🏅 Snabböversikt: 5 bästa livförsäkringar vid depression
- 🥇 JustInCase – 504 kr/år (30 år, 1 mkr) – Se pris →
- 🥈 If – 608 kr/år (30 år, 1 mkr)
- 🥉 Folksam – 318 kr/år (30 år, 1 mkr)
- 🏅 Evident Life – 372 kr/år (30 år, 1 mkr)
- ✅ Trygg-Hansa – 535 kr/år (30 år, 1 mkr)
📋 Introduktion
Att ha en depressionsdiagnos — oavsett om du är i behandling, återhämtad eller fortfarande kämpar — väcker ofta en praktisk och viktig fråga: kan jag ens teckna livförsäkring? Svaret är i de flesta fall ja, men vägen dit varierar kraftigt beroende på vilket bolag du väljer och hur försäkringen är konstruerad.
Tre faktorer avgör hur din depression påverkar teckningsmöjligheten: om bolaget kräver full arbetsförmåga, hur hälsodeklarationen är utformad och om bolaget tillämpar individuella undantag vid godkänd ansökan. Det finns bolag på marknaden som erbjuder livförsäkring utan hälsodeklaration överhuvudtaget — vilket gör dem till ett naturligt förstaval för den som oroas över att nekas.
I den här artikeln går vi igenom de fem bästa alternativen för dig med depression, jämför premier, villkor och kundnöjdhet, och ger dig de konkreta verktygen för att fatta ett välgrundat beslut.
🏆 5 bästa livförsäkringar vid depression
🥇 1. JustInCase — Bäst för dig med depressionsdiagnos
JustInCase är det tydligaste valet för den som har eller haft depression och vill ha ett garanterat grundskydd utan risk för avslag. Bolaget erbjuder två produktspår: Grundskyddet på 500 000 kr kräver ingen hälsodeklaration och inga hälsofrågor alls — det enda kravet är att du är folkbokförd i Norden och fullt arbetsför. Den ordinarie livförsäkringen når upp till 6 000 000 kr och kräver hälsodeklaration men inga krav på full arbetsförmåga.
- Perfekt för dig som har depressionshistorik och vill slippa hälsodeklaration (Grundskyddet)
- Bra val om du är tillbaka i arbete och söker ett brett grundläggande skydd snabbt och digitalt
- JustInCase sticker ut genom att de är de enda på den svenska marknaden som aktivt marknadsför livförsäkring till personer med sjukdomshistorik, inklusive depression
Premie fr. 30 år: 384 kr/år (Grundskydd) · 504 kr/år (standard 1 mkr) | Försäkringsbelopp: 500 000 kr (Grundskydd) upp till 6 000 000 kr (standard) | Gäller till: 70 år (Grundskydd) · 90 år (standard)
✅ Styrkor
- Grundskyddet kräver ingen hälsodeklaration — det räcker att du uppger att du är fullt arbetsför
- Standardprodukten kräver inte full arbetsförmåga vid tecknandet
- Utbetalning sker normalt inom 14 dagar efter dödsfall via automatisk kontakt med Skatteverket
- Försäkringen kan behållas till 90 år (standard), vilket är längst bland jämförda bolag
- Idun Liv som försäkringsgivare har rätt att säga upp försäkringen om hälsan försämras efter tecknandet — men detta gäller inte, bolaget kan inte säga upp på grund av försämrad hälsa
- Självmordsklausul: täcker dödsfall till följd av självmord om det gått mer än ett år sedan försäkringstecknandet
- Digital och papperslös process med BankID — hela tecknandet tar under en minut
🛑 Svagheter
- Grundskyddet kräver att du är fullt arbetsför — du kan inte teckna det under en pågående sjukskrivning
- Grundskyddet är låst till 500 000 kr — behöver du mer täckning måste du komplettera med standardprodukten
- Standardprodukten kräver hälsodeklaration, vilket kan leda till premieförhöjning eller undantag vid svårare depressionshistorik
Pris/prestanda: 9/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag
🥈 2. If — Bäst för dig som vill ha hög kundservice och brett skydd
If är ett av Sveriges mest omtyckta försäkringsbolag med ett Trustpilot-betyg på 4.4/5 baserat på 2 046 recensioner. Det gör dem till ett tryggt val för den som prioriterar gedigen kundservice och ett välbeprövat skaderegleringsflöde. If kräver ingen full arbetsförmåga vid tecknandet av livförsäkring, vilket gör dem tillgängliga för den med depressionshistorik — givet att hälsodeklarationen godkänns.
- Perfekt för dig som har mild till måttlig depressionshistorik och vill ha ett etablerat storbolag bakom försäkringen
- Bra val om du värdesätter snabb och digital kundkontakt med lång öppettid
- If sticker ut genom sin höga kundnöjdhet och ett välkänt varumärke med lokal närvaro
Premie fr. 30 år: 608 kr/år (1 mkr) | Försäkringsbelopp: 500 000 kr upp till 5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- 4.4/5 på Trustpilot (2 046 recensioner) — 73% femstjärniga betyg
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknandet
- Erbjuder möjlighet att ansöka om belopp över 5 000 000 kr via särskild ansökan
- Täcker riskfyllda aktiviteter inklusive dykning, offpist och klättring
- Tydlig digital process via If.se och app
- Betygsättning och handläggning uppskattad av kunder: ”äntligen ett försäkringsbolag som håller vad det lovar” (verifierad recension 2025)
🛑 Svagheter
- Försäkringsbeloppet sänks med 10% per år från 55 års ålder jämfört med föregående år
- Gäller utomlands i max 12 månader utanför Norden
- Premien vid 65 år finns ej uppgiven — kontakta If direkt
- Hälsodeklaration krävs och depression kan leda till undantag beroende på svårighetsgrad och behandlingshistorik
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: 9/10 (Trustpilot 4.4/5)
🥉 3. Folksam — Bäst för dig som söker lägst premie
Folksam är det prisklassen för den 30-åring som vill ha bred täckning till lägst kostnad — 318 kr/år för 1 000 000 kr i skydd. Bolaget kräver inte full arbetsförmåga vid tecknandet, och det finns möjlighet att teckna redan från 16 år om man har egen arbetsinkomst, vilket gör dem tillgängliga för fler. Folksam är ömsesidigt ägt och välkänt som fackföreningarnas och konsumenternas försäkringsbolag.
- Perfekt för dig som är prismedveten och vill ha ett välkänt, stabilt bolag
- Bra val om du är ung (från 16 år med inkomst) och söker ditt första livskydd
- Folksam sticker ut som klart billigast i kategorin med 318 kr/år vid 30 år
Premie fr. 30 år: 318 kr/år (1 mkr) | Försäkringsbelopp: 200 000 kr upp till 6 000 000 kr | Gäller till: 85 år
✅ Styrkor
- Lägsta premien bland jämförda bolag vid 30 år (318 kr/år)
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknandet
- Kan tecknas från 16 år med egen inkomst
- Gäller till 85 år — en av de längsta giltighetstiderna
- Ömsesidig ägarestruktur — överskott återgår till kunder
- Bred branschnärvaro via fackförbundssamarbeten (LO, TCO)
🛑 Svagheter
- Trustpilot 3.1/5 (1 000 recensioner) — 45% av betyg är 1–2 stjärnor, återkommande kritik mot lång handläggningstid och svår nåbarhet
- Försäkringen gäller i världen max 12 månader (inte permanent globalskydd)
- Maxbelopp på 6 000 000 kr sänks till 1 000 000 kr om du är 65–69 år vid tecknandet
- Hälsodeklaration med frågor om psykisk hälsa kan påverka villkoren
Pris/prestanda: 9/10 | Kundnöjdhet: 5/10 (Trustpilot 3.1/5)
🏅 4. Evident Life — Bäst för dig som vill ha högt maxbelopp
Evident Life är en specialiserad livförsäkringsaktör med ett av marknadens högsta maxbelopp: 15 000 000 kr. De kräver inte full arbetsförmåga och riktar sig till den som vill ha ett kraftfullt skydd till ett rimligt pris. Evident Life kräver att du bott i Norden de senaste två åren, vilket gör dem tillgängliga för de flesta boende i Sverige.
- Perfekt för dig som har höga inkomster eller stora ekonomiska åtaganden och behöver mer än 6 mkr i skydd
- Bra val om du vill kombinera konkurrenskraftigt pris med en transparent nordisk aktör
- Evident Life sticker ut med det näst lägsta priset vid 30 år (372 kr) och branschens högsta frivilliga maxbelopp
Premie fr. 30 år: 372 kr/år (1 mkr) | Försäkringsbelopp: 100 000 kr upp till 15 000 000 kr | Gäller till: 70 år
✅ Styrkor
- Lägsta minimibelopp på marknaden: 100 000 kr (valfri startpunkt)
- Kräver inte full arbetsförmåga
- Konkurrenskraftigt pris: 372 kr/år vid 30 år
- Täcker dykning (men inte djupare än 30 m), undantar offpist och klättring
- Bosättningskrav: Norden senaste 2 åren — tillgänglig för inflyttade
🛑 Svagheter
- Gäller utomlands i max 12 månader — inte permanent globalskydd
- Gäller till 70 år — kortare än flertalet konkurrenter
- Täcker inte offpist eller klättring
- Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag
- Hälsodeklaration bedöms individuellt — depression kan leda till undantag eller förhöjd premie
Pris/prestanda: 8/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig för detta bolag.
✅ 5. Trygg-Hansa — Bäst för dig som vill ha en välkänd fullserviceaktör
Trygg-Hansa är en av landets mest etablerade försäkringsaktörer och erbjuder livförsäkring via sin försäkringsgivare Holmia Livförsäkring. De kräver inte full arbetsförmåga vid tecknandet och har en premie på 535 kr/år vid 30 år för 1 000 000 kr. Trygg-Hansa är ett naturligt val för den som redan har andra försäkringar hos bolaget och vill samla sin portfölj hos ett varumärke med lång historia.
- Perfekt för dig som redan är Trygg-Hansa-kund och vill ha allt samlat under ett tak
- Bra val om du värdesätter ett välkänt, tillförlitligt varumärke med lång branschnärvaro
- Trygg-Hansa sticker ut genom att täcka dykning, offpist och klättring utan undantag
Premie fr. 30 år: 535 kr/år (1 mkr) | Försäkringsbelopp: 250 000 kr upp till 5 000 000 kr | Gäller till: 75 år
✅ Styrkor
- Täcker dykning, offpist och klättring utan generella undantag
- Kräver inte full arbetsförmåga vid tecknandet
- Etablerat bolag med lång historik och lokal kundservice
- Gäller i Norden obegränsat och i Danmark och Norge permanent
- Kan tecknas från 18 upp till 56 år (tidigt stängningsdatum jämfört med konkurrenter)
🛑 Svagheter
- Kan bara tecknas upp till 56 år — yngst bland jämförda bolag på teckningsgränsen
- Försäkringsbeloppet sänks till 2 500 000 kr vid 68 år om du haft ett högre belopp
- Maxbelopp 5 000 000 kr — lägre än JustInCase, Folksam och Evident Life
- Trustpilot-data ej tillgänglig specifikt för livförsäkring hos Trygg-Hansa
- Hälsodeklaration krävs och kan leda till individuella undantag vid psykiatrisk historik
Pris/prestanda: 7/10 | Kundnöjdhet: Trustpilot-data ej tillgänglig specifikt för livförsäkring.
📄 Detaljerad villkorsjämförelse
Att jämföra livförsäkringar vid depression kräver att man tittar bortom premien. Det är i villkorens detaljer — hälsoproövning, teckningskrav, undantagsklausuler och geografiska begränsningar — som skillnaderna är störst och konsekvenserna för dig som person med psykisk ohälsa avgörs.
Nedan redovisas de viktigaste parametrarna uppdelade i tre tabeller: teckningskrav och åldersregler, försäkringsbelopp och giltighetstid, samt geografisk täckning och aktivitetstäckning.
📊 Teckningskrav och åldersregler
| Bolag | Teckna fr. | Teckna t.o.m. | Gäller till | Krav: full arbetsförmåga | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase (Grundskydd) | 18 år | 64 år | 70 år | Ja (Grundskyddet) | Se pris → |
| JustInCase (standard) | 18 år | 64 år | 90 år | Nej | Se pris → |
| If | 18 år | 60 år | 75 år | Nej | — |
| Folksam | 16 år (m. inkomst) | 69 år | 85 år | Nej | — |
| Evident Life | 18 år | 64 år | 70 år | Nej | — |
| Trygg-Hansa | 18 år | 56 år | 75 år | Nej | — |
| Länsförsäkringar | 18 år | 73 år | 75 år | Nej | — |
| Nordea | 16 år | 65 år | 75 år | Nej | — |
| Skandia | 18 år | 64 år | 70 år | Nej | — |
| ICA Försäkring | 18 år | 64 år | 75 år | Ja | — |
| Movestic | 0 år | 64 år | 90 år | Ja | — |
Tre bolag kräver full arbetsförmåga: JustInCase Grundskyddet, ICA Försäkring och Movestic. För den som är sjukskriven på grund av depression innebär detta att de alternativen stänger sig. Övriga åtta bolag ovan kan i princip tecknas av den som har depressionshistorik — förutsatt att hälsodeklarationen godkänns.
📊 Försäkringsbelopp och premiespann
| Bolag | Lägsta belopp | Högsta belopp | 30 år (1 mkr) | 50 år (1 mkr) | 60 år (1 mkr) | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | 1 000 000 kr | 6 000 000 kr | 504 kr/år | 1 920 kr/år | 4 800 kr/år | Se pris → |
| JustInCase Grundskydd | 500 000 kr | 500 000 kr | 384 kr/år | 1 656 kr/år | 3 948 kr/år | Se pris → |
| If | 500 000 kr | 5 000 000 kr | 608 kr/år | 2 434 kr/år | 7 213 kr/år | — |
| Folksam | 200 000 kr | 6 000 000 kr | 318 kr/år | 1 096 kr/år | 3 481 kr/år | — |
| Evident Life | 100 000 kr | 15 000 000 kr | 372 kr/år | 1 860 kr/år | 4 824 kr/år | — |
| Trygg-Hansa | 250 000 kr | 5 000 000 kr | 535 kr/år | 1 827 kr/år | 4 656 kr/år | — |
| Skandia | 100 000 kr | 7 000 000 kr | 300 kr/år | 1 008 kr/år | 2 832 kr/år | — |
| Länsförsäkringar | 200 000 kr | 5 000 000 kr | 588 kr/år | 1 500 kr/år | 3 408 kr/år | — |
| SEB | 100 000 kr | 19 344 000 kr | 1 025 kr/år | 2 270 kr/år | 5 094 kr/år | — |
Notera att Skandias premie är marknadens lägsta men att bolaget har ett Trustpilot-betyg på 1.5/5 baserat på 94 recensioner med 79% negativa betyg — en avvikelse som gör det svårt att rekommendera dem trots prisfördelen.
📊 Geografisk täckning och aktiviteter
| Bolag | Hela världen? | Täcker dykning? | Täcker offpist? | Täcker klättring? | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | Ja | Ja (max 30 m djup) | Ja | Nej | Se pris → |
| If | 12 månader | Ja | Ja | Ja | — |
| Folksam | 12 månader | Ja (max 30 m) | Nej | Nej | — |
| Evident Life | 12 månader | Ja (max 30 m) | Nej | Nej | — |
| Trygg-Hansa | 12 månader (utom NO/DK) | Ja | Ja | Ja | — |
| Idunliv | Ja | Nej | Ja | Nej | — |
| Handelsbanken Liv | Ja | Ja | Ja | Ja | — |
JustInCase och Handelsbanken Liv är de enda i jämförelsen som ger permanent globalskydd utan tidsbegränsning. Om du planerar att flytta utomlands eller regelbundet arbetar utanför Norden är detta en relevant distinktion.
⭐ Kundnöjdhet och Trustpilot-analys
Trustpilot-betyg för livförsäkringsbolag varierar markant och det är värt att hålla ett kritiskt öga på hur bolagen faktiskt hanterar skadeärenden — alltså hur de agerar när ett dödsfall väl inträffar och familjen söker utbetalning.
| Bolag | Trustpilot | Recensioner | 5★ | Negativa (1–2★) | Trend | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|---|
| JustInCase | Ej tillgänglig | — | — | — | — | Se pris → |
| If | 4.4/5 | 2 046 | 73% | 12% | ➡️ stabil | — |
| Folksam | 3.1/5 | 1 000 | 40% | 45% | ➡️ stabil | — |
| Skandia | 1.5/5 | 94 | 9% | 86% | ↘️ sjunkande | — |
| Trygg-Hansa | Ej tillgänglig | — | — | — | — | — |
| Evident Life | Ej tillgänglig | — | — | — | — | — |
If är det enda av de fem rekommenderade bolagen med robust Trustpilot-data och utmärker sig positivt. Kunderna lyfter fram tydlig kommunikation, snabb handläggning och professionell personal. Kritik mot If gäller framför allt höjda premier vid förnyelse och längre väntetider vid komplexa skadeärenden.
Folksam uppvisar en delad bild: positiva recensioner betonar servicekvaliteten vid direktkontakt, medan de negativa (45% av alla betyg är 1–2 stjärnor) ofta handlar om svårigheter att nå bolaget och upplevda inkonsekvenser i skadehandläggningen. En verifierad kund från 2025 beskrev kundtjänsten som ”professionell och serviceinriktad, kortfattad och utan nedlåtande attityd” — men bredden av negativa erfarenheter kräver att man håller förväntningarna rimliga.
Skandia ska nämnas för sin låga premie men inte rekommenderas med tanke på Trustpilot-betyget: 86% av deras recensioner ger 1–2 stjärnor, med kritik mot barnförsäkringshantering, svårkontaktad kundtjänst och avvisade ärenden.
🛡️ Vad täcker livförsäkring — och vad gäller vid depression?
En livförsäkring är enkel i grunden: den betalar ut ett försäkringsbelopp till dina förmånstagare om du avlider under den period försäkringen är giltig. Beloppet är skattefritt och utbetalas normalt till make, sambo eller barn.
Det som skiljer sig åt bolag för bolag — och som är centralt för den med depression — är tre saker: hälsoproövningen vid tecknandet, eventuella undantag i villkoren och selvmordsklausulen.
| Täckningsaspekt | Täcks? | Notering |
|---|---|---|
| Dödsfall av naturliga orsaker | ✅ | Gäller alltid |
| Dödsfall i olycka | ✅ | Gäller alltid |
| Dödsfall vid sjukdom (inklusive psykisk) | ✅ | Förutsatt att hälsodeklarationen godkänts |
| Dödsfall vid självmord (efter 1 år) | ✅ | Standard för alla jämförda bolag |
| Dödsfall vid självmord (inom 1 år) | ⚠️ | Täcks om det kan antas att försäkringen tecknats utan tanke på självmordet |
| Dödsfall under pågående krig utomlands | ❌ | Undantaget hos alla bolag |
| Dödsfall p.g.a. brottslig handling | ❌ | Undantaget hos alla bolag |
| Dödsfall vid motorfordonstävling | ❌ | Undantaget hos JustInCase och de flesta |
| Depression som dödsorsak indirekt | ✅ | Täcks om dödsfall sker inom försäkringsperioden |
🔍 Självmordsklausulen förklarad
Alla livförsäkringar på den svenska marknaden innehåller en karenstid på ett år för dödsfall till följd av självmord. Det innebär att om den försäkrade avlider till följd av självmord inom det första försäkringsåret gäller försäkringen inte — om det inte kan fastslås att försäkringen tecknats utan tanke på det. Efter ett år är täckningen fullständig.
Det är viktigt att känna till denna klausul, men också att perspektivet är rätt: de allra flesta som tecknar livförsäkring med depressionsdiagnos gör det för att skydda sin familj ekonomiskt på lång sikt — inte med annan tanke. Klausulen påverkar inte rätten att teckna försäkringen.
Om du befinner dig i kris just nu: Krisstöd finns dygnet runt via Mind Självmordslinjen på 90101 eller chatt på mind.se.
💰 Komplett prisjämförelse
| Bolag | 30 år | 50 år | 60 år | Trustpilot | Erbjudande |
|---|---|---|---|---|---|
| Skandia | 300 kr | 1 008 kr | 2 832 kr | 1.5/5 ❌ | — |
| Folksam | 318 kr | 1 096 kr | 3 481 kr | 3.1/5 ⚠️ | — |
| Movestic | 324 kr | 1 572 kr | 3 996 kr | Ej tillgänglig | — |
| Evident Life | 372 kr | 1 860 kr | 4 824 kr | Ej tillgänglig | — |
| SPP | 408 kr | 1 812 kr | 4 800 kr | Ej tillgänglig | — |
| JustInCase Grundskydd | 384 kr | 1 656 kr | 3 948 kr | Ej tillgänglig | Se pris → |
| JustInCase (standard) | 504 kr | 1 920 kr | 4 800 kr | Ej tillgänglig | Se pris → |
| Trygg-Hansa | 535 kr | 1 827 kr | 4 656 kr | Ej tillgänglig | — |
| Länsförsäkringar | 588 kr | 1 500 kr | 3 408 kr | 2.2/5 ❌ | — |
| If | 608 kr | 2 434 kr | 7 213 kr | 4.4/5 ✅ | — |
| Idunliv | 499 kr | 1 920 kr | 4 800 kr | Ej tillgänglig | — |
| ICA Försäkring | 488 kr | 2 718 kr | 7 240 kr | Ej tillgänglig | — |
| Nordea | 714 kr | 2 125 kr | 4 981 kr | Ej tillgänglig | — |
| SEB | 1 025 kr | 2 270 kr | 5 094 kr | Ej tillgänglig | — |
| Handelsbanken Liv | 720 kr | 2 016 kr | 4 404 kr | Ej tillgänglig | — |
Priser avser 1 000 000 kr i försäkringsbelopp. Grundskyddet avser 500 000 kr.
Skandia är billigast men har ett Trustpilot-betyg som gör dem till en tveksam rekommendation. Folksam kombinerar lågt pris med godtagbar täckning men blandad kundservice. If är dyrast bland de fem rekommenderade men kompenserar med branschens bästa Trustpilot för kategorin.
📊 Faktorer som påverkar priset
Premien för livförsäkring styrs av ett antal faktorer utanför din kontroll och ett antal du kan påverka:
- Ålder: Den enskilt starkaste prisfaktorn — premien vid 60 år är 10–15 gånger högre än vid 30 år
- Kön: Tas bort i EU-reglerade produkter men kan förekomma i äldre villkor
- Försäkringsbelopp: Linjär premieökning med beloppet
- Hälsohistorik: Depression kan leda till undantag, premietillägg på 25–100% eller avslag beroende på svårighetsgrad, behandling och tid sedan senaste episod
- Rökning: Tillkommande premie hos de flesta bolag
- Yrke och aktiviteter: Riskyrken och extremsport kan leda till undantag eller premietillägg
- Antal år kvar till försäkringens slut: Längre kvarstående löptid innebär generellt lägre premie per år
🎯 Så väljer du rätt livförsäkring vid depression
Att hitta rätt livförsäkring med en depressionsdiagnos kräver en strukturerad approach. Här är en steg-för-steg-guide:
- Kartlägg din situation – Är du i aktiv behandling, i remission eller helt frisk? Är du sjukskriven nu eller fullt arbetsför? Svaret avgör vilka produkter som är öppna för dig.
- Börja med Grundskyddet – Om du är fullt arbetsför är JustInCases Grundskydd det enklaste vägen till ett garanterat skydd på 500 000 kr utan att du behöver oroa dig för hälsodeklaration.
- Komplettera med standardförsäkring – Om du behöver mer än 500 000 kr i skydd, teckna en standardförsäkring parallellt. Tänk på att hälsodeklarationen kan leda till undantag men sällan till fullständigt avslag för depression i remission.
- Var ärlig i hälsodeklarationen – Att undanhålla depressionsdiagnos kan leda till att familjen nekas ersättning. Det är aldrig värt risken.
- Jämför villkoren, inte bara priset – En premie på 50 kr/mån kan dölja villkor som gör utbetalning svårare. Läs alltid avsnittet om undantag.
- Kontrollera självmordsklausulen – Samtliga jämförda bolag har standardklausulen: täcks efter ett år. Inga bolag i jämförelsen har avvikande villkor på denna punkt.
- Tänk på gruppliv – Om du är fackligt ansluten kan din a-kassa eller fackklubb erbjuda grupplivförsäkring via Bliwa eller likvärdiga aktörer — ofta utan individuell hälsoproövning.
Vanliga misstag att undvika:
- Att välja lägst pris utan att kontrollera Trustpilot eller kundrecensioner
- Att glömma att deklarera depressionshistorik i hälsodeklarationen
- Att anta att ett avslag hos ett bolag innebär avslag hos alla — prövningen varierar
- Att enbart lita på ett Grundskydd om din familjs behov överstiger 500 000 kr
💡 Praktiska räkneexempel
Tre profiler illustrerar hur livförsäkringsmarknaden fungerar för personer med depressionshistorik.
👤 Scenario 1: Maria, 32 år — i remission, tillbaka i arbete
Maria behandlades för depression för tre år sedan och är sedan 18 månader i full remission och fullt arbetsför. Hon söker livförsäkring för att trygga sin partner och sitt lilla barn.
- Situation: Depression i historiken men ingen aktiv sjukskrivning
- Rekommendation: JustInCase Grundskydd (utan hälsodeklaration) + standardförsäkring hos If
- Premie Grundskydd: 384 kr/år
- Premie If standard (1 mkr): 608 kr/år — hälsodeklaration kan leda till undantag de första åren men depression i remission godkänns ofta
- Totalt skydd: 1 500 000 kr för ca 992 kr/år
- Verdict: Kombinationen ger Maria ett snabbt garanterat grundskydd och ett fullständigt skydd om hälsodeklarationen godkänns — en klok strategi för att inte lämna familjen oskyddad
👤 Scenario 2: Johan, 45 år — sjukskriven 50% för depression
Johan är mitt i behandling och sjukskriven halvtid. Han kan inte teckna JustInCase Grundskyddet (kräver full arbetsförmåga) men söker det bästa alternativet trots pågående sjukskrivning.
- Situation: Aktiv sjukskrivning och pågående behandling
- Rekommendation: Folksam eller Evident Life (inga krav på full arbetsförmåga i standardprodukten) — men förvänta dig premietillägg eller undantag i hälsodeklarationen
- Premie Folksam (1 mkr): 1 096 kr/år (50 år)
- Premie Evident Life (1 mkr): 1 860 kr/år (50 år)
- Alternativ: Kontakta fackklubb eller arbetsgivare om grupplivförsäkring — dessa kräver ofta inte individuell hälsoproövning
- Jämförelse: JustInCase standardprodukt ger samma premie som Idunliv (1 920 kr/år) men kan nekas vid aktiv sjukskrivning — kontrollera villkoren
- Verdict: Johan bör söka gruppliv via facket parallellt med att han ansöker hos Folksam — det ger bredast täckning till lägst total kostnad
👤 Scenario 3: Sara, 28 år — ingen diagnos men ångestproblematik
Sara har sökt hjälp för ångest men har ingen formell diagnos. Hon undrar om detta påverkar hennes möjligheter att teckna livförsäkring.
- Situation: Subklinisk ångest utan diagnos — låg riskprofil
- Rekommendation: If eller JustInCase standardprodukt
- Premie If (1 mkr, 28 år): ca 570 kr/år (interpolerat)
- Premie JustInCase (1 mkr, 28 år): ca 460 kr/år
- Vad ingår: Båda ger full täckning vid dödsfall inklusive suicide-skydd efter ett år
- Verdict: Sara bör teckna utan bekymmer — ångestproblematik utan diagnos är en lägre risk i hälsoproövningen, och If:s höga Trustpilot-betyg (4.4/5) gör dem till ett tryggt val på lång sikt
👨💼 Expertråd och branschtrender
Livförsäkringsmarknaden i Sverige har under de senaste fem åren rört sig i en tydlig riktning: digital distribution, ökad transparens och en bredare acceptans för ansökanden med psykisk ohälshistorik. Det är en strukturell förändring som gynnar dig som sökande med depression.
Digitalisering av teckningsprocessen innebär att hälsoproövningar nu i många fall sker automatiserat. Detta kan vara en fördel — algoritmbaserade beslut är ofta mer förutsägbara och jämntjocka än manuella — men det kan också innebära att gränsfall nekas utan möjlighet till dialog. Om du nekas av ett digitalt system, kontakta bolaget direkt för manuell prövning.
Gruppliv via facket (Bliwa med 4.4/5 på Trustpilot och 3 238 recensioner är den dominerande aktören) är en underskattad källa till täckning för den med psykisk ohälsa. Gruppliv tecknas kollektivt och kräver normalt ingen individuell hälsoproövning — det gäller att du är fackmedlem. Bliwa:s positiva omdömen lyfter snabb handläggning och tydliga processer, medan negativa recensioner återkommande rör långa handläggningstider vid komplexa sjukförsäkringsärenden.
Trustpilot-trender visar att bolag med stark digital närvaro (If, Bliwa) behåller stabila betyg, medan bolag med komplex klagomålshantering (Skandia, Länsförsäkringar) fortsätter sjunka. Välj bolag med minst 4.0/5 om du vill minimera risken för problem i ett framtida skadeärende.
❓ Vanliga frågor
❓ Kan jag teckna livförsäkring om jag har depression?
Ja, i de allra flesta fall. De flesta svenska livförsäkringsbolag kräver inte att du är fullt frisk — det krävs att du besvarar hälsodeklarationen ärligt. Beroende på din diagnos, behandlingshistorik och nuvarande tillstånd kan du få full täckning, täckning med premietillägg eller täckning med undantag för specifika tillstånd. Det enda bolag i vår jämförelse som garanterat godkänner dig oavsett depressionshistorik — förutsatt att du är fullt arbetsför — är JustInCase via deras Grundskydd.
❓ Vad är skillnaden mellan JustInCase Grundskyddet och deras standardlivförsäkring?
Grundskyddet ger 500 000 kr utan hälsodeklaration men kräver att du är fullt arbetsför. Standardlivförsäkringen kan ge upp till 6 000 000 kr och kräver hälsodeklaration — men du behöver inte vara fullt arbetsför. De två produkterna kan kombineras parallellt, vilket ger bredast skydd till rimlig totalpremie.
❓ Vad händer om jag är sjukskriven när jag ansöker?
Om du är sjukskriven kan du inte teckna JustInCase Grundskyddet eller bolag som kräver full arbetsförmåga (ICA Försäkring, Movestic). Däremot kan du ansöka hos If, Folksam, Evident Life och Trygg-Hansa via deras standardprodukter. Förväntade konsekvenser varierar — allt från godkänd ansökan med premietillägg till tillfälligt avslag och uppmaning att ansöka igen efter avslutad sjukskrivning. Din bästa väg är dessutom att kontrollera om du har gruppliv via ditt fackförbund.
❓ Hur fungerar självmordsklausulen i svenska livförsäkringar?
Samtliga jämförda bolag tillämpar en karenstid på ett år: täcker inte dödsfall till följd av självmord om det inträffar inom det första försäkringsåret, om det inte kan antas att försäkringen tecknades utan tanke på självmordet. Efter ett år gäller försäkringen fullt ut. Detta är en standardklausul i försäkringsavtalslagen och tillämpas uniformt.
❓ Påverkar Trustpilot-betyget den faktiska utbetalningen?
Trustpilot mäter kundupplevelsen i bredare mening, men det finns en korrelation: bolag med låga betyg tenderar att ha mer komplexa skaderegleringsprocesser, fler tvister och sämre kommunikation. Om ditt dödsfall inträffar och din familj ska söka ersättning är det ett stort värde att de möter ett bolag som agerar professionellt och snabbt. If (4.4/5) och Bliwa (4.4/5) sticker ut positivt.
❓ Kan jag ha flera livförsäkringar samtidigt?
Ja. Det finns inga regler som begränsar antalet livförsäkringar du kan ha. Faktum är att kombinationsstrategin — Grundskyddet för garanterat grundskydd och en standardförsäkring för högre belopp — är en rekommenderad approach för den med depressionshistorik.
❓ Hur ärlig måste jag vara i hälsodeklarationen om min depression?
Extremt ärlig. Försäkringsavtalslagen stipulerar att om uppgifterna i hälsodeklarationen är oriktiga eller ofullständiga kan ersättningen falla bort helt eller delvis. Dömer domstolen att du medvetet undanhållit depressionsdiagnos kan din familj nekas ersättning vid dödsfall. Det är aldrig värt risken. De flesta bolag accepterar ärliga uppgifter om depression i historiken och erbjuder täckning — ofta utan premietillägg om du är i remission.
❓ Vad innebär det att ett bolag inte kräver ”full arbetsförmåga”?
Det innebär att du kan teckna försäkringen även om du inte arbetar 100%, är deltidssjukskriven eller har en partiell sjukersättning. Däremot innebär det inte att hälsodeklarationen ställer inga frågor alls — du måste fortfarande besvara frågorna om psykisk hälsa ärligt, och svaren kan påverka villkoren.
❓ Hur lång tid tar en utbetalning?
JustInCase uppger att de normalt betalar ut inom 14 dagar efter att de fått dödsfallsinformation och kontonummer från dödsboet. If och Folksam betalar ut inom en månad efter att rätten till ersättning fastställts och nödvändiga handlingar inkommit. Om dödsfallsorsaken är oklar kan utredning ske, vilket förlänger handläggningstiden.
❓ Vad är gruppliv och passar det för mig med depression?
Gruppliv är en kollektiv livförsäkring som tecknas av en arbetsgivare, fackförbund eller organisation för sina medlemmar. Den kräver normalt ingen individuell hälsoproövning, vilket gör den till ett av de mest tillgängliga alternativen för den med psykisk ohälshistorik. Bliwa (4.4/5, 3 238 recensioner) är den dominerande leverantören av gruppliv i Sverige. Kontakta ditt fackförbund eller Unionen för att kontrollera om du har gruppliv inkluderat i ditt medlemskap.
❓ Varför rekommenderar ni inte Skandia trots att de är billigast?
Skandia har ett Trustpilot-betyg på 1.5/5 baserat på 94 recensioner — det lägsta bland samtliga jämförda bolag med 86% negativa betyg. Det är ett tydligt varningssignal om bolagets kundservice och skaderegleringsförmåga. Att välja ett bolag enbart på pris och sedan riskera att din familj möter ett svårarbetat bolag i det värsta tänkbara läget är inte ett välgrundat beslut.
❓ Kan jag få livförsäkring om jag har bipolär sjukdom eller PTSD?
Det varierar kraftigt beroende på bolag. Depression som diagnos är generellt sett mer accepterat i hälsoproövningen än bipolär typ I eller svår PTSD. JustInCase Grundskyddet är det enda alternativet som inte kräver hälsodeklaration alls (givet full arbetsförmåga). För mer komplexa psykiatriska diagnoser rekommenderar vi att kontakta Konsumenternas Försäkringsbyrå (0200-22 58 00) för vägledning om vilket bolag som passar din specifika situation.
❓ Vad täcker livförsäkringen om dödsorsaken är kopplad till depressionen?
Om den försäkrade avlider till följd av dödsorsak direkt eller indirekt relaterad till depression — till exempel hjärtsjukdom förvärrad av depression eller läkemedelsbivärkan — täcks detta som ett normalt dödsfall förutsatt att det inträffar efter det att karensperioder löpt ut och hälsodeklarationen lämnats korrekt. Livförsäkringen är i grunden en dödsfallsförsäkring utan specifik orsaksklausul för de flesta dödsfall (krigsundantag och brottslig handling är de primära undantagen).
❓ Hur fungerar förmånstagarförordnandet?
Förmånstagarförordnandet bestämmer vem som får pengarna vid dödsfall. Standardordning hos de flesta bolag: 1. Make/sambo, 2. Barn, 3. Arvingar. Du kan ändra ordningen eller namnge specifika personer via Mina sidor hos respektive bolag. JustInCase och If erbjuder digital hantering av förmånstagarförordnandet.
🏆 Sammanfattning och slutrekommendation
För den med depression är livförsäkringsmarknaden mer tillgänglig än många tror. Nyckeln är att välja rätt produkt för sin situation:
Om du är fullt arbetsför med depressionshistorik är JustInCase Grundskyddet det enklaste valet — ingen hälsodeklaration, 500 000 kr garanterat täckt och ett digitalt teckningsflöde på under en minut. Komplettera med en standardförsäkring om du behöver mer skydd.
Om du är sjukskriven och söker bredast möjliga täckning bör du ansöka hos Folksam (billigast) eller If (bäst kundnöjdhet) och parallellt kontakta ditt fackförbund om gruppliv — det är ofta den snabbaste vägen till garanterat skydd utan individuell hälsoproövning.
Om du prioriterar kundservice och trygghet vid utbetalning är If med 4.4/5 på Trustpilot det självklara alternativet bland de bolag som kräver hälsodeklaration.
Om du söker högt försäkringsbelopp ger Evident Life marknadsstandard med upp till 15 000 000 kr och ett konkurrenskraftigt pris på 372 kr/år vid 30 år.
Premier och villkor ändras löpande. Verifiera alltid aktuell information direkt med försäkringsbolaget innan köp.
📋 Om denna jämförelse
Denna jämförelse bygger på officiellt publicerade försäkringsvillkor, konsumentjämförelser från Konsumenternas Försäkringsbyrå och Konsumentverket, samt kundrecensioner insamlade via Trustpilot. SKI (Svenskt Kvalitetsindex) mäter kundnöjdhet inom bank och försäkring och kan ge kompletterande information om bolagets helhetsprestanda. Kontakta alltid det enskilda bolaget för att bekräfta att villkoren fortfarande är de aktuella och för att få en individuell bedömning av din situation.
Om författaren
