delvis.
- Försämras din hälsa efter att försäkringen börjat gälla får Idun Liv inte säga upp den.
Har du en sjukdomshistorik och vill ha ett grundskydd utan hälsofrågor är Grundskyddet ett naturligt första steg. Behöver du ett högre belopp får du svara på hälsofrågorna med extra noggrannhet, och du kan jämföra flera bolag om du får avslag eller förhöjd premie. Är du inte fullt arbetsför är Grundskyddet inte tillgängligt för dig, och då är den större försäkringen eller ett annat bolag rätt väg att undersöka.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Teckna JustInCase Grundskydd med BankID →
Se JustInCases fullständiga villkor →
Om författaren
