🏅 Snabböversikt: 5 bästa livförsäkringar vid fetma
- 🥇 JustInCase Grundskydd – 500 000 kr (ingen hälsodeklaration) – Se pris →
- 🥈 If – upp till 5 000 000 kr
- 🥉 Folksam – upp till 6 000 000 kr
- 🏅 Movestic – upp till 6 000 000 kr
- ✅ Länsförsäkringar – upp till 5 000 000 kr
📋 Introduktion
En livförsäkring betalar ut ett skattefritt belopp till dina anhöriga om du skulle gå bort. För dig som lever med fetma — definierat som ett BMI över 30 — kan processen att teckna livförsäkring vara utmanande: många bolag ställer hälsofrågor där högt BMI och relaterade tillstånd som högt blodtryck eller typ 2-diabetes kan leda till avslag, undantag eller höjd premie.
Det finns dock lösningar. Dels finns livförsäkringar helt utan hälsodeklaration, dels finns bolag som hanterar hälsodeklarationer mer pragmatiskt. I den här artikeln jämför vi de fem bästa alternativen baserade på tillgänglighet, försäkringsbelopp, pris och kundnöjdhet.
Guiden täcker allt från direkt tillgängliga alternativ till traditionella bolag — inklusive vad du bör fråga om innan du ansöker.
🏆 5 bästa livförsäkringar vid fetma
🥇 1. JustInCase Grundskydd — Bäst vid fetma utan hälsofrågor
JustInCase Grundskydd är det enda livförsäkringsalternativet på den svenska marknaden som kan tecknas helt utan hälsodeklaration. Du behöver bara bekräfta att du är fullt arbetsför — varken frågor om vikt, BMI, tidigare sjukdomar eller medicinering. Det gör produkten till det självklara förstahandsvalet för den som har fetma och vill garantera sin familj ett ekonomiskt grundskydd utan risk för avslag.
- Perfekt för dig som har fetma och vill ha ett omedelbart, säkert livsskydd utan risk att nekas
- Bra val om du tidigare blivit nekad livförsäkring på grund av hälsodeklaration
- JustInCase sticker ut genom att kombinera nollkrav på hälsoinfo med en snabb digital teckningsprocess via BankID
💰 Jämför JustInCase Grundskyddets pris →
Premie från: 32 kr/mån (18–34 år) | Försäkringsbelopp: 500 000 kr | Gäller till: 70 år
🛡️ Se JustInCase Grundskyddets villkor →
✅ Styrkor
- Ingen hälsodeklaration — inga frågor om BMI, sjukdomar eller mediciner, bara bekräftelse att du är fullt arbetsför
- Mycket låg premie: redan från 32 kr/mån för åldersgruppen 18–34 år
- Utbetalning sker normalt inom 14 dagar efter anmälan tack vare automatisk avisering från Skatteverket
- Gäller dygnet runt, i hela världen (inklusive permanent utlandsvistelse om bolaget meddelas)
- Försäkringen kan inte sägas upp av Idun Liv på grund av försämrat hälsotillstånd under försäkringstiden
- JustInCase erbjuder även en reguljär livförsäkring upp till 6 000 000 kr med hälsodeklaration men utan krav på läkarundersökning — ett bra nästa steg för den som vill öka beloppet
🛑 Svagheter
- Grundskyddet täcker maximalt 500 000 kr — för många familjer med bolån eller barn kan det vara för lågt belopp som ensam lösning
- Kräver att du är fullt arbetsför: har fetman lett till sjukskrivning utestänger det teckningsrätten för Grundskyddet
- Trustpilot-data specifikt för JustInCase saknas i vår datakälla — kundomdömen på bolagets egen sida är dock genomgående positiva
Pris/prestanda: 9/10 | Kundnöjdhet: Ej betygsatt via Trustpilot i vår datakälla
🔍 Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
🥈 2. If — Bäst kundnöjdhet bland traditionella bolag
If är ett av Sveriges största skadeförsäkringsbolag och erbjuder livförsäkring via If Livförsäkring AB. Med ett Trustpilot-betyg på 4.4/5 baserat på 2 046 recensioner placerar sig If i topp bland traditionella aktörer. If kräver hälsodeklaration men inte obligatorisk läkarundersökning vid standardbelopp, och bolaget ställer inga krav på att du ska vara fullt arbetsför — vilket är en viktig skillnad för den som har fetma men arbetar normalt.
- Perfekt för dig som vill ha hög kundnöjdhet och välkänd skadereglering vid sidan av ett starkt livsskydd
- Bra val om ditt BMI är förhöjt men du inte har allvarliga följdsjukdomar som kan leda till avslag
- If sticker ut genom stabilt och starkt Trustpilot-betyg samt gedigen skaderegleringserfarenhet
Premie från: 608 kr/mån (30 år) | Försäkringsbelopp: upp till 5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- Högst Trustpilot-betyg bland jämförda traditionella livförsäkringsbolag: 4.4/5 (2 046 rec, trend ➡️ stabil)
- 73% av kunderna ger 4–5 stjärnor — vanligaste beröm rör tydlig kommunikation och snabb inledande kontakt
- Inget krav på fullt arbetsför — kan passa dig som har fetma men arbetar fullt ut
- Ingen obligatorisk läkarundersökning vid standardbelopp
- Försäkringen gäller globalt i 12 månader vid utlandsvistelse och obegränsat i Norge och Danmark
- Kan tecknas från 18 till 60 år
🛑 Svagheter
- Kräver hälsodeklaration — vid grav fetma (BMI > 35–40) eller följdsjukdomar kan ansökan nekas eller få förhöjd premie
- Försäkringsbeloppet sänks med 10% per år från 55 år — värt att beakta vid långsiktig planering
- Teckningsåldern slutar vid 60 år, vilket är lägre än hos flera konkurrenter
- Priset är bland de högre i jämförelsen: 608 kr/mån vid 30 år
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: 9/10 (Trustpilot 4.4/5)
🥉 3. Folksam — Bäst pris för prismedveten med fetma
Folksam är ett ömsesidigt livförsäkringsbolag — ägt av sina kunder — och ett av de absolut priskonkurrenskraftigaste alternativen i jämförelsen. Premien på 318 kr/mån vid 30 år är bland de lägsta bland de bolag som accepterar hälsodeklarationer. Folksam kräver ingen fullt arbetsför-status och erbjuder en generös gäller-till-ålder på 85 år, vilket är bland de längsta på marknaden.
- Perfekt för dig som söker lägsta möjliga premie och vill klara en hälsodeklaration trots fetma
- Bra val om du är äldre och söker täckning långt upp i åldrarna — gäller ända till 85 år
- Folksam sticker ut som ömsesidigt bolag med kundägd struktur och en av marknadens bredaste åldersspann
Premie från: 318 kr/mån (30 år) | Försäkringsbelopp: upp till 6 000 000 kr | Gäller till: 85 år
✅ Styrkor
- Lägst eller näst lägst premie i jämförelsen: 318 kr/mån (30 år), 1 096 kr/mån (50 år)
- Gäller till 85 år — längst av de jämförda bolagen, värdefullt för dig som vill ha långvarigt skydd
- Teckningsåldern sträcker sig från 16 år (med egen inkomst) till 69 år
- Inget krav på fullt arbetsför vid tecknandet
- Ömsesidig bolagsstruktur: överskott kan komma kunderna till del
🛑 Svagheter
- Kräver hälsodeklaration — fetma med följdsjukdomar kan leda till förhöjd premie eller avslag
- Trustpilot-betyg 3.1/5 (1 044 rec) med en kraftigt nedåtgående trend senaste halvåret (genomsnitt 1.4/5 de senaste 6 månaderna, trend ↘️ sjunkande)
- Vanligaste klagomålen rör lång handläggningstid och svårigheter att nå kundtjänst
- Försäkringen gäller bara i 12 månader utomlands (utanför Europa)
Pris/prestanda: 9/10 | Kundnöjdhet: 5/10 (Trustpilot 3.1/5, stark nedåtgående trend)
🏅 4. Movestic — Bäst pris för yngre med fetma
Movestic Livförsäkring AB erbjuder en av marknadens lägsta premier för livförsäkring och sticker ut med möjligheten att teckna redan från födseln (0 år). Det gör Movestic till ett intressant alternativ för unga vuxna med fetma som vill säkra ett högt försäkringsbelopp till ett lågt pris. Viktigt att notera är att Movestic kräver att du är fullt arbetsför — ett villkor som kan utesluta den vars fetma lett till nedsatt arbetsförmåga.
- Perfekt för dig som är under 40, har fetma men är fullt arbetsför och vill ha låg premie med högt skyddsbelopp
- Bra val om du söker försäkring som gäller till 90 år och vill ha brett geografiskt skydd
- Movestic sticker ut med det breda teckningsintervallet 0–64 år och den globala giltigheten
Premie från: 324 kr/mån (30 år) | Försäkringsbelopp: upp till 6 000 000 kr | Gäller till: 90 år
✅ Styrkor
- Nästan identisk med Folksams premienivå (324 kr/mån vid 30 år) men med giltighet till 90 år
- Kan tecknas från födseln — unikt och värdefullt för familjer som vill skydda barn tidigt
- Gäller i hela världen med obegränsat geografiskt skydd
- Försäkringsbelopp upp till 6 000 000 kr — högt tak med möjlighet till ännu högre via särskild ansökan
- Ingen obligatorisk läkarundersökning
🛑 Svagheter
- Kräver att du är fullt arbetsför vid tecknandet — exkluderar dig som har sjukskrivning kopplad till fetma
- Kräver hälsodeklaration — vid grav fetma (BMI > 35) med följdsjukdomar kan ansökan nekas
- Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag i vår datakälla
- Dyrtare vid 50 år (1 572 kr/mån) jämfört med Folksam (1 096 kr/mån) och LF (1 500 kr/mån)
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: Ej betygsatt via Trustpilot i vår datakälla
✅ 5. Länsförsäkringar — Bäst för äldre med fetma
Länsförsäkringar erbjuder ett unikt teckningsintervall som sträcker sig upp till 73 år — det högsta teckningstaket bland alla bolag i vår jämförelse. Det gör dem till ett utmärkt val för dig som är i 60-årsåldern, har fetma och vill teckna ett nytt livsskydd. Dessutom ställer Länsförsäkringar inget krav på fullt arbetsför, och premierna är konkurrenskraftiga i de högre åldersgrupperna.
- Perfekt för dig som är 60–73 år, har fetma och vill teckna livförsäkring som fortfarande är möjlig att beviljas
- Bra val om du bor i ett Länsförsäkringsbolag-distrikt och vill ha lokal förankring i din försäkring
- Länsförsäkringar sticker ut med det högsta teckningstaket på marknaden: 73 år
Premie från: 588 kr/mån (30 år) | Försäkringsbelopp: upp till 5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- Högsta teckningsåldern på marknaden: kan tecknas upp till 73 år
- Inget krav på fullt arbetsför — viktigt för den vars fetma påverkat arbetsförmågan
- Konkurrenskraftiga premier i äldre åldersgrupper: 1 500 kr/mån vid 50 år, 3 408 kr/mån vid 60 år
- Gäller i Norden utan tidsbegränsning — praktiskt vid nordisk pendling
- Stark lokal närvaro med lokala kontor i hela Sverige
🛑 Svagheter
- Trustpilot-betyg 2.2/5 (1 004 rec) med nedåtgående trend ↘️ (genomsnitt 1.5/5 senaste 6 månader)
- Vanligaste klagomålen rör administrationsmisstag och svårigheter att få rätt information
- Kräver hälsodeklaration — avslag möjligt vid fetma med uttalade kardiovaskulära riskfaktorer
- Gäller till 75 år — kortare skyddstid än exempelvis Folksam (85 år) och Movestic (90 år)
- Premierna vid 30 år är bland de högre i jämförelsen (588 kr/mån)
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: 4/10 (Trustpilot 2.2/5, nedåtgående trend)
📄 Detaljerad villkorsjämförelse
Villkoren för livförsäkring varierar markant beroende på om du har fetma och hur den yttrar sig. De tre mest kritiska dimensionerna är hälsokrav vid tecknande, åldersgränser och täckningsomfång. Nedan jämför vi de fem bolagen i detalj.
En sak att ha klart för sig: hälsodeklarationen är försäkringsbolagets viktigaste verktyg för att bedöma din risk. Fetma i sig är inte ett automatiskt avslagscriterium, men ett BMI över 35 — i kombination med exempelvis högt blodtryck, sömnapné eller förhöjda blodsocker — ökar risken för avslag eller för att erbjudas en förhöjd premie.
Det är också viktigt att aldrig lämna felaktiga uppgifter i hälsodeklarationen. Gör du det kan bolaget neka utbetalning till dina anhöriga vid dödsfall. För den som är osäker är JustInCase Grundskydd det tryggaste alternativet, eftersom inga hälsofrågor alls ställs.
🩺 Tabell 1: Hälsokrav och tillgänglighet vid fetma
| Kriterium | JustInCase Grundskydd | If | Folksam | Movestic | Länsförsäkringar |
|---|---|---|---|---|---|
| Hälsodeklaration krävs | ❌ Ingen | ✅ Ja | ✅ Ja | ✅ Ja | ✅ Ja |
| Läkarundersökning krävs | ❌ Ingen | ⚠️ Ej standard | ⚠️ Ej standard | ⚠️ Ej standard | ⚠️ Ej standard |
| Fullt arbetsför krävs | ✅ Ja | ❌ Nej | ❌ Nej | ✅ Ja | ❌ Nej |
| Risk för avslag vid fetma | Ingen | Möjlig | Möjlig | Möjlig | Möjlig |
| Risk för förhöjd premie vid fetma | Ingen | Möjlig | Möjlig | Möjlig | Möjlig |
| Erbjudande | Se pris → | — | — | — | — |
📅 Tabell 2: Åldersgränser och försäkringstid
| Kriterium | JustInCase Grundskydd | If | Folksam | Movestic | Länsförsäkringar |
|---|---|---|---|---|---|
| Teckningsålder (min) | 18 år | 18 år | 16 år (m. inkomst) | 0 år | 18 år |
| Teckningsålder (max) | 64 år | 60 år | 69 år | 64 år | 73 år |
| Gäller till ålder | 70 år | 75 år | 85 år | 90 år | 75 år |
| Sänks beloppet med ålder | ❌ Nej | ✅ Ja (fr. 55 år) | ❌ Nej | ❌ Nej | ❌ Nej |
| Erbjudande | Se pris → | — | — | — | — |
💰 Tabell 3: Försäkringsbelopp och undantag
| Kriterium | JustInCase Grundskydd | If | Folksam | Movestic | Länsförsäkringar |
|---|---|---|---|---|---|
| Lägsta belopp | 500 000 kr | 500 000 kr | 200 000 kr | 500 000 kr | 200 000 kr |
| Högsta belopp | 500 000 kr | 5 000 000 kr | 6 000 000 kr | 6 000 000 kr | 5 000 000 kr |
| Undantag: krig | ✅ Gäller ej | ✅ Gäller ej | ✅ Gäller ej | ✅ Gäller ej | ✅ Gäller ej |
| Undantag: självmord (karens) | ✅ 1 år | ✅ Kontrollera | ✅ Kontrollera | ✅ Kontrollera | ✅ Kontrollera |
| Kan ej sägas upp p.g.a. försämrad hälsa | ✅ Ja | ✅ Kontrollera | ✅ Kontrollera | ✅ Kontrollera | ✅ Kontrollera |
| Erbjudande | Se pris → | — | — | — | — |
⭐ Kundnöjdhet och Trustpilot-analys
Kundnöjdhet är en viktig signal när du väljer livförsäkringsbolag — inte minst för hur skadereglering fungerar i praktiken. Nedan presenteras tillgängliga Trustpilot-data från vår datakälla.
📊 Trustpilot-sammanfattning
| Bolag | Betyg | Recensioner | 5★ andel | Negativa (1–2★) | Trend |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | Ej tillgänglig | Ej tillgänglig | — | — | — |
| If | 4.4/5 | 2 046 | 73,4% | 12,1% | ➡️ Stabil |
| Folksam | 3.1/5 | 1 044 | 39,9% | 44,9% | ↘️ Sjunkande |
| Movestic | Ej tillgänglig | Ej tillgänglig | — | — | — |
| Länsförsäkringar | 2.2/5 | 1 004 | 22,5% | 69,7% | ↘️ Sjunkande |
| Erbjudande | Se JustInCase → | — | — | — | — |
If är det klara vinnaren på kundnöjdhet med 4.4/5 och en stabil trend. Kunderna berömmer tydlig kommunikation, en fungerande app och snabb initial handläggning. Negativa recensioner rör framförallt komplexa skadeärenden och premiehöjningar vid förnyelse.
Folksam har ett oroväckande trendbrott: trots ett historiskt betyg på 3.1/5 är genomsnittsbetyget de senaste sex månaderna bara 1.4/5. Klagomålen rör lång handläggningstid, svårigheter att nå kundtjänst och ärenden som fastnar utan återkoppling. Det är värt att beakta innan köp.
Länsförsäkringar visar en liknande bild: 2.2/5 totalt med ett genomsnitt på 1.5/5 de senaste sex månaderna. Klagomål handlar om administrationsmisstag, att bolagets lokalkontorsstruktur skapar oenhetlighet och bristfällig digital service.
🔧 Skadereglering: vad kunderna säger
| Bolag | Handläggningshastighet | Processbetyg | Helhetsomdöme |
|---|---|---|---|
| JustInCase | Snabb (14 dagar utbetalning) | ⭐⭐⭐⭐ | Positiv baserat på egna kundcitat |
| If | God | ⭐⭐⭐⭐ | Beröm för initial kontakt |
| Folksam | Varierande–Långsam | ⭐⭐ | Klagomål på långa väntetider |
| Movestic | Ej tillgänglig | — | — |
| Länsförsäkringar | Varierande | ⭐⭐ | Administrationsfel vanligt tema |
| Erbjudande | Teckna JustInCase → | — | — |
En kund om JustInCase: ”Att teckna min livförsäkring hos JustInCase var det smidigaste försäkringsköp jag någonsin gjort.”
En kund om If: ”IF är fantastiskt bra att ha att göra med — de är tydliga och lyssnar faktiskt.”
🛡️ Vad täcker livförsäkringen?
En livförsäkring är en ren dödsfallsförsäkring — den betalar ut ett engångsbelopp skattefritt till dina förmånstagare (make/maka, sambo, barn eller den du själv väljer) om du skulle gå bort under försäkringstiden. Livförsäkringen täcker inte sjukdom, invaliditet eller andra händelser under din livstid — för det krävs exempelvis sjuk- och olycksfallsförsäkring.
Vid fetma är det viktigt att förstå att livförsäkringen inte täcker eller exkluderar baserat på dödsorsakens koppling till fetma efter att försäkringen tecknats. Det vill säga: om du beviljats en livförsäkring — oavsett om du har fetma — och sedan går bort av en orsak kopplad till fetma (hjärt-kärlsjukdom, diabetes osv.), utbetalas beloppet till dina anhöriga utan undantag för dödsorsak.
🔎 Tabell 4: Täckningsjämförelse — vad ingår?
| Täckningsscenario | JustInCase Grundskydd | If | Folksam | Movestic | LF |
|---|---|---|---|---|---|
| Dödsfall av naturlig sjukdom | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Dödsfall i olycka | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Dödsfall kopplat till fetma/följdsjukdom | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Dödsfall i krig/krigsliknande handlingar | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| Utomlands (permanent) | ✅ | ⚠️ 12 mån | ⚠️ 12 mån | ✅ | ✅ Norden |
| Riskfylld sport (t.ex. dykning < 30 m) | ✅ | ✅ | ✅ | ⚠️ | ✅ |
| Erbjudande | Se pris → | — | — | — | — |
💰 Komplett prisjämförelse
Priset på livförsäkring varierar kraftigt med åldern. Tabellen nedan visar jämförbara indikativa premier per åldersgrupp. Notera att JustInCase Grundskydd avser 500 000 kr i skyddsbelopp utan hälsodeklaration, medan övriga avser en standardpolicy.
| Bolag | 30 år | 50 år | 60 år | 65 år | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase Grundskydd | 32 kr/mån | 138 kr/mån | 329 kr/mån | — | Ej tillg. | Se pris → |
| JustInCase (m. hälsodekl.) | 504 kr/mån | 1 920 kr/mån | 4 800 kr/mån | 7 992 kr/mån | Ej tillg. | Se pris → |
| Folksam | 318 kr/mån | 1 096 kr/mån | 3 481 kr/mån | 6 471 kr/mån | 3.1/5 | — |
| Movestic | 324 kr/mån | 1 572 kr/mån | 3 996 kr/mån | 6 660 kr/mån | Ej tillg. | — |
| Länsförsäkringar | 588 kr/mån | 1 500 kr/mån | 3 408 kr/mån | 5 412 kr/mån | 2.2/5 | — |
| If | 608 kr/mån | 2 434 kr/mån | 7 213 kr/mån | Uppger ej | 4.4/5 | — |
| Skandia | 300 kr/mån | 1 008 kr/mån | 2 832 kr/mån | 5 028 kr/mån | 1.5/5 | — |
| Trygg-Hansa | 535 kr/mån | 1 827 kr/mån | 4 656 kr/mån | 7 729 kr/mån | Ej tillg. | — |
| SEB | 1 025 kr/mån | 2 270 kr/mån | 5 094 kr/mån | 7 879 kr/mån | Ej tillg. | — |
| Nordea | 714 kr/mån | 2 125 kr/mån | 4 981 kr/mån | 9 025 kr/mån | Ej tillg. | — |
Folksam och Movestic erbjuder de lägsta premierna bland de bolag som kräver hälsodeklaration. JustInCase Grundskydd har klart lägst pris totalt sett, men avser en lägre täckningsnivå. If är det dyraste alternativet vid 60 år (7 213 kr/mån), men kompenserar med bäst kundnöjdhet.
📊 Faktorer som påverkar priset
Priset på din livförsäkring beror på ett antal faktorer — och för dig med fetma är hälsostatus den viktigaste av dem.
- Ålder: Priset stiger exponentiellt med åldern. En 60-åring betalar ofta 8–15x mer än en 30-åring för samma belopp.
- BMI och hälsostatus: Högt BMI kan leda till förhöjd riskpremie på uppskattningsvis 20–50% beroende på följdsjukdomar. Grav fetma (BMI > 35) med kardiovaskulära riskfaktorer kan leda till avslag.
- Försäkringsbelopp: Priset är linjärt i förhållande till beloppet. Dubbla beloppet = dubbla premien (ungefär).
- Rökvanor: Rökare betalar generellt sett 30–100% mer i premie än icke-rökare hos de flesta bolag.
- Kön: Sedan 2012 är det förbjudet att använda kön i riskbedömningen för försäkring i EU.
- Eventuella följdsjukdomar till fetma: Typ 2-diabetes, högt blodtryck, sömnapné och fettleverdiagnos är exempel på tillstånd som kan ge förhöjd premie eller undantag.
- Valt skyddsnivå: Möjligheten att välja lägre belopp (t.ex. 500 000 kr) ger avsevärt lägre premie.
🎯 Så väljer du rätt livförsäkring vid fetma
Att välja livförsäkring med fetma kräver en annan strategi än för den genomsnittlige sökanden. Här är en steg-för-steg-guide:
- Börja med att bedöma ditt hälsotillstånd — har du enbart förhöjt BMI, eller har du följdsjukdomar som högt blodtryck, typ 2-diabetes eller hjärtsjukdom? Ju fler följdsjukdomar, desto viktigare att välja ett bolag med minimal hälsogranskning.
- Sätt ett realistiskt belopp — för ett grundläggande familjetrygg är 500 000 kr ofta tillräckligt som startpunkt. JustInCase Grundskydd täcker precis detta utan hälsofrågor.
- Kontrollera om du är fullt arbetsför — om fetman påverkat din arbetsförmåga och du har pågående sjukskrivning är Grundskyddet från JustInCase inte tillämpligt. Kontakta då ett bolag direkt för att diskutera alternativ.
- Fyll alltid i hälsodeklarationen sanningsenligt — felaktiga uppgifter kan leda till att utbetalning nekas vid dödsfall, vilket drabbar dina anhöriga.
- Jämför flera bolag — om ett bolag nekar dig eller erbjuder en förhöjd premie, är du inte skyldig att acceptera. Prova ett annat bolag. Den svenska marknaden är konkurrensutsatt.
- Kombinera produkter — JustInCase Grundskydd (ingen hälsodeklaration) kan kompletteras med en vanlig livförsäkring hos ett annat bolag om du klarar den hälsodeklarationen.
- Kontrollera om du har kollektivavtalad livförsäkring — många anställda har ett grundskydd via jobbet via TGL (Tjänstegrupplivförsäkring) som gäller oberoende av hälsotillstånd.
Vanliga misstag att undvika: Att välja ett bolag enbart baserat på lägst pris utan att kontrollera om du ens kan beviljas försäkringen. Att inte kontrollera vad ”fullt arbetsför” innebär enligt respektive bolags definition. Att inte sätta in tillräckligt högt belopp — ett bolån på 2 miljoner kräver ett skydd på minst den storleksordningen.
Jämför JustInCase Grundskyddets pris →
💡 Praktiska räkneexempel
Nedan illustrerar tre kundprofiler hur valet av livförsäkring kan se ut i praktiken vid fetma.
👤 Scenario 1: Malin, 35 år, BMI 33, inga följdsjukdomar
- Profil: Malin arbetar heltid som lärare, har BMI 33, inga diagnoser utöver fetma. Gift med tre barn och ett bolån på 1,5 miljoner.
- Valt skydd: JustInCase Grundskydd (500 000 kr, ingen hälsodeklaration) + sonderar traditionell livförsäkring
- Premie JustInCase Grundskydd: 65 kr/mån (35–44 år)
- Vad ingår som är extra värdefullt: Garanterad beviljning utan hälsofrågor, snabb teckningsprocess på under 1 minut, trygghet om hon nekas av andra bolag
- Vad saknas: Beloppet täcker inte hela bolånet — behöver kompletterande skydd
- Jämförelse: Folksam vid samma ålder: ~400 kr/mån (uppskattad interpolation) för 1 miljon kr, men kräver hälsodeklaration
- Verdict: JustInCase Grundskydd är rätt startpunkt för Malin — garanterad, snabb och billig. Kompletteras lämpligen med en traditionell livförsäkring om hälsodeklarationen godkänns.
👤 Scenario 2: Björn, 50 år, BMI 38, typ 2-diabetes
- Profil: Björn är egenföretagare, BMI 38, diagnostiserad med typ 2-diabetes och lätt förhöjt blodtryck. Separerad, har två barn som studerar.
- Valt skydd: JustInCase Grundskydd (500 000 kr) — enda realistiska alternativet utan risk för avslag
- Premie: 138 kr/mån (45–54 år)
- Vad ingår som är extra värdefullt: Ingen granskning av diabetes-diagnos, inga frågor om mediciner, gäller omedelbart
- Vad saknas: Vid detta hälsotillstånd är 500 000 kr troligen det maximala Björn kan få utan medicinsk granskning — belopp utöver detta kräver hälsodeklaration som troligen nekas
- Jämförelse: If eller Folksam kan neka Björn p.g.a. kombination av fetma och diabetes; Grundskyddet är därför det enda praktiska alternativet
- Verdict: JustInCase Grundskydd är enda realistiska valet för Björn — och 500 000 kr skattefritt ger barnen ett viktigt ekonomiskt stöd.
👤 Scenario 3: Anna, 62 år, BMI 31, i god kondition
- Profil: Anna är pensionär med BMI 31 (lätt fetma), inga allvarliga följdsjukdomar. Vill komplettera sina pensionsbesparingar med livskydd.
- Valt skydd: Länsförsäkringar livförsäkring — det enda bolaget i jämförelsen som accepterar nyteckning vid 62 år (max 73 år)
- Premie: ~4 500 kr/mån (uppskattad interpolation för 62 år, 1 miljon kr)
- Vad ingår som är extra värdefullt: Kan tecknas vid hög ålder, gäller till 75 år, inget krav på fullt arbetsför
- Vad saknas: Hälsodeklaration krävs, relativt högt pris i denna åldersgrupp
- Jämförelse: If accepterar inte nyteckning efter 60 år, Folksam till 69 år — LF är det bredaste alternativet
- Verdict: Länsförsäkringar är det bästa alternativet för Anna tack vare det höga teckningstaket, men det är värt att jämföra med Folksam (till 69 år) som har bättre pris i 60-årsåldern.
👨💼 Expertråd och branschtrender
Den svenska livförsäkringsmarknaden har genomgått en digitalisering som gynnar personer med fetma på ett konkret sätt: fler bolag erbjuder nu digitala teckningsprocesser utan krav på fysisk läkarundersökning. JustInCase och Idunliv (bakom JustInCase) ledde utvecklingen med det helt hälsodeklarationsfria Grundskyddet.
En tydlig trend är att riskbedömningen blir mer nyanserad. Bolag som tidigare automatiskt nekade vid BMI > 35 börjar i stället erbjuda förhöjda premier med precisare riskdifferentiering. Det innebär att fler med fetma nu kan beviljas livförsäkring — men till ett högre pris.
Trustpilot-data avslöjar en oroande trend hos de stora traditionella bolagen: Folksam, Länsförsäkringar och Skandia har alla kraftigt försämrade kundbetyg de senaste sex månaderna. Klagomålen handlar framförallt om lång handläggningstid — inte om avslagna skadeanmälningar. If sticker ut som det enda traditionella bolaget med stabil, hög kundnöjdhet (4.4/5).
Att kombinera JustInCase Grundskydd (garanterat beviljat, låg premie) med en traditionell livförsäkring (via hälsodeklaration) är en strategi som allt fler med komplexa hälsoprofiler väljer — dels för att garantera ett grundskydd, dels för att maximera det totala skyddsbeloppet.
❓ Vanliga frågor
🤔 Kan man få livförsäkring om man har fetma?
Ja, det är fullt möjligt. Alternativens tillgänglighet beror på grad av fetma och eventuella följdsjukdomar. JustInCase Grundskydd beviljas garanterat utan hälsofrågor till alla som är fullt arbetsföra. För traditionell livförsäkring med högre belopp krävs hälsodeklaration, där ett förhöjt BMI i sig inte automatiskt leder till avslag — men kombinationen fetma och tillstånd som diabetes, hjärtsjukdom eller högt blodtryck ökar risken för antingen avslag eller förhöjd premie.
🩺 Ställer alla livförsäkringsbolag frågor om vikt och BMI?
Nej. JustInCase Grundskydd ställer inga frågor om vikt, BMI eller sjukdomshistorik — enda kravet är att du är fullt arbetsför. De flesta traditionella bolag ställer frågor om din allmänna hälsa i en hälsodeklaration, och vikt kan vara en del av den bedömningen.
💡 Vad händer om jag nekas livförsäkring på grund av fetma?
Du är inte låst. Försäkringsbolag skiljer sig åt i hur de bedömer hälsorisker — om ett bolag nekar dig kan ett annat bevilja samma försäkring. Dessutom har du alltid möjlighet att teckna JustInCase Grundskydd, som är öppet för alla fullt arbetsföra oavsett hälsostatus. Kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå om du vill ha oberoende vägledning.
Teckna JustInCase Grundskydd direkt →
📋 Vad innebär ”fullt arbetsför” och varför spelar det roll?
Att vara fullt arbetsför innebär att du kan utföra ditt vanliga arbete utan undantag, att du inte mottar ersättning från Försäkringskassan eller försäkringsbolag på grund av sjukdom eller skada, och att du inte har lönebidragsanställning eller liknande. Om fetman har lett till sjukskrivning kan det påverka möjligheten att teckna Grundskyddet från JustInCase. Kontrollera alltid bolagets exakta definition.
💬 Vad säger kunderna om If livförsäkring?
If har ett Trustpilot-betyg på 4.4/5 baserat på 2 046 recensioner med en stabil trend (➡️). Kunderna berömmer tydlig kommunikation och en professionell initial kontakt. Negativa recensioner rör i första hand premiehöjningar vid förnyelse och komplexa skadeärenden. If är det traditionella bolaget med klart bäst kundnöjdhet i vår jämförelse.
⚠️ Påverkas livförsäkringsutbetalningen av dödsorsaken?
Nej, inte om dödsorsaken inte är ett specifikt kontraktuellt undantag (krig, självmord de första 12 månaderna etc.). Dör du av en hjärtsjukdom kopplad till fetma utbetalas din livförsäkring precis som vid vilken annan dödsorsak som helst — förutsatt att du var ärlig i hälsodeklarationen när du tecknade.
🔄 Kan jag kombinera JustInCase Grundskydd med en vanlig livförsäkring?
Ja. Det är faktiskt en vanlig och smart strategi. Du tecknar Grundskyddet (500 000 kr, ingen hälsodeklaration) som ett garanterat grundskydd, och ansöker parallellt om en traditionell livförsäkring hos exempelvis Folksam eller If. Om den beviljas har du ett sammanlagt skyddsbelopp. Det är fullt tillåtet att ha flera livförsäkringar hos olika bolag.
Se JustInCase Grundskyddets erbjudande →
📊 Vad säger Trustpilot om Folksam livförsäkring?
Folksam har ett totalt Trustpilot-betyg på 3.1/5 baserat på 1 044 recensioner. Det oroande är den kraftiga nedgången de senaste sex månaderna, där genomsnittsbetyget är 1.4/5. Vanligaste klagomålen rör lång handläggningstid och svårigheter att nå kundtjänst. Trots konkurrensmässigt pris bör den här trenden vägas in.
🧮 Hur mycket livförsäkring behöver jag?
En vanlig tumregel är att livförsäkringen ska täcka 5–10 gånger din årslön, plus eventuella bolån. Har du bolån på 2 miljoner och en månadslön på 35 000 kr (420 000/år) kan 4–6 miljoner vara ett rimligt skyddsbehov. Om du inte kan beviljas ett sådant belopp är JustInCase Grundskydd (500 000 kr) ett minimum som ger familjen ett ekonomiskt andrum.
🌍 Gäller livförsäkringen om jag reser utomlands?
Det beror på bolaget. JustInCase Grundskydd gäller dygnet runt i hela världen. If och Folksam gäller i 12 månader vid utlandsvistelse. Länsförsäkringar gäller i Norden obegränsat. Movestic gäller globalt. Planerar du att bosätta dig utomlands permanent bör du meddela ditt bolag och kontrollera villkoren.
👶 Kan min familj teckna livförsäkring åt mig om jag nekas?
Nej, i Sverige tecknas livförsäkringen av dig som försäkrad, och du måste lämna din accept. Däremot kan du själv, om du nekas av ett bolag, pröva ett annat — och du kan alltid teckna JustInCase Grundskydd förutsatt att du är fullt arbetsför.
🏦 Är det skillnad på banklivförsäkring och fristående livförsäkring vid fetma?
Vid bankliv (bolåneskydd koppat till ett lån hos en specifik bank) tillämpas ofta liknande hälsokrav som för fristående livförsäkring. Fördelen med en fristående livförsäkring, som JustInCase erbjuder, är att den inte är kopplad till en specifik bank — du kan byta bank utan att förlora försäkringen.
Jämför JustInCase fristående livförsäkring →
❓ Hur snabbt betalas livförsäkringen ut?
Hos JustInCase sker utbetalning normalt inom 14 dagar efter att dödsboet returnerat nödvändiga blanketter — JustInCase får automatisk avisering från Skatteverket. Hos traditionella bolag varierar handläggningstiden, men vid okomplicerade fall är 2–8 veckor vanligt. Komplexa ärenden kan ta längre tid.
🏆 Sammanfattning och slutrekommendation
Att ha fetma ställer inte nödvändigtvis dörren stängd för livförsäkring — men det kräver att du väljer rätt produkt och bolag. Nyckelfyndet i den här jämförelsen är entydigt: JustInCase Grundskydd är det enda produktalternativet med garanterad beviljning oavsett hälsostatus, och är rätt förstahandssteg för den allra flesta med fetma.
Per läsarprofil:
- Fetma utan följdsjukdomar, fullt arbetsför: Börja med JustInCase Grundskydd (garanterat, billigt), teckna dessutom If eller Folksam för ett högre belopp — If för bäst kundservice, Folksam för lägst pris.
- Fetma med följdsjukdomar (t.ex. diabetes, högt blodtryck): JustInCase Grundskydd är troligen det enda realistiska alternativet för ett garanterat skydd. Prova gärna Folksam parallellt med en ärlig hälsodeklaration.
- Äldre (60+) med fetma: Länsförsäkringar är det bolag med det högsta teckningstaket (73 år); Folksam täcker till 69 år och erbjuder bättre pris.
- Söker högst kundnöjdhet: If Livförsäkring (4.4/5 Trustpilot, stabil trend).
- Söker lägst premie med hälsodeklaration: Folksam (318 kr/mån vid 30 år) eller Movestic (324 kr/mån).
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
Teckna JustInCase Grundskydd utan hälsofrågor →
Jämför alla JustInCases livförsäkringsalternativ →
📋 Om denna jämförelse
Jämförelsen baseras på villkors- och prisdata från Konsumenternas Försäkringsbyrå, kundrecensioner från Trustpilot samt produktinformation från respektive försäkringsbolag. Kundnöjdhetsmätningar från SKI (Svenskt Kvalitetsindex) och Konsumentverket har använts som referens för branschutvärdering. Premierna är indikativa och speglar typscenarier — din faktiska premie beror på valt belopp, ålder och hälsostatus vid tecknandet. Kontakta alltid respektive bolag för ett individuellt prisbesked.
Om författaren
