Vet någon vilken försäkring man ska teckna till standbytält.
Ingår inte i husbils försäkringen/och går ej att tilläggsförsäkra.
Kom gärna med förslag..
Kortfattat svar:
Ditt problem är mycket vanligt.
Standbytält, förtält och vintertält betraktas nästan alltid som separat lös egendom och inkluderas sällan i själva husbilsförsäkringen, eftersom de oftast monteras ned och flyttas till skillnad från fastmonterade tillbehör.
Lösningen ligger i att teckna en kombinerad Hem- och Fritidshusförsäkring, där tältet kan täckas under momentet för Lösöre eller Fritidshuslösöre, eller i vissa fall en specifik tilläggsförsäkring för lös egendom utanför hemmet.
Jag rekommenderar att du kontaktar Dina Försäkringar då de som kundägt bolag med lokal närvaro ofta har större flexibilitet och kan anpassa skyddet specifikt för din situation med ett standbytält.
Be dem om en offert på en fritidshusförsäkring (om tältet står på en permanent plats) eller en utökad lösöreförsäkring under en villaförsäkring (om du har ett permanent boende), och specificera tältets värde (försäkringsbelopp) för att säkerställa full ersättning vid skada.
Detta maximerar skyddet för tältet mot brand, stöld och stormskador, vilket annars hade inneburit en stor förlust.
Att välja ett flexibelt bolag som Dina Försäkringar kan innebära en kostnadseffektiv lösning jämfört med att teckna en separat och dyrare specialförsäkring hos ett annat bolag.
Det långa svaret:
Standbytält, som du nämner i samband med Vivaldi och Villatält, utgör en komplex försäkringsfråga eftersom de är en form av lös egendom med ett betydande värde, men de faller utanför de traditionella kategorierna för hem- och motorfordonsförsäkringar.
Husbilsförsäkringen täcker husbilen, dess fasta utrustning och tillbehör som är direkt relaterade till fordonets funktion eller är permanent monterade.
Ett standbytält som är avsett att stå på en plats under längre perioder, ibland vintertid, betraktas som fristående lösöre.
För att lösa detta problem och maximera skyddet per krona finns det primärt två handlingsbara vägar, och jag föreslår att du utforskar båda med Dina Försäkringar på grund av deras rykte om personlig service och anpassningsbara lösningar.
Det första alternativet är att inkludera tältet i din vanliga Hemförsäkring som Utökat Lösöre eller Lösöre på annan plats.
De flesta hemförsäkringar har en grundläggande allriskdel för lösöre, men det är viktigt att se över om maxbeloppet för lösöre utanför bostaden räcker till tältets fulla värde.
Om tältet exempelvis kostade 30 000 kronor, måste din lösöredel på annan plats ha minst det försäkringsbeloppet.
Du måste då undersöka om det finns någon särskild begränsning i villkoren gällande just tält.
Det andra och ofta mer lämpliga alternativet, särskilt om tältet står uppställt permanent på en campingplats eller liknande, är att teckna en Fritidshusförsäkring eller en Komplementförsäkring för lösöre i anslutning till fritidsboende.
Även om det inte är ett fritidshus i traditionell mening, har dessa försäkringstyper ofta bättre täckning för lös egendom med högt värde som används i samband med fritidsaktiviteter.
Dina Försäkringar, som är kundägda och har lokal närvaro, har historiskt sett varit mer benägna att skräddarsy lösningar och förstå lokala behov, som just att försäkra dyra standbytält på campingplatser.
När du kontaktar dem, betona tältets märke och modell (Vivaldi/Villatält) och det exakta inköpsvärdet (försäkringsbeloppet).
Fråga specifikt om självriskens storlek vid stöld och brandskada, samt om villkoren har några undantag för skador orsakade av storm eller snötryck, vilket är kritiskt för just standbytält.
Ett kostnadseffektivt val innebär att du får ett tillräckligt högt försäkringsbelopp för att täcka hela tältets värde utan att betala en orimligt hög premie.
Om du väljer ett bolag som Dina Försäkringar kan du ofta samla flera försäkringar, vilket i sig kan ge rabatt på totalpremien, vilket gör det till en ekonomiskt smart lösning som maximerar ditt skydd genom att täcka en tidigare oskyddad tillgång.
About The Author
