🏅 Snabböversikt: 5 bästa livförsäkringar för tjänstepension
- 🥇 JustInCase – 504 kr/år (30 år, 1 miljon kr) – Se pris →
- 🥈 Skandia – 300 kr/år (30 år, 1 miljon kr)
- 🥉 Folksam – 318 kr/år (30 år, 1 miljon kr)
- 🏅 Länsförsäkringar – 588 kr/år (30 år, 1 miljon kr)
- ✅ SPP – 408 kr/år (30 år, 1 miljon kr)
📋 Introduktion
En livförsäkring kompletterar tjänstepensionens inbyggda dödsfallsskydd — det som i många kollektivavtal kallas TGL, Tjänstemannagrupplivförsäkring. Grundbeloppet i TGL uppgår vanligtvis till knappt 55 000 kr, vilket sällan räcker för en familj med bolån och barn. Den privata livförsäkringen täcker glappet.
Marknaden erbjuder idag premienivåer från 300 kr per år för en 30-åring, med försäkringsbelopp upp till 7 miljoner kr. Åldersspannet för när du kan teckna försäkringen varierar från 18 upp till 73 år beroende på bolag — en avgörande skillnad för dig som av olika skäl börjar sent.
I den här artikeln jämför vi fem ledande bolag utifrån pris, villkor, täckningsperiod och kundnöjdhet — med fokus på vad som faktiskt gör skillnad i ett tjänstepensionsperspektiv.
🏆 5 bästa livförsäkringar för tjänstepension
🥇 1. JustInCase — Bäst för smidig och tillgänglig livförsäkring
JustInCase är en specialiserad digital livförsäkringsaktör med ett unikt upplägg i två nivåer: ett Grundskydd på 500 000 kr utan hälsodeklaration och en fullskalig livförsäkring upp till 6 miljoner kr med hälsodeklaration men utan läkarundersökning. Det gör dem till det naturliga valet för dig som vill komplettera tjänstepensionens TGL snabbt och utan byråkratiska hinder.
- Perfekt för dig som vill ha ett omedelbart skydd utan att behöva vänta på hälsoundersökning
- Bra val om du har en komplicerad hälsohistorik och vill ändå säkra ett grundläggande skydd
- JustInCase sticker ut genom att erbjuda teckningsbart skydd från 16 år (med inkomst) och täckning ända till 90 års ålder
Premie från: 504 kr/år (30 år) | Försäkringsbelopp: 1–6 miljoner kr | Gäller till: 90 år
✅ Styrkor
- Grundskydd om 500 000 kr kan tecknas utan hälsodeklaration — enda kravet är att vara fullt arbetsför
- Täckning gäller till 90 år, vilket överstiger de flesta konkurrenters 69–75 år
- Försäkringsgivare är Idun Liv Försäkring AB (Hannover Re som återförsäkrare) — solid finansiell grund
- Utbetalning sker inom 14 dagar enligt bolagets uppgift — snabbt i en svår situation
- Folkbokförd i Norden (senaste 2 åren) räcker som bosättningskrav — inte krav på Sverige specifikt
- Digital teckning med Mobilt BankID på under en minut
- Försäkringen är frikopplad från bank och bolån — villkoren försämras inte vid bankbyte
🛑 Svagheter
- Grundskyddet på 500 000 kr kan inte utökas utan hälsodeklaration — den som vill ha 2–6 miljoner kr måste ändå deklarera sin hälsa
- Lägsta valbara belopp är 1 000 000 kr (standardförsäkringen) — den som vill ha 200 000–999 000 kr kan inte teckna den nivån
- Grundskyddet gäller till 70 år, inte 90 — det är den fullständiga livförsäkringen som täcker till 90
- Trustpilot-data är inte tillgänglig separat för JustInCase som bolag
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag.
🥈 2. Skandia — Bäst för priskänsliga med pensionsfokus
Skandia är ett av Sveriges äldsta och mest etablerade försäkrings- och pensionsbolag, grundat 1855. De erbjuder livförsäkring med det lägsta ingångspriset i jämförelsen — 300 kr per år för en 30-åring — kombinerat med en hög maxgräns på 7 miljoner kr. För den som söker ett välkänt varumärke med lång erfarenhet av just pensionsprodukter är Skandia ett starkt alternativ.
- Perfekt för dig som prioriterar låg premie och vill ha maximalt försäkringsbelopp per insatt krona
- Bra val om du redan har andra produkter hos Skandia och vill samla ditt pensionsskydd
- Skandia sticker ut genom lägsta premie i jämförelsen vid 30 och 50 år, trots högt maxbelopp (7 miljoner kr)
Premie från: 300 kr/år (30 år) | Försäkringsbelopp: 100 000–7 000 000 kr | Gäller till: 70 år
✅ Styrkor
- Lägsta premie bland jämförda bolag: 300 kr/år vid 30 år, 1 008 kr/år vid 50 år
- Maxbelopp 7 miljoner kr — högst i jämförelsen
- Ingen sänkning av försäkringsbelopp vid stigande ålder
- Inget krav på full arbetsförmåga — tillgänglig för fler
- Lägsta valbara belopp är bara 100 000 kr — flexibelt för dem som vill ha ett symboliskt komplement till TGL
- Skandia är ett ömsesidigt bolag — överskott återförs till kunder
🛑 Svagheter
- Gäller till 70 år, vilket är kortast bland jämförda bolag — inte optimalt om tjänstepensionen sträcker sig längre
- Teckningsbar upp till 64 år — du som börjar sent och är 65+ kan inte teckna
- Trustpilot-betyg 1.5/5 baserat på 98 recensioner (trend: ↘️ sjunkande) — oroväckande kundnöjdhet
- Täckning gäller 12 månader utomlands och därefter inom Europa/Norden — inte global täckning utan tidsbegränsning
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 3/10 (Trustpilot 1.5/5, 98 recensioner)
🥉 3. Folksam — Bäst för kollektivanslutna och tryggheten i ett etablerat bolag
Folksam är ett kooperativt försäkringsbolag med starka historiska band till arbetsmarknadsorganisationer och kollektivavtal. Det gör dem till ett naturligt val i tjänstepensionskontexten — många arbetsgivare och fackförbund har befintliga samarbeten med Folksam. Bolaget erbjuder ett konkurrenskraftigt pris på 318 kr/år vid 30 år, och täckningen gäller upp till 85 års ålder.
- Perfekt för dig som är LO- eller TCO-ansluten och vill ha ett bolag med kollektivavtalstradition
- Bra val om du söker en försäkring som kan tecknas ända upp till 69 år (eller 70 om du redan har inkomst från 16)
- Folksam sticker ut genom sin kombination av låg premie, lång täckningsperiod (till 85) och kooperativt ägarskap
Premie från: 318 kr/år (30 år) | Försäkringsbelopp: 200 000–6 000 000 kr | Gäller till: 85 år
✅ Styrkor
- Näst lägsta premie i jämförelsen: 318 kr/år vid 30 år, 1 096 kr/år vid 50 år
- Teckningsbar upp till 69 år (från 16 med inkomst) — ett av de bredaste åldersspannen
- Täckning gäller till 85 år — andra längst efter JustInCase och Movestic
- Kooperativt ägd — ingen vinstmaximering till externa aktieägare
- Ingen sänkning av försäkringsbelopp vid stigande ålder
- Gäller 12 månader i hela världen, sedan permanent inom Europa och Norden
🛑 Svagheter
- Trustpilot-betyg 3.1/5 baserat på 1 044 recensioner (trend: ↘️ sjunkande) — relativt lågt bland svenska försäkringsbolag
- Vanliga klagomål: svårt att nå kundtjänst (långa kötider i telefon, utebliven återkoppling)
- Maxbelopp 6 miljoner kr, begränsat till 1 miljon kr för dem som tecknar mellan 65–70 år
- Inget krav på arbetsförmåga — inga specifika uppgifter i jämförelsedata
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 5/10 (Trustpilot 3.1/5, 1 044 recensioner)
🏅 4. Länsförsäkringar — Bäst för sena starters och 50-plussare
Länsförsäkringar är en federation av 23 lokala och regionala bolag med gemensam produktportfölj. Det unika med Länsförsäkringar i livförsäkringssammanhang är att du kan teckna försäkringen upp till 73 års ålder — det högsta teckningsålderstaket i hela jämförelsen. Det gör dem till det självklara valet för den som börjar fundera sent på att komplettera sin tjänstepension.
- Perfekt för dig som är 65–73 år och precis insett att TGL-beloppet inte räcker
- Bra val om du vid 60 år söker konkurrenskraftig premie — 3 408 kr/år mot exempelv. Ifs 7 213 kr/år
- Länsförsäkringar sticker ut genom det bredaste teckningsfönstret: 18–73 år
Premie från: 588 kr/år (30 år) | Försäkringsbelopp: 200 000–5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- Teckningsbar upp till 73 år — absolut bredast i jämförelsen
- Premie vid 60 år: 3 408 kr/år — 52 % billigare än If (7 213 kr/år) vid samma ålder
- Premie vid 65 år: 5 412 kr/år — bland de konkurrenskraftigaste för äldre
- Ingen sänkning av försäkringsbelopp vid ökande ålder
- Inget krav på full arbetsförmåga
- Lokal förankring kan underlätta personlig rådgivning
🛑 Svagheter
- Täcker bara till 75 år — bland de kortare täckningsperioderna
- Premie vid 30 år är 588 kr/år — 96 % dyrare än Skandias 300 kr/år
- Maxbelopp 5 miljoner kr — lägst i denna Top 5
- Täckning utomlands gäller 12 månader, sedan permanent i Norden
- Trustpilot-data ej tillgänglig separat för Länsförsäkringar livförsäkring.
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag.
✅ 5. SPP — Bäst för pensionsspecialist och höginkomsttagare
SPP (Skandia Pension & Försäkring, numera del av norska Storebrand) är en renodlad pensionsaktör med djup expertis i just den typ av försäkringar som komplement till tjänstepension kräver. Det unika med SPP är att de inte har något maximalt försäkringsbelopp — du kan teckna hur högt belopp du behöver, förutsatt att det inte överstiger tio gånger din årsinkomst för belopp över 3 miljoner kr.
- Perfekt för dig med hög inkomst som behöver ett försäkringsbelopp i toppskiktet — 5, 8 eller 10 miljoner kr
- Bra val om du söker en specialiserad pensionsaktör med lång erfarenhet av att hantera riskliv i kombination med tjänstepensionslösningar
- SPP sticker ut genom avsaknaden av ett maximalt belopp — unikt bland jämförda bolag
Premie från: 408 kr/år (30 år) | Försäkringsbelopp: 500 000 kr – ingen maxgräns | Gäller till: 69 år
✅ Styrkor
- Inget maximalt försäkringsbelopp — belopp upp till tio gånger din årsinkomst tillåts
- Pensionsspecialist med lång erfarenhet av kombinationsprodukter riskskydd/tjänstepension
- Premie vid 30 år: 408 kr/år — konkurrenskraftig för den nivå av expertis som erbjuds
- Inget krav på full arbetsförmåga vid tecknande
- Täckning i hela världen
- Del av nordisk fintech/pensionskoncern Storebrand — solid finansiell bas
🛑 Svagheter
- Gäller till 69 år — kortast eller näst kortast i jämförelsen (Skandia är lika kortast med 70 år)
- Teckningsbar upp till 64 år — kan inte nytecknas nära pensionsåldern
- Belopp över 3 miljoner kr kräver bevis på inkomst — extra administration
- Trustpilot-data ej tillgänglig separat för SPP.
- Premie vid 65 år: 8 209 kr/år — bland de dyrare
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag.
📄 Detaljerad villkorsjämförelse
Villkoren för livförsäkring varierar mer än många tror. Skillnaden i täckningsperiod är 21 år mellan det bolag som täcker längst (JustInCase och Movestic: till 90 år) och det som täcker kortast (Skandia: till 70 år). Det gör att ett bolag som ser billigast ut vid 30 år kan bli fel val för en 55-åring som vill ha täckning in på 70-talet.
I tjänstepensionskontexten är tre dimensioner extra viktiga att jämföra: hur högt belopp du kan teckna, vilka hälsokrav som ställs och vilka undantag som faktiskt kan hindra en utbetalning.
📊 Tabell 1 — Försäkringsbelopp och täckningsperiod
| Bolag | Lägsta belopp | Högsta belopp | Teckna till | Gäller till | Sänks beloppet? | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | 1 000 000 kr | 6 000 000 kr* | 64 år (16 med ink.) | 90 år | Nej | Se pris → |
| Skandia | 100 000 kr | 7 000 000 kr | 64 år | 70 år | Nej | — |
| Folksam | 200 000 kr | 6 000 000 kr** | 69 år (16 med ink.) | 85 år | Nej | — |
| Länsförsäkringar | 200 000 kr | 5 000 000 kr | 73 år | 75 år | Nej | — |
| SPP | 500 000 kr | Inget maxtak*** | 64 år | 69 år | Nej | — |
| Idunliv | 100 000 kr | 10 000 000 kr | 64 år | 75 år | Nej | — |
| Movestic | 500 000 kr | 6 000 000 kr* | 64 år (0 år) | 90 år | Nej | — |
| Trygg-Hansa | 250 000 kr | 5 000 000 kr | 56 år | 75 år | Från 68 år | — |
*Kan ansöka om högre belopp genom särskild ansökan. **Max 1 000 000 kr vid tecknande från 65 år. ***Försäkringsbelopp som överstiger 3 000 000 kr får uppgå till max tio gånger din årsinkomst.
🔍 Tabell 2 — Hälsokrav och teckningskrav
| Bolag | Krav på bosatt i Sverige | Krav på full arbetsförmåga | Global täckning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| JustInCase | Norden, 2 år | Nej (Grundskydd) / Ja (std.) | Ja, obegränsad | Se pris → |
| Skandia | Ja | Nej | Ja, obegränsad | — |
| Folksam | Ja | Nej | Ja, 12 månader | — |
| Länsförsäkringar | Ja | Nej | Ja, 12 månader | — |
| SPP | Ja | Nej | Ja, obegränsad | — |
| Idunliv | Norden, 2 år | Nej | Ja, obegränsad | — |
| Movestic | Ja | Ja | Ja, obegränsad | — |
| If | Ja | Nej | Ja, 12 månader | — |
⚠️ Tabell 3 — Undantag och riskaktiviteter
| Bolag | Täcker dykning >30 m | Täcker offpist | Täcker klättring | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|
| JustInCase | Nej (>30 m undantaget) | Ja | Ja | Se pris → |
| Skandia | Nej (flera djupdykningsundantag) | Nej | Nej | — |
| Folksam | Nej (>30 m) | Nej | Nej | — |
| Länsförsäkringar | Ja | Ja | Ja | — |
| SPP | Ja | Ja | Ja | — |
| If | Ja | Ja | Ja | — |
| Handelsbanken Liv | Ja | Ja | Ja | — |
| Idunliv | Nej | Ja | Nej | — |
Notera att riskaktivitetsundantagen sällan aktiveras vid typiska tjänstepensionsärenden — men för den aktive friluftsmänniskan kan skillnaderna vara avgörande.
⭐ Kundnöjdhet och Trustpilot-analys
Trustpilot-data för livförsäkring är begränsad i Sverige, delvis för att livförsäkring sällan aktiveras under den löpande försäkringstiden. Kundupplevelsen handlar därför framförallt om tecknande, administration och de fall där dödsfall faktiskt inträffar. Nedan redovisas tillgänglig Trustpilot-data för bolag med mätbara betyg.
| Bolag | Trustpilot | Recensioner | Trend | Starkaste tema | Svagaste tema | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bliwa | 4.4/5 | 3 287 | ➡️ stabil | Enkel skadeanmälan, trevlig personal | Långa handläggningstider, låg ersättning | — |
| If | 4.4/5 | 2 046 | ➡️ stabil | Snabb kontakt, bra app | Höjda premier vid förnyelse, komplexa skador | — |
| JustInCase | Ej tillgängligt | — | — | — | — | Se pris → |
| Folksam | 3.1/5 | 1 044 | ↘️ sjunkande | Professionella handläggare | Svårt nå kundtjänst, utebliven återkoppling | — |
| Skandia | 1.5/5 | 98 | ↘️ sjunkande | Långvariga kunder nöjda | Prisjusteringar, svag skadehantering | — |
Om Bliwa: Bliwa hanterar en stor andel av det kollektiva livförsäkringsskyddet i Sverige — inklusive TGL — och är därmed direkt relevant för tjänstepensionskontexten, även om de inte säljer privat livförsäkring direkt till konsumenter. En nöjd Bliwa-kund skriver: ett kund skriver att handläggningen var enkel och att fullmaktslösningen sparade tid. En missnöjd kund lyfter fram att handläggningstiden sträckte sig från juni till februari — ett halvår utan utbetalning.
Om Folksam: 40 % ger 5 stjärnor och berömmer handläggare vid namn — men 39 % ger bara 1 stjärna, med klagomål om att aldrig nå kundtjänst. En kund beskriver att de stod i telefonkö i 86 minuter utan att nå fram.
Om If: 73 % av If:s kunder ger 5 stjärnor, med beröm för appen och snabb initial kontakt. Negativa recensioner nämner höjda premier vid förnyelse och trög handläggning av komplexa skador.
🛡️ Vad täcker livförsäkring för tjänstepension?
En livförsäkring som kompletterar tjänstepensionen är en ren riskförsäkring — det finns inget sparande eller pensionskapital. Om du lever vid försäkringens slut betalas ingenting ut. Syftet är uteslutande att ge dina anhöriga ekonomiskt skydd om du dör i förtid.
Det är viktigt att förstå skillnaden mot TGL (Tjänstemannagrupplivförsäkring) som ingår i många kollektivavtal. TGL ger ett engångsbelopp på 6 prisbasbelopp (6 × 57 300 kr = 343 800 kr för 2025/2026) vid dödsfall under förvärvsaktiv ålder. För den som har bolån på 3 miljoner kr och barn som ska försörjas är det en bråkdel av vad som behövs.
| Scenario | Täcks av TGL? | Täcks av privat livförsäkring? | Notering |
|---|---|---|---|
| Dödsfall under arbetslivet | ✅ | ✅ | TGL ger ca 344 000 kr — privat ger upp till 7 000 000 kr |
| Dödsfall efter pension | ❌ | ⚠️ | Beror på om försäkringen fortfarande gäller |
| Dödsfall vid olycka utomlands | ⚠️ | ✅ | TGL kräver folkbokföring i Sverige vid dödstillfället |
| Dödsfall vid riskfylld aktivitet | ⚠️ | ⚠️ | Beror på bolag och aktivitet |
| Skattefri utbetalning | ✅ | ✅ | Livförsäkringsersättning är skattefri |
| Utbetalning till sambo | ✅ | ✅ | Kräver förmånstagarförordnande |
| Egenföretagare utan kollektivavtal | ❌ | ✅ | Egenföretagare har ingen TGL automatiskt |
För egenföretagare är den privata livförsäkringen ännu viktigare — du saknar TGL om du inte aktivt tecknar grupplivförsäkring genom din branschorganisation.
💰 Komplett prisjämförelse
Priserna nedan avser annual premie för 1 miljon kronors livförsäkring (risklivförsäkring) för en icke-rökare. Priser baserade på Konsumenternas jämförelsedata.
| Bolag | 30 år | 50 år | 60 år | 65 år | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Skandia | 300 kr | 1 008 kr | 2 832 kr | 5 028 kr | 1.5/5 (98 rec) | — |
| Folksam | 318 kr | 1 096 kr | 3 481 kr | 6 471 kr | 3.1/5 (1 044 rec) | — |
| Movestic | 324 kr | 1 572 kr | 3 996 kr | 6 660 kr | Ej tillgängligt | — |
| Evident Life | 372 kr | 1 860 kr | 4 824 kr | 8 205 kr | Ej tillgängligt | — |
| SPP | 408 kr | 1 812 kr | 4 800 kr | 8 209 kr | Ej tillgängligt | — |
| ICA Försäkring | 488 kr | 2 718 kr | 7 240 kr | 12 245 kr | Ej tillgängligt | — |
| Idunliv | 499 kr | 1 920 kr | 4 800 kr | 7 992 kr | Ej tillgängligt | — |
| JustInCase | 504 kr | 1 920 kr | 4 800 kr | 7 992 kr | Ej tillgängligt | Se pris → |
| Trygg-Hansa | 535 kr | 1 827 kr | 4 656 kr | 7 729 kr | 4.4/5 (1 046 rec) | — |
| Swedbank | 521 kr | 1 787 kr | 5 097 kr | 9 044 kr | Ej tillgängligt | — |
| Länsförsäkringar | 588 kr | 1 500 kr | 3 408 kr | 5 412 kr | Ej tillgängligt | — |
| If | 608 kr | 2 434 kr | 7 213 kr | Uppger ej | 4.4/5 (2 046 rec) | — |
| Nordea | 714 kr | 2 125 kr | 4 981 kr | 9 025 kr | Ej tillgängligt | — |
| Handelsbanken Liv | 720 kr | 2 016 kr | 4 404 kr | 6 228 kr | Ej tillgängligt | — |
| SEB | 1 025 kr | 2 270 kr | 5 094 kr | 7 879 kr | Ej tillgängligt | — |
Notera att Länsförsäkringar är dyrast bland de yngre men konkurrenskraftiga för den äldre — vid 60 år är de 53 % billigare än If, och vid 65 år är de billigast i hela jämförelsen.
📊 Faktorer som påverkar priset
Premien för din livförsäkring påverkas av ett antal faktorer:
- Ålder — den enskilt viktigaste faktorn. En 60-åring betalar 9–24 gånger mer än en 30-åring beroende på bolag.
- Kön — historiskt prisades män och kvinnor separat, men EU-direktiv kräver könsneural prissättning. Vissa bolag tillämpar ändå interna riskjusteringar.
- Rökning — rökare betalar generellt 50–100 % högre premie. Hälsodeklarationen frågar om rökning.
- Hälsotillstånd — kroniska sjukdomar kan leda till undantag, tilläggsrisk eller nekad teckning. JustInCases Grundskydd kräver bara att du är fullt arbetsför.
- Försäkringsbelopp — premien ökar proportionellt med beloppet (1 miljon kr kostar dubbelt mot 500 000 kr hos samma bolag).
- Täckningsperiod — försäkring som gäller till 90 år kostar mer än en till 70 år för ett 30-årar.
- Bolagsval — vid 60 år skiljer det 154 % mellan billigaste (Länsförsäkringar 3 408 kr) och dyraste (If 7 213 kr) i listan.
🎯 Så väljer du rätt livförsäkring
- Beräkna ditt faktiska skyddsbehov — summera bolån, övrig skuld och familjens inkomstkrav för 5–10 år. Subtrahera vad TGL och tjänstepensionens eget dödsfallsskydd ger. Det återstående glappet är det belopp du behöver försäkra.
- Kontrollera vad din tjänstepension innehåller — ITP1/ITP2 inkluderar TGL. SAF-LO-avtalets Agripension gör det också. Kontakta din HR-avdelning eller logg in på minPension.se för att se ditt nuvarande skydd.
- Välj täckningsperiod utifrån din planeringshorisont — vill du täcka till bolånet är avbetalat (t.ex. till 65 år) räcker Skandias 70-årstäckning. Vill du täcka in eventuell partner hela livet väljer du JustInCase eller Movestic.
- Jämför premien vid din nuvarande ålder, inte vid 30 år — tabellen ovan visar att rankingen ändras dramatiskt. Länsförsäkringar är klart billigast vid 60 och 65 år trots att de är dyrast vid 30.
- Kontrollera hälsodeklarationskraven — om du har eller har haft sjukdomar kan JustInCases Grundskydd ge ett grundskydd om 500 000 kr utan hälsodeklaration, medan de flesta bolag kräver fullständig hälsodeklaration för höga belopp.
- Läs förmånstagarförordnandet noggrant — standardordningen (make/sambo → barn → arvingar) kanske inte speglar din situation. Ändra det digitalt hos respektive bolag.
- Undvik att låsa försäkringen till ett bolån — ett fristående bolåneskydd försvinner när du byter bank. En separat livförsäkring som hos JustInCase följer med oavsett bankrelation.
Vanliga misstag att undvika: Att räkna in TGL-beloppet som tillräckligt skydd · Att inte kontrollera om försäkringen sänks vid viss ålder · Att utgå från priset vid 30 år när du är 55 · Att glömma uppdatera förmånstagarförodninget efter skilsmässa.
💡 Praktiska räkneexempel
👤 Scenario 1: Barnfamilj med bolån, 35 år
- Profil: 35 år, tjänsteman i privat sektor med ITP1, bolån 3 500 000 kr, två barn 4 och 7 år
- Nuvarande TGL-skydd: ca 343 800 kr
- Beräknat skyddsbehov: bolån + 5 år inkomstbortfall ≈ 6 000 000 kr
- Glapp att försäkra: 5 656 200 kr — väljer 5 000 000 kr i privat livförsäkring
- Valt skydd: SPP 5 000 000 kr (täcker till 69 år, tillräckligt för bolånet)
- Årspremie hos SPP: ca 2 040 kr (5 × 408 kr/år)
- Vad ingår: global täckning, ingen sänkning, gäller vid riskfyllda aktiviteter inklusive klättring
- Vad saknas: täckning upphör vid 69 — om läsaren vill ha täckning in på 70-80-talet behövs annat bolag
- Jämförelse: Närmaste konkurrent för denna profil är Folksam till ca 1 590 kr/år (5 × 318 kr)
- Verdict: SPP är rimligt för denna profil men Folksam är 22 % billigare — för den som bara vill fylla bolånsgapet är Folksam det prisvärda valet.
👤 Scenario 2: Egenföretagare, 55 år, utan TGL
- Profil: 55 år, egenföretagare utan kollektivavtal eller TGL, sambo, inga barn hemma, rörelseskulder 800 000 kr
- Nuvarande TGL-skydd: 0 kr (ingen TGL som egenföretagare)
- Beräknat skyddsbehov: skulder + sambons inkomstkrav 2 år ≈ 1 800 000 kr
- Valt skydd: JustInCase 2 000 000 kr (täcker till 90 år, enkel teckning)
- Årspremie hos JustInCase: ca 4 380 kr/år (2 × 2 190 kr, 55-59 år-bracket inkl. månadsvis debitering)
- Vad ingår: global täckning, skattefri utbetalning inom 14 dagar, ingen läkarundersökning
- Vad saknas: om hälsan är komprometterad kan bolaget neka teckningsbelopp — i så fall ger Grundskyddet 500 000 kr utan deklaration
- Jämförelse: Länsförsäkringar vid 55 år är ca 30 % billigare per miljon kr, men JustInCase täcker dubbelt så länge (till 90 mot 75)
- Verdict: JustInCase är rätt val för egenföretagaren som vill ha ett enkelt heltäckande skydd utan lång utredning.
👤 Scenario 3: Sent startad, 65 år, vill komplettera pension
- Profil: 65 år, kommunalanställd, pensionstidpunkt 67, make/maka beroende av gemensam inkomst, pensionskapital finns men utbetalning börjar sent
- Nuvarande skydd: AKAP-KR inkluderar begränsat dödsfallsskydd, men inte i nivå med inkomstbehovet
- Beräknat skyddsbehov: 2 år av gemensamma levnadskostnader ≈ 700 000 kr
- Valt skydd: Länsförsäkringar 1 000 000 kr (enda alternativet bland Top 5 som tillåter tecknande vid 65 år)
- Årspremie: 5 412 kr/år
- Vad ingår: täckning till 75 år, 200 000–5 000 000 kr i valbara belopp
- Vad saknas: vid 65 år kan varken Skandia (max 64), JustInCase (max 64) eller SPP (max 64) nytecknas
- Jämförelse: Folksam tillåter tecknande t.o.m. 69 år och kan därmed vara ett alternativ för 65-åringen som vill ha längre täckning (till 85 år) — men priset vid 65 år (6 471 kr/år) är 20 % dyrare
- Verdict: Länsförsäkringar är det enda valet i Top 5 för den som startar vid 65 — och priset är lägst i hela jämförelsen för den åldersgruppen.
👨💼 Expertråd och branschtrender
Det svenska livförsäkringslandskapet genomgår en successiv digitalisering. Aktörer som JustInCase har visat att hela teckningsprocessen kan göras på under en minut via Mobilt BankID, vilket pressar äldre aktörer att modernisera sina processer. Idunliv (som är försäkringsgivare bakom JustInCase) är ett tecken på att ”white label”-modellen växer — en teknisk plattform, flera varumärken.
Prisutvecklingen de senaste fem åren visar att premier för yngre åldersgrupper (30–45 år) har varit relativt stabila, medan priserna för den äldre gruppen (55–65 år) har ökat i takt med demografiförändringar och ett längre medellivslängd som paradoxalt nog ökar priset för dödsriskförsäkringar eftersom sannolikheten att dö under perioden bedöms annorlunda i aktuariella modeller.
En viktig trend för tjänstepensionskontexten är ökat fokus på kombinationsprodukter: arbetsgivare paketerar riskskydd (livförsäkring + sjukförsäkring) med spartjänstepension. Bolag som SPP och Movestic arbetar aktivt mot arbetsgivarsegmentet med sådana paket.
Kundnöjdhetsdata från Trustpilot visar ett mönster: bolag som hanterar skador snabbt och kommunicerar proaktivt (som Bliwa med 4.4/5) belönas, medan bolag med långa handläggningstider och svag telefontillgänglighet (Folksam 3.1/5, Skandia 1.5/5) drar ned sina betyg. För en livförsäkring som sällan aktiveras är detta ändå viktigt — när utbetalning väl sker är anhöriga i en sårbar situation.
❓ Vanliga frågor
🤔 Täcker min tjänstepension dödsfall automatiskt?
Ja, de flesta tjänstepensionsavtal inkluderar TGL (Tjänstemannagrupplivförsäkring). TGL betalar ut ungefär 6 prisbasbelopp — knappt 344 000 kr (2026) — vid dödsfall under aktiv anställning. Bliwa hanterar TGL för en stor del av den svenska arbetsmarknaden med ett Trustpilot-betyg på 4.4/5. Men 344 000 kr räcker sällan som enda skydd — för en barnfamilj med bolån är det vanligen ett otillräckligt belopp.
🤔 Hur mycket livförsäkring behöver jag som komplement till tjänstepensionen?
En tumregel är att skydda tre till fem gånger din bruttoinkomst, plus eventuella skulder (framförallt bolån). Om du tjänar 500 000 kr/år och har bolån på 3 000 000 kr bör du sikta på minst 4–5 miljoner kr i totalt dödsfallsskydd. Subtrahera sedan TGL-beloppet och din befintliga livförsäkring för att beräkna glappet. Egenföretagare utan TGL behöver typiskt mer eftersom de inte har något grundskydd alls.
🤔 Vilket bolag har bäst Trustpilot för livförsäkring?
Av de bolag med mätbar Trustpilot-data i denna jämförelse har If och Bliwa det bästa betyget på 4.4/5. Bliwa är särskilt relevant för tjänstepensionskontexten eftersom de hanterar TGL för stora delar av arbetsmarknaden. Skandia har det sämsta betyget: 1.5/5 baserat på 98 recensioner — ett oroväckande tecken, även om antalet recensioner är begränsat jämfört med Bliwas 3 287.
🤔 Kan jag teckna livförsäkring utan hälsodeklaration?
Ja, JustInCase erbjuder ett Grundskydd om 500 000 kr utan hälsodeklaration. Det enda kravet är att du är fullt arbetsför och bosatt i Norden. Grundskyddet tecknas via Mobilt BankID på under en minut. För belopp på 1–6 miljoner kr krävs hälsodeklaration, men JustInCase kräver ingen läkarundersökning. ICA Försäkring och Movestic kräver fullt arbetsförmåga redan vid tecknande.
🤔 Vilket bolag är bäst för en 60-åring?
Länsförsäkringar. Vid 60 år kostar de 3 408 kr/år — 52 % billigare än If (7 213 kr/år) och 37 % billigare än Folksam (3 481 kr/år) vid samma ålder. Länsförsäkringar kan dessutom tecknas upp till 73 år, vilket ger flexibilitet. SPP är ett alternativ vid 60 år med 4 800 kr/år om du behöver ett högt belopp utan takgräns. Skandia är billigast men täcker bara till 70 år.
🤔 Spelar det någon roll vilket bolag jag väljer om jag är frisk och ung?
Ja, även för en 30-åring skiljer det mycket. Prisskillnaden vid 30 år är 241 % mellan billigast (Skandia 300 kr/år) och dyrast (SEB 1 025 kr/år) för 1 miljon kr. Men prisbild och villkor förändras med åldern — den som väljer Skandia vid 30 år kan behöva byta bolag vid 64 år (Skandias övre gräns för tecknande), vilket innebär ny hälsodeklaration vid högre ålder. JustInCase gäller till 90 år och kan aldrig vara billigast vid 30, men levererar mer långsiktigt skydd.
🤔 Är utbetalningen från livförsäkringen skattefri?
Ja. Dödsersättning från en privat livförsäkring är skattefri för förmånstagaren, precis som TGL-utbetalning. Det gäller oberoende av bolag och oberoende av om det är make/sambo eller barn som är förmånstagare. Det gör att ett försäkringsbelopp på 3 miljoner kr faktiskt är värt 3 miljoner kr för familjen — till skillnad från exempelvis arvslott som beskattas i vissa länder (men inte i Sverige).
🤔 Vad skiljer JustInCase från Idunliv?
JustInCase och Idunliv använder samma försäkringsgivare — Idun Liv Försäkring AB. De erbjuder i princip identiska produkter: samma priser (1 920 kr/år vid 50, 4 800 kr/år vid 60), samma täckningstid (till 90 år) och samma hälsokrav. Skillnaden är i distributionskanal och gränssnittet — JustInCase är en digital specialist med starkt varumärke inom gruppen ”livförsäkring utan hälsodeklaration”, medan Idunliv agerar mer diskret. JustInCase har en tydligare konsumentinriktning med snabb digital onboarding.
🤔 Kan jag ha livförsäkring och TGL samtidigt?
Ja, och det rekommenderas. TGL och privat livförsäkring är separata produkter. Vid dödsfall betalas båda ut — till förmånstagarna. Det finns ingen samordning som minskar någon av utbetalningarna. Många väljer att teckna privat livförsäkring med ett belopp som fyller glappet till det totala skyddsbehovet, men tekniskt sett finns ingen bortre gräns för hur många livförsäkringar du kan ha samtidigt.
🤔 Hur väljer jag rätt förmånstagarförordnande?
Standardordningen hos de flesta bolag är: make/sambo → barn → arvingar. Men om du har särkullbarn, vill prioritera en specifik partner, eller om din situation förändrats efter skilsmässa eller nytt förhållande, bör du uppdatera förordnandet. Det görs enkelt digitalt hos de flesta bolag. JustInCase tillåter logg in på Mina sidor och fri redigering av förmånstagarordningen. Glöm inte att uppdatera vid alla stora livshändelser: äktenskap, separation, barnafödsel.
🤔 Vad händer med livförsäkringen om jag byter arbetsgivare?
En privat livförsäkring är personlig och oberoende av din arbetsgivare — den följer med oavsett om du byter jobb, går mellan anställningar eller startar eget. TGL däremot är knuten till anställningen: om du är anställd hos en arbetsgivare med ITP/TGL täcks du, men slutar du täckes du inte längre. Det är ett av de starkaste argumenten för att komplettera med en privat livförsäkring.
🤔 Vad kostar Trustpilot-data avseende Skandias kundbetyg?
Skandia har ett Trustpilot-betyg på 1.5/5 baserat på 98 recensioner. 79 % av recensenterna ger 1 stjärna, med klagomål om svag skadehantering och oväntade prishöjningar. Bland de positiva recensionerna lyfts långvariga kundrelationer med goda erfarenheter och ett specifikt omnämnande av vältillgänglig sjukvårdsförsäkring. Trenden är sjunkande. Det låga betyget bör vägas mot Skandias starka prisnivå och etablerade pensionsvarumärke — men det är rimligt att notera som en risk.
🏆 Sammanfattning och slutrekommendation
Livförsäkring för tjänstepension handlar om att täcka glappet mellan vad TGL ger (ca 344 000 kr) och vad din familj faktiskt behöver vid ett dödsfall i förtid. Glappet är i de flesta fall betydande — och prismässigt är täckningen tillgänglig redan från 300 kr per år.
Vår slutrekommendation per läsarprofil:
- Barnfamilj 25–45 år med bolån: Folksam eller Skandia ger lägst pris. Vill du ha enklast teckning utan hälsodeklaration: JustInCases Grundskydd som en omedelbar start, sedan utöka med standard livförsäkring.
- Egenföretagare utan TGL: JustInCase är det snabbaste och smidigaste valet — och den enda aktören i jämförelsen som erbjuder ett lättillgängligt Grundskydd utan krav på fullständig hälsodeklaration.
- 55–65 år, sen start: Länsförsäkringar är klart bäst — lägst pris i den åldersgruppen och teckningsbart upp till 73 år. Folksam kan tecknas till 69 år och täcker till 85 år.
- Höginkomsttagare som behöver 5–10 miljoner kr: SPP är det enda alternativet utan maxgräns i jämförelsen — täcker belopp upp till tio gånger din årsinkomst.
- Den som vill ha livslångt skydd bortom pensionsåldern: JustInCase eller Movestic är de enda som täcker till 90 år.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
📋 Om denna jämförelse
Jämförelsen baseras på villkor och prisdata från Konsumenternas försäkringsjämförelse, Konsumentverkets information om livförsäkring och SKI (Svenskt Kvalitetsindex). Trustpilot-data är hämtad från bolagets offentliga sidor. Prisjämförelsen avser risklivförsäkring för 1 miljon kronors försäkringsbelopp för en icke-rökare. Priserna är indikativa — kontakta respektive försäkringsbolag för ett exakt offert baserat på din specifika situation.
Om författaren
