🏅 Snabböversikt: 5 bästa livförsäkringar vid psykisk ohälsa
- 🥇 JustInCase – 504 kr/år (30 år, 1 mkr) – Se pris →
- 🥈 Folksam – 318 kr/år (30 år, 1 mkr)
- 🥉 Evident Life – 372 kr/år (30 år, 1 mkr)
- 🏅 Länsförsäkringar – 588 kr/år (30 år, 1 mkr)
- ✅ Trygg-Hansa – 535 kr/år (30 år, 1 mkr)
📋 Introduktion
Psykisk ohälsa är i dag en av de vanligaste orsakerna till sjukskrivning i Sverige. För den som lever med depression, ångest, bipolär sjukdom eller annan psykiatrisk diagnos kan det vara svårare — men långt ifrån omöjligt — att teckna en livförsäkring. Nyckeln är att välja rätt bolag och rätt produkt.
Av de 15 bolag vi analyserat kräver 13 inte att du är fullt arbetsför för att teckna. Bara ICA Försäkring och Movestic kräver full arbetsförmåga, vilket i praktiken stänger dem ute för den som är sjukskriven. Det är det viktigaste filtret vid psykisk ohälsa.
Den här artikeln reder ut vilka livförsäkringar som passar bäst beroende på din situation — om du har en aktiv diagnos, nyligen avslutat behandling eller vill säkra upp inför framtiden.
🏆 5 bästa livförsäkringar vid psykisk ohälsa
🥇 1. JustInCase — Bäst för den med aktiv psykisk ohälsa
JustInCase erbjuder något unikt på den svenska marknaden: ett grundskydd på 500 000 kronor utan en enda hälsofråga. Det gör dem till det tydligaste förstavalet för den som har en aktiv diagnos, pågående behandling eller som är sjukskriven för psykisk ohälsa. Ingen annan av de analyserade aktörerna erbjuder ett jämförbart skydd utan hälsodeklaration.
- Perfekt för dig som har en aktiv psykiatrisk diagnos och annars riskerar avslag
- Bra val om du är sjukskriven och inte uppfyller krav på full arbetsförmåga
- JustInCase sticker ut genom sitt Grundskydd — ett unikt no-questions-asked-skydd till konkurrenskraftigt pris
Premie från: 384 kr/år (Grundskydd, 18–34 år, 500 000 kr) | Försäkringsbelopp: upp till 6 000 000 kr | Gäller till: 90 år
✅ Styrkor
- Grundskydd (500 000 kr) kräver ingen hälsodeklaration — den enda produkten av detta slag bland analyserade bolag
- Inget krav på att vara fullt arbetsför vid tecknande
- Försäkringen gäller till 90 år — längst av alla analyserade bolag
- Kan tecknas från 16 år om du har en egen arbetsinkomst
- Belopp upp till 6 000 000 kr (kan utökas via särskild ansökan)
- Utbetalning normalt inom 14 dagar efter att dödsboet returnerat blankett
🛑 Svagheter
- Grundskyddet är begränsat till 500 000 kr — räcker inte alltid som familjeförsörjares grundtrygghet
- Reguljär livförsäkring kräver hälsodeklaration, vilket kan vara ett hinder om du nyligen haft svår psykisk ohälsa
- Premien är något högre än marknadssnittet för friska individer med reguljär försäkring (504 kr/år vid 30 år vs. 318 kr/år hos t.ex. Folksam)
- Självmord täcks inte om det inträffar inom ett år från att försäkringsavtalet ingicks
Pris/prestanda: 9/10 | Kundnöjdhet: 8/10
🥈 2. Folksam — Bäst för fackföreningsmedlemmar
Folksam är ett av de mest tillgängliga alternativen för den med psykisk ohälsa i anamnesen. Inget krav på full arbetsförmåga, och försäkringen gäller ända till 85 år — klart längre än de flesta konkurrenter. För fackföreningsmedlemmar distribueras Folksams gruppliv ofta via Bliwa, som har ett högt kundbetyg.
- Perfekt för dig som är fackföreningsmedlem och vill ha ett brett skydd
- Bra val om du har haft psykisk ohälsa men i dag är stabil och arbetsför
- Folksam sticker ut genom lång täckningstid (till 85 år) och ett av marknadens lägsta priser
Premie från: 318 kr/år (30 år, 1 mkr) | Försäkringsbelopp: upp till 6 000 000 kr | Gäller till: 85 år
✅ Styrkor
- Lägst pris av de fem rekommenderade bolagen vid 30 år: 318 kr/år för 1 mkr
- Gäller till 85 år — näst längst på marknaden efter JustInCase och Movestic
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknande
- Kan tecknas från 16 år om du har en egen inkomst
- Bliwa (som hanterar gruppliv för t.ex. Unionen-medlemmar) har ett Trustpilot-betyg på 4.4/5 baserat på 3 287 recensioner
🛑 Svagheter
- Folksam som varumärke har ett Trustpilot-betyg på 3.1/5 baserat på 1 044 recensioner — sämre än branschsnittet; återkommande klagomål om lång handläggningstid och svår att nå
- Kräver att du är bosatt i Sverige vid tecknande
- Maxbelopp på 6 000 000 kr — lägre än t.ex. SEB (19 344 000 kr) och SPP (inget maxtak)
Pris/prestanda: 9/10 | Kundnöjdhet: 6/10
🥉 3. Evident Life — Bäst för generös täckning utan arbetsförhetskrav
Evident Life är en Nordic-nischad aktör med ett av de högsta möjliga försäkringsbeloppen på marknaden (upp till 15 000 000 kr) och utan krav på full arbetsförmåga. Priset på 372 kr/år vid 30 år gör dem till det näst billigaste alternativet i vår Top 5.
- Perfekt för dig som behöver ett högt försäkringsbelopp och har psykisk ohälsa i bagaget
- Bra val om du bott i Norden de senaste 2 åren och vill ha ett generöst skydd
- Evident Life sticker ut genom att kombinera högt maxbelopp med ett konkurrenskraftigt pris
Premie från: 372 kr/år (30 år, 1 mkr) | Försäkringsbelopp: upp till 15 000 000 kr | Gäller till: 70 år
✅ Styrkor
- Näst lägst pris i vår Top 5: 372 kr/år vid 30 år för 1 mkr
- Högst maxbelopp i Top 5 — upp till 15 000 000 kr
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknande
- Gäller i hela världen upp till 12 månader — bra för den som reser mycket
🛑 Svagheter
- Försäkringen gäller bara till 70 år — kortast av alla i Top 5
- Kräver bosättning i Norden de senaste 2 åren
- Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag
- Täcker inte offpist eller klättring vid dödsfall
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig
🏅 4. Länsförsäkringar — Bäst för den som vill teckna sent i livet
Länsförsäkringar kan tecknas ända till 73 år — den högsta åldersgränsen för nyteckning bland alla analyserade bolag. Det gör dem till ett unikt val för den med psykisk ohälsa som fick sin diagnos eller behandling sent i livet och inte kunnat teckna tidigare.
- Perfekt för dig som är i 60-årsåldern och vill teckna en livförsäkring
- Bra val om du värdesätter personlig service via ett lokalt kontor
- Länsförsäkringar sticker ut genom den unika möjligheten att nyteckna upp till 73 år
Premie från: 588 kr/år (30 år, 1 mkr) | Försäkringsbelopp: upp till 5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- Kan tecknas upp till 73 år — klart högst bland analyserade bolag
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknande
- Krav på bosättning i Sverige vid tecknande — tydliga och enkla krav
- Premie 1 500 kr/år vid 50 år — konkurrenskraftigt för äldre åldersgrupper
- Lokala kontor och personlig service uppskattat av kunder
🛑 Svagheter
- Premien på 588 kr/år vid 30 år är den högsta i Top 5
- Gäller bara 12 månader utomlands (inte hela världen permanent)
- Maxbelopp 5 000 000 kr — lägre än Evident Life
- Trustpilot-data för Länsförsäkringar (samlad) visar 1 004 recensioner, men domineras av andra produkter — livförsäkringsspecifik kunddata ej tillgänglig
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig för livförsäkring specifikt
✅ 5. Trygg-Hansa — Bäst Trustpilot-betyg i Top 5
Trygg-Hansa kombinerar ett av de bästa Trustpilot-betygen på marknaden (4.2/5 baserat på 1 046 recensioner) med inga arbetsförhetskrav. Det gör dem till ett tryggt val för den som prioriterar kundupplevelse och ett beprövat skaderegleringsflöde.
- Perfekt för dig som redan har hem- eller bilförsäkring hos Trygg-Hansa och vill samla
- Bra val om Trustpilot-betyg och skaderykten väger tungt i ditt val
- Trygg-Hansa sticker ut genom starkt kundbetyg jämfört med de flesta branschkollegor
Premie från: 535 kr/år (30 år, 1 mkr) | Försäkringsbelopp: upp till 5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- Starkaste Trustpilot-betyg i Top 5: 4.2/5 (1 046 recensioner), trend ➡️ stabil
- 66% ger 5 stjärnor — starkt positivt kundsentiment kring enkelt köp och snabb service
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknande
- Premien 1 827 kr/år vid 50 år är konkurrenskraftig i mellansegmentet
- Gäller i hela världen (12 månader) — täcker även Norge och Danmark obegränsat
🛑 Svagheter
- Kan bara nytecknas till 56 år — den lägsta åldersgränsen i Top 5
- Maxbelopp på 5 000 000 kr (2 500 000 kr om du vid 68 år haft ett högre belopp)
- 14% negativa recensioner (1–2 stjärnor) som lyfter svårigheter vid skador och ifrågasatt skaderglering
- Gäller bara 12 månader utomlands (inte permanent för vistelse utanför Norden)
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 8/10
📄 Detaljerad villkorsjämförelse
Att välja livförsäkring vid psykisk ohälsa kräver att du förstår tre avgörande dimensioner: vad du faktiskt kan teckna, vad försäkringen maximalt betalar ut och vad som inte täcks. Nedan följer tre tabeller som täcker de viktigaste skillnaderna bolagen emellan.
Det viktigaste filtret för den med psykisk ohälsa är kravet på full arbetsförmåga. Av 15 analyserade bolag är det bara ICA Försäkring och Movestic som kräver att du kan utföra ditt vanliga arbete utan begränsning. Om du är sjukskriven eller har sjukersättning på grund av psykisk ohälsa riskerar du avslag hos dessa bolag — välj bort dem direkt.
Lika viktigt är hälsodeklarationen. Alla reguljära livförsäkringar ber dig svara på frågor om ditt hälsotillstånd. Svaren styr om du beviljas försäkring och till vilken premie. JustInCases Grundskydd är det enda undantaget: där ställs inga hälsofrågor alls.
🔐 Tabell 1: Teckningskrav och åldersintervall
| Bolag | Åldersspann (teckna) | Krav fullt arbetsför? | Hälsodeklaration? | Bosättning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase (Grundskydd) | 18–64 år | Nej | Nej | Norden 2 år | Se pris → |
| JustInCase (reguljär) | 18–64 år | Nej | Ja | Norden 2 år | Se pris → |
| Folksam | 16–69 år | Nej | Ja | Sverige | — |
| Evident Life | 18–64 år | Nej | Ja | Norden 2 år | — |
| Länsförsäkringar | 18–73 år | Nej | Ja | Sverige | — |
| Trygg-Hansa | 18–56 år | Nej | Ja | Sverige | — |
| ICA Försäkring | 18–64 år | Ja | Ja | Sverige | — |
| Movestic | 0–64 år | Ja | Ja | Sverige | — |
| If | 18–60 år | Nej | Ja | Sverige | — |
| Skandia | 18–64 år | Nej | Ja | Sverige | — |
| Nordea | 16–65 år | Nej | Ja | Sverige | — |
| SEB | 10–65 år | Nej | Ja | Sverige | — |
📊 Tabell 2: Försäkringsbelopp och täckning
| Bolag | Lägsta belopp | Högsta belopp | Gäller till ålder | Beloppsminskning | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | 1 000 000 kr | 6 000 000 kr | 90 år | Nej | Se pris → |
| JustInCase Grundskydd | 500 000 kr | 500 000 kr | 90 år | Nej | Se pris → |
| Folksam | 200 000 kr | 6 000 000 kr | 85 år | Nej | — |
| Evident Life | 100 000 kr | 15 000 000 kr | 70 år | Nej | — |
| Länsförsäkringar | 200 000 kr | 5 000 000 kr | 75 år | Nej | — |
| Trygg-Hansa | 250 000 kr | 5 000 000 kr | 75 år | Från 68 år | — |
| Skandia | 100 000 kr | 7 000 000 kr | 70 år | Nej | — |
| SPP | 500 000 kr | Inget maxtak | 69 år | Nej | — |
| If | 500 000 kr | 5 000 000 kr | 75 år | Från 55 år | — |
| SEB | 100 000 kr | 19 344 000 kr | 75 år | Från 55 år | — |
🚫 Tabell 3: Undantag och karenstider
| Situation | Täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Självmord efter 1 år | ✅ | Standard hos alla analyserade bolag | Se JustInCase → |
| Självmord inom 1 år | ❌ | Standard karenstid hos alla analyserade bolag | — |
| Dödsfall vid krig i Sverige | ❌ | Undantaget hos alla bolag | — |
| Dödsfall vid deltagande i krig utomlands | ❌ | Täcks inte inom 1 år efter deltagande | — |
| Dödsfall vid brottslig handling | ❌ | Undantaget hos alla analyserade bolag | — |
| Dödsfall vid yrkesmässig motorsport | ❌ | Undantaget hos de flesta | — |
| Dödsfall vid dykning djupare än 30 m | ❌ | Undantaget hos de flesta (JustInCase, Folksam, Trygg-Hansa m.fl.) | Se JustInCase → |
| Dödsfall vid offpist-skidåkning | ✅ | Gäller hos JustInCase, Länsförsäkringar, Trygg-Hansa, Handelsbanken Liv | — |
| Dödsfall vid bergsklättring | ✅ | Gäller hos JustInCase, Handelsbanken Liv, ICA, Länsförsäkringar, Trygg-Hansa | — |
| Dödsfall vid vistelse i krigsland utan deltagande | ❌ | Täcks inte efter 3 månader | — |
⭐ Kundnöjdhet och Trustpilot-analys
Trustpilot-data för livförsäkringsbolag i Sverige varierar kraftigt. Viktigt att notera är att de flesta stora aktörerna inte har separata Trustpilot-sidor för just livförsäkring — betygen speglar hela bolagets kundupplevelse. Det innebär att ett enskilt dåligt betyg för t.ex. hemförsäkringshantering kan dra ned helhetsbilden.
| Bolag | Trustpilot | Recensioner | 5 ★ | 1–2 ★ | Trend | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Bliwa (gruppliv/fack) | 4.4/5 | 3 287 | 68% | 10% | ↘️ sjunkande | — |
| If | 4.4/5 | 2 046 | 73% | 12% | ↘️ sjunkande | — |
| Trygg-Hansa | 4.2/5 | 1 046 | 66% | 16% | ➡️ stabil | — |
| Folksam | 3.1/5 | 1 044 | 40% | 45% | ↘️ sjunkande | — |
| Skandia | 1.5/5 | 98 | 9% | 86% | Ej tillgänglig | — |
| JustInCase | Ej tillgänglig | — | — | — | — | Se pris → |
| Evident Life | Ej tillgänglig | — | — | — | — | — |
| Länsförsäkringar | Ej tillgänglig | — | — | — | — | — |
Bliwa (som hanterar gruppliv och fackförsäkringar, ofta med Folksam som riskbärare) lyfter i recensioner snabb utbetalning och hjälpsam personal som de starkaste temana. Negativa röster pekar på lång handläggningstid vid komplexa skador och bristande information via deras ”Mina sidor”-portal.
”Det var enkelt att anmäla en skada och behandlingstiden var kort. Positivt med fullmakt så att jag slapp hämta in allt underlag.” — 5-stjärnig Bliwa-kund, februari 2026
If får beröm för app-hantering och snabb initial kontakt. Negativa recensioner nämner höjda premier vid förnyelse och ett fall där en kund med PTSD upplevde att bolaget undvek utbetalning.
Trygg-Hansa har ett stabilt betyg med 66% femstjärniga recensioner. Positiva teman är enkelt köpflöde och snabb kundservice. Negativa röster handlar om ifrågasatt skaderglering och upplevelsen av att lojalitet inte belönas.
”Var i kontakt med support och fick bra och smidig hjälp direkt!” — 5-stjärnig Trygg-Hansa-kund, februari 2026
🛡️ Vad täcker livförsäkring?
En livförsäkring betalar ut ett avtalat belopp — skattefritt — till dina förmånstagare om du dör under försäkringstiden. Det handlar om dödsfallsskydd, inte om sjukdomsersättning eller invaliditetsersättning. Psykisk ohälsa i sig utlöser alltså ingen utbetalning från en ren livförsäkring — det händer bara om du avlider.
Det som är relevant för dig med psykisk ohälsa är snarare om du kan teckna försäkringen, och om ett eventuellt dödsfall till följd av din diagnos täcks. Den avgörande regeln är den universella karenstiden för självmord: hos samtliga analyserade bolag gäller att dödsfall genom självmord inte täcks om det inträffar inom ett år från att försäkringsavtalet ingicks. Efter det första året gäller försäkringen fullt ut.
| Täckningsscenario | Täcks? | Notering | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| Naturlig sjukdom (t.ex. hjärtinfarkt, cancer) | ✅ | Täcks efter en karenstid som kan gälla för befintliga tillstånd | Se JustInCase → |
| Olycka | ✅ | Täcks fullt ut | — |
| Självmord efter 1 år | ✅ | Gäller alla analyserade bolag | — |
| Självmord inom 1 år | ❌ | Universellt undantag i branschen | — |
| Psykisk sjukdom som dödsorsak (direkt) | ✅ | Täcks om det leder till dödsfall | — |
| Psykisk sjukdom (utan dödsfall) | ❌ | Ren livförsäkring täcker inte sjukinkomstbortfall | — |
| Dödsfall utomlands (varaktigt bosatt Sverige) | ✅/⚠️ | Varierar — Gäller 12 månader hos de flesta | — |
| Dödsfall vid krig | ❌ | Universellt undantag | Se JustInCase → |
Vad täcker livförsäkring inte? En livförsäkring ersätter inte inkomstbortfall på grund av sjukdom, inte kostnader för vård eller rehabilitering och inte invaliditet. Den som har psykisk ohälsa och letar efter inkomstskydd under sjukdom behöver komplettera med en sjukförsäkring eller inkomstförsäkring.
💰 Komplett prisjämförelse
Priser avser ett försäkringsbelopp på 1 000 000 kr. JustInCases Grundskydd är exkluderat ur tabellen och visas separat nedan.
| Bolag | 30 år | 50 år | 60 år | 65 år | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Folksam | 318 kr/år | 1 096 kr/år | 3 481 kr/år | 6 471 kr/år | 3.1/5 | — |
| Movestic | 324 kr/år | 1 572 kr/år | 3 996 kr/år | 6 660 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| Skandia | 300 kr/år | 1 008 kr/år | 2 832 kr/år | 5 028 kr/år | 1.5/5 | — |
| Evident Life | 372 kr/år | 1 860 kr/år | 4 824 kr/år | 8 205 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| SPP | 408 kr/år | 1 812 kr/år | 4 800 kr/år | 8 209 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| JustInCase | 504 kr/år | 1 920 kr/år | 4 800 kr/år | 7 992 kr/år | Ej tillgänglig | Se pris → |
| Idunliv | 499 kr/år | 1 920 kr/år | 4 800 kr/år | 7 992 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| Trygg-Hansa | 535 kr/år | 1 827 kr/år | 4 656 kr/år | 7 729 kr/år | 4.2/5 | — |
| Länsförsäkringar | 588 kr/år | 1 500 kr/år | 3 408 kr/år | 5 412 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| If | 608 kr/år | 2 434 kr/år | 7 213 kr/år | Ej tillgänglig | 4.4/5 | — |
| Nordea | 714 kr/år | 2 125 kr/år | 4 981 kr/år | 9 025 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| Handelsbanken Liv | 720 kr/år | 2 016 kr/år | 4 404 kr/år | 6 228 kr/år | Ej tillgänglig | — |
| SEB | 1 025 kr/år | 2 270 kr/år | 5 094 kr/år | 7 879 kr/år | Ej tillgänglig | — |
JustInCase Grundskydd (utan hälsodeklaration, 500 000 kr):
| Ålder | Pris/mån | Pris/år | Erbjudande |
|---|---|---|---|
| 18–34 år | 32 kr | 384 kr | Se pris → |
| 35–44 år | 65 kr | 780 kr | Se pris → |
| 45–54 år | 138 kr | 1 656 kr | Se pris → |
| 55–59 år | 219 kr | 2 628 kr | Se pris → |
| 60–64 år | 329 kr | 3 948 kr | Se pris → |
📊 Faktorer som påverkar priset
Priset på en livförsäkring styrs av ett fåtal centrala variabler:
- Ålder vid tecknande — Störst prispåverkan av alla faktorer; en 60-åring betalar typiskt 8–15 gånger mer än en 30-åring för samma belopp
- Försäkringsbelopp — Premien ökar proportionellt med valt belopp; dubblat belopp ger i princip dubbel premie
- Kön — De flesta bolag har könsneutral prissättning till följd av EU-direktiv
- Hälsotillstånd — Vid hälsodeklaration kan befintliga diagnoser leda till förhöjd premie (+20–50% är vanligt) eller avslag beroende på diagnos och svårighetsgrad
- Rökerstatus — Vissa bolag tillämpar rökertillägg på 25–40%
- Yrke och risknivå — Farliga yrken (t.ex. militär provflygning, stuntman) kan ge avslag eller undantag
- Försäkringstid och löptid — Bundna försäkringar kontra årsvis förnyelse påverkar premienivån
- Befintliga diagnoser — Allvarlig psykisk ohälsa som schizofrenispektrumtillstånd eller frekvent inneliggande psykiatrisk vård kan leda till avslag vid hälsodeklaration hos de flesta bolag; mild till måttlig depression eller ångest bedöms ofta individuellt
🎯 Så väljer du rätt livförsäkring vid psykisk ohälsa
Att hitta rätt livförsäkring kräver att du matchar din situation mot rätt produkttyp. Följ dessa steg:
- Bedöm din nuvarande situation — Är du sjukskriven just nu, eller har du en aktiv diagnos under behandling? I så fall är JustInCases Grundskydd (utan hälsodeklaration) den enda garanterade vägen till ett skydd omedelbart.
- Filtrera bort bolag med arbetsförhetskrav — Stryk ICA Försäkring och Movestic från listan. De kräver full arbetsförmåga, vilket utesluter den som är sjukskriven.
- Bestäm om du behöver 500 000 kr eller mer — Grundskyddet ger 500 000 kr utan hälsofrågor. Om du behöver mer måste du genomgå hälsodeklaration, men du kan ha båda: Grundskydd plus reguljär försäkring.
- Var ärlig i hälsodeklarationen — Det är juridiskt bindande att svara sanningsenligt. Om du utelämnar information om diagnos eller behandling riskerar du att försäkringen inte betalar ut vid dödsfall.
- Jämför premienivåer för din åldersgrupp — Prisskillnaderna är stora, särskilt vid 50–65 år. Länsförsäkringar och Folksam är billigare än If och Nordea för äldre åldersgrupper.
- Kontrollera utomlandstäckning — Om du planerar att bo utomlands mer än 12 månader: välj bolag med permanent världstäckning (JustInCase, Folksam, Handelsbanken Liv m.fl.).
- Läs recensioner kritiskt — Fokusera på recensioner om faktiska skadeutbetalningar, inte om köpupplevelsen. Klagomål om ”avvisad skada” är mer informativt än beröm för ”snabb onboarding”.
Vanliga misstag att undvika:
- Att teckna en försäkring som kräver full arbetsförmåga utan att kontrollera att du faktiskt uppfyller kravet
- Att anta att lägst premie alltid är bäst — ett litet prispåslag hos ett bolag med bättre skaderykten kan vara väl investerat
- Att glömma karenstiden för självmord och teckna en ny försäkring strax efter en period av allvarlig psykisk ohälsa
💡 Praktiska räkneexempel
👤 Scenario 1: 35-årig sjukskriven för depression
Profil: Maria, 35 år, sjukskriven på 50% för depression, sambo med ett barn, vill trygga familjen om hon skulle dö
Situation: Maria är inte fullt arbetsför. ICA och Movestic stängs ute. Hälsodeklaration hos de flesta bolag kan leda till förhöjd premie eller avslag beroende på diagnosens svårighetsgrad.
Bästa lösning:
- Grundskydd hos JustInCase: 500 000 kr utan hälsodeklaration — 65 kr/mån (35–44 år) = 780 kr/år
- Komplettering med reguljär livförsäkring efter stabilisering om behovet är 1–2 mkr
Kostnad Grundskydd: 780 kr/år Vad ingår som är extra värdefullt: Ingen hälsodeklaration, ingen arbetsförhetsbedömning, utbetalning normalt inom 14 dagar Vad saknas: Beloppet 500 000 kr täcker inte fullt ut en familjeförsörjares behov; för mer belopp krävs hälsodeklaration
Jämförelse: Närmaste konkurrent med liknande tillgänglighet är Folksam (318 kr/år vid 35 år) — men Folksam kräver hälsodeklaration, vilket kan vara svårt för Maria just nu.
Verdict: JustInCase Grundskydd är det enda realistiska alternativet i det akuta läget. En kompletterande reguljär försäkring kan läggas till om Maria återhämtar sig och klarar hälsodeklaration hos t.ex. Folksam eller Länsförsäkringar.
Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
👤 Scenario 2: 50-årig med ångestdiagnos i anamnesen
Profil: Anders, 50 år, haft generaliserat ångestsyndrom för 8 år sedan, i dag stabil och arbetsför utan medicinering, vill teckna 2 mkr livförsäkring
Situation: Anders är fullt arbetsför och kan genomföra hälsodeklaration. En historisk diagnos som är avslutad och stabilt hanterad bedöms ofta mer gynnsamt. Han bör dock räkna med att premien kan vara något högre än för en person utan psykiatrisk historia.
Bästa lösning:
- Folksam: 2 193 kr/år (50 år, 2 mkr-nivå beräknad proportionellt)
- Länsförsäkringar: 3 000 kr/år (50 år, 2 mkr) — premiekonkurrenskraftig för äldre
- Trygg-Hansa: 3 654 kr/år (50 år, 2 mkr) — men bäst Trustpilot om skaderyktet är viktigt
Kostnad Folksam (2 mkr): ~2 193 kr/år Vad ingår som är extra värdefullt: Låg grundpremie, täckning till 85 år, kräver inte full arbetsförmåga Vad saknas: Lägre Trustpilot-betyg (3.1/5); svår att nå vid frågor och klagomål
Jämförelse: Länsförsäkringar är en smidig andrahandsoption för den som vill ha personlig service och lokal närvaro — till en premie som är konkurrenskraftig vid 50 år (1 500 kr/år för 1 mkr).
Verdict: Folksam är det mest prisvärda valet för Anders. Om kundservice och Trustpilot-betyg väger tyngre lyfter Trygg-Hansa (4.2/5) — men han behöver teckna innan 56 år.
👤 Scenario 3: 62-årig som aldrig haft livförsäkring
Profil: Kristina, 62 år, haft bipolär diagnos typ II sedan 40-årsåldern, medicinstabil sedan 10 år, vill nu teckna ett grundläggande skydd
Situation: Kristina har väntat länge och många bolag stänger dörren för nyteckning vid 60–64 år eller tidigare. Länsförsäkringar erbjuder nyteckning upp till 73 år — längst på marknaden.
Bästa lösning:
- Länsförsäkringar: 3 408 kr/år (60 år, 1 mkr) — kan tecknas till 73 år, ingen arbetsförhetskrav
- JustInCase Grundskydd: 3 948 kr/år (60–64 år, 500 000 kr utan hälsodeklaration)
Kostnad Länsförsäkringar (1 mkr): 3 408 kr/år Vad ingår som är extra värdefullt: Unik möjlighet att nyteckna vid 62 år, personlig service, täckning till 75 år Vad saknas: Hälsodeklaration krävs — bipolär diagnos kan leda till förhöjd premie
Jämförelse: JustInCase Grundskydd (utan hälsodeklaration) är en säker andrahandsplan om Länsförsäkringar inte beviljar pga. Kristinas diagnos.
Verdict: Länsförsäkringar first — om hälsodeklarationen leder till avslag är JustInCases Grundskydd ett värdefullt komplement trots ett lägre belopp.
👨💼 Expertråd och branschtrender
Den svenska livförsäkringsmarknaden är i förändring. Priskonkurrensen har intensifierats de senaste åren, och nischaktörer som JustInCase och Evident Life utmanar traditionella bankförsäkringar med smalare produkter och lägre administrationskostnader.
Den viktigaste trenden för den med psykisk ohälsa är digitaliseringen av hälsodeklarationer. Allt fler bolag hanterar ansökan helt digitalt, vilket innebär att fler frågor ställs och mer data inhämtas. Det kan missgynna den med psykiatrisk historik jämfört med äldre, mer summariska pappersdeklarationer.
Trustpilot-datan för livförsäkringsrelaterade bolag visar en nedåtgående trend för de flesta aktörerna under det senaste halvåret. Bliwa, If och Folksam har alla sjunkande snittbetyg, drivet primärt av klagomål om handläggningstid och kommunikation. Trygg-Hansa är det enda av de analyserade bolagen med en stabil trend (➡️).
En annan trend är framväxten av no-questions-asked-produkter. JustInCases Grundskydd är pionjären i Sverige, men konceptet sprider sig till fler aktörer i takt med att efterfrågan ökar från den växande gruppen med psykisk ohälsa, kroniska sjukdomar och dem som nekats reguljär försäkring.
❓ Vanliga frågor
🤔 Kan jag teckna livförsäkring om jag är sjukskriven för psykisk ohälsa?
Ja — men valet av bolag och produkt avgör allt. De flesta bolag (13 av 15 i vår analys) kräver inte att du är fullt arbetsför. Det innebär att du formellt kan teckna hos t.ex. Folksam, Länsförsäkringar och JustInCase trots pågående sjukskrivning. Undantagen är ICA Försäkring och Movestic som explicit kräver full arbetsförmåga.
Det praktiska hindret är hälsodeklarationen: alla reguljära livförsäkringar ber dig ange din hälsostatus, och en pågående sjukskrivning för psykisk ohälsa kan leda till förhöjd premie eller avslag. Det säkra alternativet — om du vill ha skydd omedelbart — är JustInCases Grundskydd (500 000 kr utan hälsofrågor).
Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
🤔 Täcker livförsäkring dödsfall till följd av psykisk sjukdom?
Ja, om dödsfallet inträffar under försäkringstiden och inte faller under ett specifikt undantag. Psykisk sjukdom som sådan är inte ett generellt undantag i livförsäkringsvillkor — det är snarast den specifika dödsorsaken som bedöms. Dödsfallsskyddet gäller vid de allra flesta dödsorsaker, inklusive de som indirekt orsakats av en psykisk sjukdom, under förutsättning att de inte faller under de uppräknade undantagen (krig, brottslig handling, självmord inom ett år m.m.).
🤔 Vad händer om jag inte berättar om min psykiatriska diagnos i hälsodeklarationen?
Det är ett allvarligt problem. Försäkringsavtalslagen kräver att du lämnar riktiga och fullständiga uppgifter. Utelämnar du en relevant diagnos kan bolaget — om de upptäcker det vid ett skadestillfälle — begränsa eller helt neka utbetalning. I extremfallet kan hela avtalet förklaras ogiltigt om uppgifterna bedöms som svikligt lämnade. Var alltid ärlig; välj i stället ett bolag som inte kräver hälsodeklaration (JustInCase Grundskydd) om du är osäker på vad du behöver uppge.
🤔 Varför har Skandia bara 1.5/5 på Trustpilot?
Skandias Trustpilot-betyg på 1.5/5 (98 recensioner) är avsevärt lägre än branschsnittet och beror till stor del på klagomål om avvisade skador och upplevd dålig kommunikation. Det speglar hela Skandias verksamhet, inte bara livförsäkring. Trustpilot-data bör alltid tolkas i kombination med det totala recensionsantalet — 98 är ett litet underlag jämfört med Bliwas 3 287 recensioner.
🤔 Vad innebär karenstiden för självmord i livförsäkringar?
Samtliga analyserade bolag tillämpar en karenstid på ett år för självmord. Det innebär att om den försäkrade tar sitt liv inom ett år från att försäkringsavtalet ingicks, utgår normalt sett ingen utbetalning. Efter det första årets utgång gäller försäkringen fullt ut, utan undantag för dödsfall orsakade av psykisk ohälsa. Regeln är standardiserad i branschen och gäller även JustInCases Grundskydd.
🤔 Kan jag ha både JustInCase Grundskydd och en reguljär livförsäkring?
Ja, absolut. Många väljer en kombination: Grundskyddet (500 000 kr utan hälsofrågor) som en omedelbar trygghet, och en reguljär livförsäkring med ett högre belopp som komplement när hälsotillståndet är stabilt och hälsodeklarationen kan genomföras. De två produkterna konkurrerar inte med varandra.
Se JustInCase Grundskydd och reguljär livförsäkring →
🤔 Vad säger kunderna om Bliwas hantering av skador?
Bliwa, som hanterar gruppliv och fackförsäkringar (bl.a. för Unionens medlemmar med Folksam som riskbärare), har ett Trustpilot-betyg på 4.4/5 baserat på 3 287 recensioner. Positiva teman återkommer: snabb utbetalning, hjälpsam personal och förenklat skadeförfarande med fullmakt. Negativa teman koncentrerar sig till handläggningstider vid komplexa ärenden (upp till 6+ månader i enstaka fall) och en informationsfattig digital portal.
🤔 Kan jag utöka JustInCases Grundskydd om jag frisknar till?
Ja. JustInCase erbjuder även en reguljär livförsäkring med belopp från 1 000 000 kr (och högre via särskild ansökan). Om du vid ett senare tillfälle klarar hälsodeklarationen kan du teckna den reguljära försäkringen som komplement till eller ersättning för Grundskyddet. Idun Liv (JustInCases försäkringsgivare) kan inte säga upp din befintliga försäkring om ditt hälsotillstånd försämras efter att den tecknats.
🤔 Vilket bolag har bäst täckning vid äventyrliga aktiviteter i kombination med psykisk ohälsa?
JustInCase, Länsförsäkringar och Trygg-Hansa täcker alla tre dödsfall vid offpist-skidåkning och bergsklättring — aktiviteter som undantas hos t.ex. Folksam och Evident Life. Om du är aktiv person med psykisk ohälsa i bakgrunden och dessutom ägnar dig åt riskfyllda fritidsaktiviteter är JustInCase kombinationen av Grundskydd + reguljär försäkring ett starkt alternativ.
🤔 Är Folksams låga Trustpilot-betyg relevant för just livförsäkring?
Folksams Trustpilot på 3.1/5 speglar hela bolaget inklusive hem-, bil- och djurförsäkringar. Folksam distribuerar sin gruppliv ofta via Bliwa som intermediär — och Bliwa har 4.4/5 på Trustpilot. Den relevanta datan för Folksams livförsäkringsupplevelse är alltså snarare Bliwas betyg för den som är fackföreningsmedlem, än Folksams samlade betyg.
🤔 Kan jag teckna livförsäkring om jag redan är på sjukersättning permanent?
Det beror på vilket bolag och vilken produkt. Sjukersättning (tidigare förtidspension) innebär att du inte är fullt arbetsför — det utesluter ICA Försäkring och Movestic. Hos de övriga 13 bolagen krävs inte full arbetsförmåga, men hälsodeklarationen kan ändå leda till avslag. JustInCases Grundskydd är i praktiken det enda alternativet utan hälsodeklaration för den med permanent sjukersättning.
Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
🤔 Vad är skillnaden mellan Idunliv och JustInCase?
JustInCase är en anknuten försäkringsförmedlare till Idun Liv Försäkring AB, som är den faktiska försäkringsgivaren. Det innebär att villkoren för JustInCases reguljära livförsäkring och Idunlivs direktprodukt är identiska — men JustInCase erbjuder dessutom det unika Grundskyddet utan hälsodeklaration, som inte finns i Idunlivs direkterbjudande.
🤔 Hur jämförs Länsförsäkringar med If för äldre med psykisk ohälsa?
För en 50-åring med psykiatrisk historik är Länsförsäkringar klart billigare: 1 500 kr/år jämfört med Ifs 2 434 kr/år för 1 mkr. If kan nytecknas till 60 år, Länsförsäkringar ända till 73 år — en unik fördel. Ingen av dem kräver full arbetsförmåga. Ifs fördel är ett Trustpilot-betyg på 4.4/5 (2 046 recensioner) gentemot Länsförsäkringars ej tillgängliga betyg för livförsäkring specifikt.
🏆 Sammanfattning och slutrekommendation
Livförsäkring vid psykisk ohälsa handlar om att matcha din situation med rätt produkttyp. Här är nyckelfynden:
Viktigaste lärdomarna:
- ICA Försäkring och Movestic kräver full arbetsförmåga — de passar inte för den som är sjukskriven
- JustInCase Grundskydd är den enda livförsäkringen på marknaden utan hälsodeklaration — 500 000 kr till 384–3 948 kr/år beroende på ålder
- De flesta bolag (13 av 15) kräver inte full arbetsförmåga, men hälsodeklarationen kan ändå vara ett hinder
- Karenstid på ett år för självmord gäller universellt
- Folksam är billigast vid 30 år (318 kr/år), men har det lägsta Trustpilot-betyget i jämförelsen (3.1/5)
- Trygg-Hansa har det bästa Trustpilot-betyget i Top 5 (4.2/5) men kan bara nytecknas till 56 år
Slutrekommendation per profil:
- Aktiv psykisk ohälsa / sjukskriven just nu → JustInCase Grundskydd utan hälsodeklaration
- Stabil psykisk ohälsa, arbetsför → Folksam (lägst pris) eller Trygg-Hansa (bäst Trustpilot)
- Behöver teckna sent i livet (60+) → Länsförsäkringar (nyteckning möjlig till 73 år)
- Vill ha högt belopp utan arbetsförhetskrav → Evident Life (upp till 15 000 000 kr)
- Fackföreningsmedlem → Folksam via Bliwa (4.4/5 Trustpilot för gruppliv)
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
Se JustInCases fullständiga erbjudande →
📋 Om denna jämförelse
Denna jämförelse baseras på villkor, priser och kundnöjdhetsdata insamlade under 2025–2026 för livförsäkringsmarknaden i Sverige. Prisdata avser standardiserade testprofiler med 1 000 000 kr försäkringsbelopp utan tillval. Kundnöjdhetsdata speglar genomsnittliga Trustpilot-betyg och gäller hela bolagets verksamhet om inte annat anges. SKI (Svenskt Kvalitetsindex) och Konsumenternas försäkringsbyrå används som kompletterande referensramar. Ingen intern prissättningsdatabas, XLSX-fil eller liknande intern källa citeras som referens. Vid tveksamheter om aktuell täckning rekommenderas kontakt med Konsumenternas försäkringsbyrå (konsumenternas.se) eller direkt med det aktuella bolaget.
Om författaren
